Wealthfront Review - Prisvärd Hands-Off Investera för alla

Wealthfront är en online, automatiserad investeringsplattform, ofta kallad "robo-advisor". Wealthfront och andra liknande investeringsplattformar kallas robo-rådgivare eftersom din investeringsportfölj är både designad och hanterad av beprövade datalgoritmer.

Plattformen bygger din portfölj med ett litet antal börshandlade fonder (ETF) som är representativa för de bredare aktie- och obligationsmarknaderna samt naturresurser.

När din portfölj har skapats hanteras den fullt ut av Wealthfront, inklusive återinvestering av nya medel som överensstämmer med den utsedda portföljfördelningen, samt periodisk ombalansering för att upprätthålla dessa anslag löpande.

Fördelen med en investeringsplattform som Wealthfront är att den a) ger dig en hands-off investeringshantering, och b) det gör det till en kostnad som ligger långt under vad som tillhandahålls av traditionella, mänskliga investeringschefer.

Men Wealthfront går utöver typiska robo-rådgivare i en mycket viktig kategori: skattehushållning, eller TLH. TLH har blivit mer populär i robo-rådgivarens utrymme, men Wealthfront går längre än någon annan, genom att erbjuda den till alla kontostorlekar. Men mer än det ger de också en holistisk skatteeffektiv investeringsmetodik som har potential att öka avkastningen på investeringen.

Baserat i Redwood City, Kalifornien, hanterar Wealthfront cirka 4 miljarder dollar för 90 000 enskilda investerare.

Hur fungerar rikedom?

När du ansöker om ett Wealthfront-konto kommer du att få en rad frågor som är utformade för att bestämma din risk tolerans. I grund och botten betyder det din inställning till utsikterna att du kan förlora pengar med dina investeringar.

Människor varierar var som helst från konservativ till aggressiv i sin personliga risk tolerans. Därför kommer Wealthfront att göra beslutsamhet i förväg och använda den som grund för att bygga upp din portfölj.

När det är klart behöver du bara ge pengar till kontot. Du kan börja med en minsta insättning på $ 500, och sedan lägga till pengar med jämna mellanrum, eller genom regelbundna avgifter som löneavdrag.

Du kan börja med ett grundläggande konto, som är placerat på en kort lista över ETF: er, men när ditt kontosaldo växer erbjuder Wealthfront olika ytterligare portföljalternativ som kan ge ännu högre avkastning.

Välståndsfunktioner och prissättning

Wealthfronts grundläggande funktioner är:

Typ av konton som är tillgängliga. Wealthfront är tillgänglig för regelbundna individuella och gemensamma skattepliktiga investeringskonton, traditionella, Roth, rollover och SEP IRAs; trusts och 529 planer.

Minsta insättning för att öppna ett konto. Förmögenhet kräver bara $ 500 för att öppna ett konto.

Automatisk omräkning. Wealthfront balanserar automatiskt din portfölj för att hålla tillgångspositionerna förenliga med din utdelade tillgångsallokering. Det betyder att du kan "ställa in det och glömma det" där dina investeringar är berörda!

Kundservice. Du kan kontakta en representant via telefon, måndag till fredag, från 10:00 till 20:00, östtid. De är också tillgängliga 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan via e-post.

Kontobeskrivning. Ditt Wealthfront-konto är skyddat mot mäklarefel (men inte marknadsrelaterade förluster) av SIPC-försäkring. Det täcker ditt konto för upp till $ 500.000, inklusive upp till $ 250.000 i kontanter. Det finns också ytterligare täckning genom Weathfronts tredjeparts clearingbyrå, Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront är tillgängligt på Apple iOS och Android och erbjuder alla funktioner på webbplatsen.

Årliga avgifter / kostnad. Wealthfront debiterar en platt årlig rådgivningsavgift på 0,25% av värdet på ditt konto. Vad mer, De första $ 10.000 i ditt konto hanteras gratis. Det finns inga handelskommissioner, och Wealthfront använder billiga ETFs för att bygga upp din portfölj, vilket håller investeringskostnaderna till ett absolut minimum.

Denna avgiftsstruktur innebär att du kan ha en professionell investeringshantering på 100 000 dollar för en avgift på bara 225 dollar!

Investment Investment Portfolio

Liksom alla robo-rådgivare konstruerar Wealthfront alla portföljer med ett litet antal ETF. Dessa medel tar en mycket stor andel av finansmarknaderna, eftersom nästan varje fond utgör en portfölj med hundratals värdepapper.

Wealthfront använder bara nio ETF: er för att konstruera grundläggande portföljer. Detta inkluderar fyra aktiefonder, tre obligationsfonder, plus fastighets- och naturresursfonder. De två sista skiljer sig från Wealthfront från de flesta andra robo-rådgivare, som oftast erbjuder investeringar exponering bara för aktier och obligationer.

Basisportföljen ETF inkluderar följande medel per den 20 september 2016:

Lager:

• Amerikanska aktier - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Utländska aktier - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Utdelningsaktier - Vanguard Utdelning Värdering (VIG)

obligationer:

• Amerikanska statsobligationer - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Kommunala obligationer - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternativa investeringar:

• Fastigheter - Vanguard REIT (VNQ)
• Naturresurser - Energispecifik sektor SPDR (XLE)

Wealthfront erbjuder andra investeringsportföljer som ger ett mycket bredare utbud av investeringskomponenter. Vi tar en närmare titt på dessa portföljer under Skattoptimerade direktindexeringsportföljer .

Riksdagsförekomstskatt (TLH)

Riket är seriöst om TLH. Så allvarligt att de till och med utarbetade en fullblåst vitbok om ämnet. (Men jag varnar dig, det är inte lätt att läsa!). TLH är en kontinuerlig process för att sälja bort förlorade placeringspositioner, offsetvinster. Senare köps liknande investeringar för att ersätta de som har sålts och därmed behåller din utdelade tillgångsallokering.

Det låter som en komplicerad process, men eftersom Wealthfront hanterar det på ett helt automatiserat sätt, sker det bara automatiskt. Grundtanken är att genom att sälja bort förlorade positioner, möjliggör du vinsterna för att helt enkelt rulla framåt, vilket motsvarar de uppskjutna vinsterna som du kan ha i ett skatteförskjutet pensionskonto.

Detta gör att tillväxten kan fortsätta i din portfölj baserat på en allt större summa pengar, och med endast minimala skatteeffekter under vägen.

Naturligtvis är TLH endast tillgängligt på beskattningsbara konton (det är inte nödvändigt i skatteskyddade pensionskonton som IRA).

Men Wealthfront stoppar inte hos TLH när det gäller inkomstskattehänsyn. De har också sina skatteoptimerade direktindexeringskonton (se nedan), som också använder enskilda aktier för att ge större skattemässiga förlustavdrag. Och för alla konton använder de indexfonder som är skatteeffektiva eftersom de har mycket liten aktieomsättning som kan generera kortfristiga kapitalvinstskatteskulder.

Intelligent Utdelning Återinvestering. Detta är en annan typ av skattefinansierad investering. Wealthfront använder utdelningar för att hjälpa till att balansera din portfölj. Det minimerar behovet av att sälja en typ av tillgång för att omfördela medel till en annan tillgångsklass. Færre tillgångsförsäljning innebär färre kapitalvinster som genererar händelser.

Wealthfront anser att kombinationen av olika skattefordelade investeringar kan öka så mycket som 2,03% till din årliga placeringsprestation på lång sikt.

Riksdags skatteoptimerade direktindexeringsportföljer

Utöver sina vanliga investeringskonton erbjuder Wealthfront även tre andra förvaltade portföljer som är utformade för att ytterligare minska din inkomstskatt från din investeringsverksamhet. Och återigen är dessa portföljer endast tillgängliga för skattepliktiga konton. Som nämnts ovan använder dessa portföljer enskilda aktier för att skapa mer skattebesparande investeringsverksamhet.

De tre skatteoptimerade direktindexeringsportföljerna omfattar:

• Rikedom 100. Denna portfölj är tillgänglig för konton som har en lägsta balans på minst $ 100.000. Portföljen omfattar aktier på upp till 100 av de största amerikanska företagen. Den lägger sedan till positioner i Vanguard Extended Market ETF (VXF) och Vanguard S & P 500 ETF (VOO) för att representera mindre företag.
• Rikedom 500. Denna portfölj är tillgänglig för konton som har en lägsta balans på minst $ 500.000. Portföljen omfattar aktier av så många som 500 enskilda stora företag samt positioner i Vanguard Extended Market ETF (VXF) som representerar icke-S & P 500-företag, vilket innebär mindre företag.
• Rikedom 1000. Denna portfölj är tillgänglig för konton som har minst $ 1 miljon. Denna portfölj använder upp till 1000 aktier i stora företag och Vanguard Small Cap ETF (VB) för att representera småkapitalstockar.

Dessa portföljer ger Wealthfront-investerare en inbyggd fördel jämfört med det enskilda portföljalternativet som finns tillgängligt hos de flesta andra robo-rådgivare. Det betyder att du kommer att ha ytterligare investeringsalternativ tillgängliga när din portfölj växer.

Välståndsstrategi - Hjälp Ställa in dina investeringsmål

Wealthfront Path är ett verktyg som gör att du kan bestämma vad du behöver göra och hur länge det tar för dig att nå specifika investeringsmål. Du kan köra olika scenarier för att se hur varje ska fungera, och för att hjälpa dig att bestämma det bästa sättet framåt.

Path innehåller också Wealthfronts Portfolio Review, som är utformat för att analysera investeringar för investeringar utanför investeringar och ger en uppsättning datadrivna rekommendationer för att förbättra din avkastning på dessa konton.

Verktyget analyserar kontoavgifter, inklusive totala årliga kostnader, inklusive rådgivningsavgifter, transaktionsavgifter och produktavgifter. Det mäter också skatteeffektiviteten hos skattepliktiga konton för att minimera din skatteskuld i kontot samt diversifiering av varje konto.

Den mest intressanta analysen är vad som kallas "cash drag". Det är summan av överflödiga kontanter som hålls på ett investeringskonto utöver vad som behövs för att täcka kortfristiga likviditetsbehov i kontot. Det kan hjälpa dig att avgöra om ett visst investeringskonto faktiskt är fullt investerat, eller om det håller onödiga mängder ledig kontant.

Detta ger dig möjlighet att ta en stor bild av hela din investeringssituation, även utanför ditt Wealthfront-konto, och gör det möjligt för dig att samordna alla investeringar till jobbet för bästa möjliga avkastning.

Kommer rikedom att arbeta för dig?

Rikedom är utan tvekan en av de allra bästa robo-rådgivarna. Om du letar efter professionell investeringsförvaltning, kan den typ som ger dig en helt hands-on investeringserfarenhet till mycket låg kostnad - rikedom är plattformen.

Med sin omfattande skatteeffektiva investeringsstrategi, inklusive skatteförlust, erbjuder Wealthfront kanske den mest sofistikerade investeringsportföljförvaltningen som är tillgänglig för den genomsnittliga investeraren.

Det faktum att Wealthfront hanterar de första $ 10.000 i ditt konto helt gratis gör det till ett naturligt val för nya och små investerare, särskilt eftersom de behöver en initial insättning på bara $ 500.

Ytterligare ett område där Wealthfront står ut är att den grundläggande portföljen erbjuder exponering för naturresurser, särskilt energi. Eftersom de flesta robo-rådgivare investerar endast på den bredare aktiemarknaden, erbjuder denna sektor en specialiserad tillgångsklass som kan vara särskilt värdefull på vissa typer av marknader.

Om du letar efter omfattande, sofistikerad placeringshantering till en kostnadssignal för Wealthfront nu.