Livförsäkring Verklighetskontroll - Har du tillräckligt? 💲💲💲

Livförsäkring är en viktig del av din ekonomiska planering. Om du har en ung familj kan det faktiskt vara den viktigaste delen av deras säkerhet. Många människor har ännu inte rimliga livförsäkringspolicyer. Bland dem som redan har livförsäkring har en stor majoritet inte tillräckligt med täckning. Kan du vara en av dem?

Vilken typ av livförsäkring är bäst att köpa?

Livförsäkringar kommer i två grundläggande varianter - hela livs och livsförsäkring. Hela livförsäkringen erbjuder dödsförmåner plus kontantvärde på grund av vilka premier är högre. Å andra sidan är terminsförsäkring överkomlig eftersom den bara koncentrerar sig på dödsförmåner för vilka du betalar billigare premier. När du är ung med en livstid av lån, utgifter och inteckning betalningar som ska betalas, barns utbildning och uppfostran att ta hand om, måste du överväga den mer överkomliga termen livförsäkring. Eftersom en termins livspolitik kan hjälpa dig att fokusera på bara dödsförmånerna, är det meningsfullt att förstå det bättre och träna ut det bästa täckningsbeloppet som är möjligt.

Vilken typ av utgifter och ekonomiska behov bör en term livspolitik täcka?

Redaktörens anteckning: Var noga med att kolla in mitt inlägg Hur mycket livförsäkring behöver du köpa och borde du köpa livförsäkring vid en tidig ålder.

Vid dödsfallet bör dödsförmånen för din livförsäkringspolicy kunna få din familj att betala ut dina begravningskostnader och investera resten så att de kan leda ett bekvämt liv, ungefär som det du tillhandahåller dem nu.

Begravningsutgifter kan vara så höga som $ 5 000 - $ 12 000 för närvarande, så det är därför som du behöver faktor det in i din livförsäkring planering.
Därefter ska din dödsförmån ersätta din nuvarande inkomst så att din familj kan fortsätta med livet utan att behöva göra stora livsstilsförändringar. Kom ihåg att ta hänsyn till inflation och stigande kostnader.
För det tredje kan faktor i din skuld - obetalda lån, kreditkort och lån äta i dödsbeloppet, vilket ger din familj mycket lite för att ta hand om andra utgifter.
Om du skulle dö, skulle din familj säkert ha extra utgifter för att ersätta de tjänster du brukade ta hand om dig själv. Om du hanterar kontona på egen hand, eller tar hand om rörmokaren själv kan din familj behöva anställa en revisors eller en rörmokares tjänster. Om din make är förblivad hemmaförälder, kan din familj behöva en barnas tjänster om han eller hon bestämmer sig för att börja arbeta för att komplettera sin inkomst. Det är de små detaljerna som hjälper dig att förbättra dina familjers utgiftskrav bättre.
Om dina barn är unga måste en del av dödsavgiften investeras för att betala för högskoleutbildning.
Tänk på någon dold inkomst som du för närvarande tjänar, men som skulle gå vilse vid döden. Exempel är dina förmåner, din arbetsgivares bidrag till din 401 (k) plan, sjukförsäkring och dina pensionsavgifter. För många människor förbise factoring detta i sina beräkningar medan de i själva verket lätt kunde lägga upp till $ 10.000 - $ 12.000.

Hur man beräknar täckningsbeloppet

Det finns motstridiga åsikter om hur man kommer fram till det perfekta täckningsbeloppet för ditt liv. Här är en alarmerande statistik:

Den genomsnittliga amerikanska har ca 170 000 dollar i livförsäkring.

Det verkar som mycket, men det är bara ungefär fyra gånger av den genomsnittliga årliga inkomsten i USA. Så det kommer att riva din familj i fyra år, men kom ihåg att du kommer att bli död mycket längre än fyra år. Så hur beräknar du det idealiska täckningsbeloppet för livförsäkring du behöver?

Tumregeln i försäkringsbranschen säger att din täckning ska vara 10 till 20 gånger din årliga inkomst. Men som vi diskuterade tidigare är årlig inkomst inte den enda faktorn som bör beaktas när du bestämmer dina behov. Hur mycket livsförsäkring du behöver är en mycket individuell siffra. Men om du vet exakt vad dina dödsförmåner borde hjälpa till att betala för, kommer du definitivt inte att göra misstaget att försäkra dig själv. Så lång och kort av "hur mycket är nog" dilemma är att dödsförmånen som du ger din familj borde vara mer än din nettovärde. Använd hjälp av Livförsäkringsverktyg online, till exempel en livförsäkringskalkylator, för att hjälpa dig att komma fram till en korrekt täckning för din personliga situation. Då kan du ansöka om löptidsförsäkringar.

Hur ofta ska din policy ses över?

Om du redan äger en försäkringspolicy är det inte tillräckligt med anledning att tro att du har tillräckligt med dödsförmåner. Om du har misslyckats med att ta hänsyn till utgifterna och inkomstkällorna som kan följa din död, måste du granska din policy.

Även om du har tagit hänsyn till allt, rekommenderar experter att du granskar din policy när det finns ett livsbyte som till exempel en barns ankomst, att ta in en ytterligare familjemedlem, byta jobb, ta hand om svåra föräldrar eller förlust av en make. Dessa händelser ökar dina utgifter.

I tider av lågkonjunktur värderar dina investeringar drastiskt, medan dina livförsäkringsförmåner förblir desamma. Om du skulle dö de närmaste två åren hade dina investeringar uppkommit till en lägre inkomst än väntat på grund av den nuvarande ekonomiska krisen.Har du fakturerat detta i din livförsäkringsplan? Det kan hända att du måste granska din lösenpolitik, särskilt under ekonomiska nedgångar.

Slutsats
Det bästa sättet att granska din löptidsförsäkring eller uträtta dödsförmånerna på en nyfristig livspolitik är att samråda med en oberoende försäkringsrådgivare, helst en som representerar ett stort antal livförsäkringsbolag. Rådgivaren kommer att ställa dig djupgående frågor om din ekonomi och hjälpa dig att komma fram till citat för terminsliv som bara passar din familjs behov.

Investerare bör noga överväga de avgifter och avgifter som är förknippade med en ny försäkring, liksom eventuella kostnader i samband med överlämnande av den nuvarande politiken.