Vad ska du göra om din student lån långivaren klarar upp din kredit rapport

Föreställ dig den här situationen: Du får ett brev från Nelnet som bekräftar att dina studielån betalas i sin helhet. Sedan två år senare försöker du gå tillbaka till skolan och få ett studielån, bara för att ta reda på att du nekas eftersom National Student Loan Database säger att du är standard på lånet. Genom flera glitches skickade Nelnet ditt lån till samlingar istället för att markera ditt lån som betalats i sin helhet på din kredit rapport.

Eller bild i denna situation som jag delade med mig av studentlånsadvokat Adam Minsky: Jag hade en kund som försökte konsolidera sina lån genom Direct consolidation-programmet, trots en servicer (Servicer 1). Lånen hölls av Servicer 2. I mitten av konsolideringsprocessen överförde Servicer 2 lånen till Servicer 3. Servicer 1 skickade konsolideringsbetalningen till Servicer 2; Servicer 2 returnerade inte betalningen eller vidarebefordrade den till Servicer 3. Detta resulterade i en dubblering av lånebalansen - Servicer 1 krävde betalningar på det nyemitterade konsolideringslånet, medan Servicer 3 krävde betalningar på de underliggande lånen som ännu inte var återbetalas. Federal lån servicers alla skyllde varandra och vägrade att kommunicera eller rätta till situationen

Nu, medan båda dessa är mer extrema fel, händer glitches. Du måste inse att de låna serviceföretag anställer tiotusentals människor och bearbetar miljontals betalningar och förfrågningar varje år. Även jobbar på 99,99% korrekt, kommer fel fortfarande att hända med tusentals låntagare varje år (tyvärr) ...

Vad kan du göra om din studielån långivare ritar upp din kredit rapport eller dina lån? Här är de steg du kan ta.

1. Kommunicera med din långivare

Det första steget du ska ta är att ringa din studielånare. Ärligt talat, så många vill hoppa till rättegångar och tror att de kommer att få sina studielån betalda på grund av ett enkelt pappersfel. Chansen att det händer är extremt lågt, och de är obefintliga för att du inte ens försöker lösa problemet själv.

Som vi nämnde ovan är det stora organisationer, och de gör många olika saker. Misstag händer. Det bästa du kan göra är att ringa din långivare och försök att få felet löst. Ja, det tar lite tid att ringa och dokumentera din konversation, men det är det första steget, och det kommer att lösa många problem.

Kom bara ihåg, dokumentdatum, tid, vem du pratade med och samtalets karaktär. Ännu bättre om du kan ta en skärmdump av din telefon för att bevisa att du ringde eller spela in samtalet (så länge du säger att du spelar in samtalet - de är ändå).

2. Skicka ett certifierat brev

Om du pratar med din långivare via telefon eller via e-post får du inte de resultat du behöver, är det dags att ta saker och ting. Nu är det dags att skicka ett certifierat brev till din långivare och be om upplösning till ditt klagomål.

Beroende på din situation kan du behöva skicka flera bokstäver. Till exempel, om din långivare rapporterar felaktigt till de stora kreditbyråerna, vill du skicka en långivare till varje byrå och din långivare.

När du skickar ett brev till kreditbyråerna, se till att du inkluderar en kopia av din kreditrapport som är felaktig. Här är ett bra exempelbrev att skicka till kreditbyråerna.

Om du ifrågasätter något mer allvarligt, som våra exempel ovan, kanske du behöver en skuldvalideringsbrev. Här är ett bra exempel på en skuldvalideringsbrev som kräver att företaget bevisar att de har rätt att samla in skulden.

Det är viktigt att notera att om du vill ha en skuld validerad, har långivaren eller samlaren 30 dagar för att förse dig med informationen från det datum de mottar ditt brev. Därför är det viktigt att du skickar bokstäverna certifierade med kvitto.

3. Skicka ett klagomål

Om du fortfarande inte kommer någonstans kan du lämna ett klagomål om ditt studielåns serviceföretag för att försöka få bollen att rulla. Jag kallar detta steg # 3, men du kan ärligt göra det samtidigt till steg # 2.

Genom att lämna ett klagomål får du inte bara pyramidens botten att flytta, men förhoppningsvis får du också toppen av pyramiden.

Det bästa stället att lämna ett klagomål är Consumer Finance Protection Bureau (CFPB). Du kan göra ett klagomål online här: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Se till att du tar dig tid att dokumentera allt med din situation för att förhoppningsvis få ditt klagomål snabbare.

Du kan också göra ett klagomål hos utbildningsdepartementet här: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Slutligen gör det aldrig ont att kontakta din kongressledare. Presidenten och utbildningsministeren har föreslagit olika reformer av hur studentlån utförs. Om du har problem kan klagomål sätta dessa potentiella reformer på radarn.

4. Prata med en student lån advokat

Slutligen, om du fortfarande inte får den upplösningen du behöver, kan du behöva prata med en studielåns advokat och se om de kan hjälpa till.

Det finns några scenarier där du ska hoppa direkt till det här steget:

• Du blir stämd av din långivare
• De 30 dagarna har gått och din långivare har inte lämnat bevis på skulden och ingen resolution har ägt rum

Annars, om du inte gör framsteg, se till att du har gått igenom steg 1-3 och dokumenterat allt innan du går till en advokat. Stark dokumentation gör ditt fall mycket starkare om du har en.

Slutgiltiga tankar

Det kan vara svårt att ta itu med din studentlån långivare.Det kan vara ännu hårdare när de gör misstag.

Se till att du fortfarande börjar på toppen - hoppar till en advokat eller betalar för hjälp när ett enkelt telefonsamtal skulle fungera, är inte meningsfullt.

Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA eller CFP för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.

Misstag händer - men se till att du följer upp. Ingen bryr sig mer om dina pengar och ekonomiska liv än du.