Suze Orman och fotbollsspelare Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

Den andra natten fick jag en annan episod av Suze Orman showen på CNBC. En av Suze gäster var Heath Farwell och hans fru. Heath är en professionell idrottare i NFL som spelar för Minnesota Vikings som linebacker och specialteam expert. Han och hans fru ringer in till Suze Orman som söker ekonomisk rådgivning för sin situation. Heath och hans fru hade intervjuat några finansiella rådgivare och så kallade förmögenhetsförvaltare och var verkligen inte imponerade av vad de sa. De flesta av de rådgivare som de hade träffat hade berättat för dem att de skulle ha en genomsnittlig omsättning på 10% på marknaden, men aldrig visat hur de skulle göra det. När Suze hade delat med dem hur mycket marknaden var nere vid tiden blev Heaths ögon ganska stora när han insåg hur mycket han och hans fru kunde ha förlorat om han skulle ha bytt över sina pengar till dem.

Heath hade ackumulerat en stor del av pengar och hade några övervägande frågor för Suze. Några av de frågor de hade med om möjligheten att köpa ett tredje hem (alla behöver minst tre hem, eller hur?) Och vad man ska göra med en stor summa pengar de hade i banken. Jag var mycket fascinerad av berättelsen av två skäl:

1. Den information som förmögenhet chefer misslyckades med att fråga om
2. De råd som Suze hade gett.

Så kallade rikedomskonsulter

Låt oss först titta på vad förmögenhetsförvaltare eller andra finansiella rådgivare hade sagt till dem. Det första som verkligen fick min uppmärksamhet var att ingen av de finansiella rådgivare eller förmögenhetsförvaltare som de hade träffat enligt Heath tog sig tid att verkligen fråga dem om deras situation. Till exempel fanns det flera frågor som inte stod till exempel som:

• Vad var deras erfarenhet av att investera
• Pengar reserverade om Heath skulle bli skadad
• Vad deras mål är med sina pengar
• Hur mycket de hade på deras inteckning,
• Vad var deras totala skuldsituation

Heath Farwell

I stället för att dessa rådgivare gör det rätta faktum att det skall gå in i ett första möte med en klient, dessa rådgivare istället bara berättade för honom hur de gör dem runt 10% avkastning. Självklart är 2008 inte året för att få den 10% avkastning de citerade och utan att göra det rätta faktum att det blir mig att undra som en Certified Financial Planner ™ -proffs, är dessa rådgivare verkligen jobbar? Varje rådgivare som leder med "Hur mycket de kan göra dig" istället för "Vad du försöker åstadkomma"Kommer att misslyckas varje gång. Och det är den typen av rådgivare som du vill undvika som pesten.

Jag har pengar, vad vad?

Jag kunde gräva lite för att ta reda på vad Heaths lön var för 2007/2008 som en professionell idrottsman. Det ser ut att i '07 Heath gjorde cirka $ 435.000 och fick då en ganska snygg ökning i '08 till $ 1,41 miljoner. Faktum är att efter att ha tappat jag bara läst på ESPN.com skrev Heath just en 3 års affär för 8 miljoner dollar. Inte en dålig bit av förändring för 27 år gammal. Men med det genomsnittliga karriärlivet för en professionell fotbollsspelare som är 3 1/2 år är det viktigt att Heath och hans fru är kloka på sina pengar. De behöver suga bort så mycket som de kan och vara beredda om hans karriär är kort. Faktum är att Heath led en knäskada år 2008 som tvingade honom att missa hela 2008-säsongen. Det borde vara ett tydligt tecken på att någonting kan hända när som helst och du bör planera för "vad om".

Suze's Advice

Jag tyckte om Suze råd till det unga paret. Ibland är hennes råd jag tycker är lite sensualiserad, men i deras fall; hon var på plats. Här var hennes rekommendationer:

1. Håll dig ur skulden.
2. Äger allt direkt.
3. Inga fler fastigheter om de inte kan skriva en check.
4. Kassa nödfonder på åtta till 12 månader.
5. Få en vilja och lita på.
6. Känn FDIC-gränserna

När det gäller FDIC-gränserna påminde Suze dem att de i år täcktes för upp till 500 000 dollar av FDIC-försäkringar, men låt dem veta att efter årsskiftet återgår gränserna till 100 000 dollar per styck. Även om paret inte avslöjade, hade du intrycket att beloppet vid deras bank var långt över de upphöjda gränserna.

Min ta bort från berättelsen är det oavsett din situation, noggrann planering är alltid nyckeln. För dem som kommer i ett fall av pengar krävs särskild uppmärksamhet. Alltför ofta litar man på så kallade "proffs" som de tycker är ute efter ditt bästa intresse. Var försiktig med dessa typer och lita på din tarm. Om allt annat misslyckas, ring Suze. Om du inte kan få henne, prova mig 🙂