Två av de mest populära webbaserade finansiella tjänsteleverantörerna är Personal Capital och Mint.
De två ger många liknande tjänster, men varje specialiserar sig på några områden av din ekonomi som den andra inte gör.
Och båda erbjuder en gratis tjänst, även om Personal Capital har en attraktiv premium service där de kommer att hantera dina investeringar för dig.
Vilket är den bästa servicen för dig?
Båda gör några saker bra och släppa några andra, men som fungerar bäst för dig beror på vad du vill göra. Båda tjänsterna är högt rankade i min 11 bästa personalfinansieringsprogramvara för att få dina pengar att svänga på inlägget.
Men låt oss göra en sammanfattande översyn av varje, för att hjälpa dig se vilka som passar dina behov.
Personlig kapitalöversikt
Eftersom vi i huvudsak måste täcka två tjänster i den här artikeln ska vi göra sammanfattande recensioner av varje plattform. Jag har också gjort en mer detaljerad granskning av Personal Capital, om du hellre vill läsa det.
Personal Capital är en finansiell aggregat, det vill säga att du kan få alla dina finansiella konton på en plattform. Det inkluderar investeringar, besparingar, kontroller, kreditkort och andra lånekonton. Det hanterar investeringshantering för dig, men det går långt utöver den enda funktionen.
Personal Capital erbjuder två versioner, en fri produkt och en premiumversion, som inkluderar direkt förvaltning av dina investeringar.
Med gratis versionDu får en personlig analys av din ekonomiska situation. Personal Capital analyserar din nuvarande investeringsmix och gör en bedömning av de risker och möjligheter som kan vara tillgängliga för dig. De kommer då att göra rekommendationer baserade på den analysen.
Den fria versionen inkluderar även full användning av instrumentpanelen, 401 (k) analysatorn, en investeringskontrollfunktion och pensionsanalysatorn. Du kommer också ha tillgång till mobilappen.
De betald version använder Personal Capital's Wealth Management-program, där plattformen tar direkt kontroll över din investeringsportfölj. Dina investeringar kommer då att styras aktivt av Personal Capitals investeringsrådgivare.
Personliga kapitalavgifter.
Avgifter gäller för premium Wealth Management-programmet och ser för närvarande ut så här:
- 0,89% av de första $ 1 miljoner,
- 0,79% av de första $ 3 miljoner
- 0,69% av nästa $ 2 miljoner (upp till $ 5 miljoner)
- 0,59% av nästa 5 miljoner dollar (upp till 10 miljoner dollar)
- 0,49% på saldon över 10 miljoner dollar
En av de mer positiva aspekterna av att göra affärer med Personal Capital är att avgiftsstrukturen är all-inclusive - Det finns inga extra avgifter, exempelvis provisioner, administrativa avgifter eller andra investeringsavgifter. Och avgiften gäller endast det faktiska belopp som du har under ledning. Konton som ingår på plattformen - men inte aktivt förvaltad av Personal Capital - som en 401 (k) plan eller investeringar som hålls hos andra mäklarfirmor, är inte föremål för avgiften.
Personalkapitalkonto Minimum.
Din minsta inledande investering är $ 25 000, som endast gäller för den betalda versionen.
Personal Capital Investment Strategy.
Personalkapitalet bestämmer din risk tolerans, livets mål och personliga preferenser för att bestämma hur mycket tillväxt (risk) de införlivar i din investeringsportfölj. Liksom många investment management företag, använder de Modern Portfolio Theory, eller MPT, att hantera din portfölj. MPT anser att valet av tillgångsklasser är viktigare än enskilt säkerhetsval.
De brukar använda indexfonder, investerade i sex huvudsakliga tillgångsklasser - amerikanska aktier, amerikanska obligationer, internationella aktier, internationella obligationer, alternativa investeringar (inklusive råvaror) och kontanter. Men de begränsar inte investeringar till indexfonder ensamma. De kommer också att innehålla en blandning av 70 till 100 enskilda amerikanska aktier som de kommer att använda för ökad diversifiering samt förbättrad skatteeffektivitet. Även indexfonder används exklusivt för kunder som har mindre än 100 000 dollar under ledning.
Eftersom Personal Capital sammanställer alla dina investeringar, anser de att dina övriga investeringar som inte är under deras direkta förvaltning när det gäller att bygga upp din portfölj.
- Personlig finansiell rådgivare. Alla som använder Personal Capital har tilldelats en personlig finansiell rådgivare, oavsett om du använder den fria eller premium versionen av programmet. Du kan kontakta den här personen vid behov för råd.
- Personalkapitalets Privat klientgrupp. Denna tjänst är tillgänglig för investerare som har minst 1 miljon dollar att investera genom plattformen. Det erbjuder personlig investerings- och planeringsplanering, och ger dig direkt tillgång till en certifierad finansiell planerare och ett stort team av licensierade rådgivare. Denna servicenivå kommer också med privat banktjänster och äldre planering som kan hjälpa dig att skapa förtroende för dina arvingar.
- Skatteoptimering. Detta är en annan fördel med Wealth Management-programmet, och det syftar till att sänka skattebiten för dina investeringsaktiviteter. De gör detta genom att använda enskilda bestånd, som lättare köps och säljs, och kan lätt användas för skatteminskning, eller TLH. TLH är processen att sälja förlorade aktier för att kompensera vinster vid försäljning av lönsamma aktier. Det skapar ett bakdörrskatteutläggningssystem, vilket gör det möjligt för dina investeringar att växa med minimal negativ inverkan från inkomstskatter.
De använder också en skattefördelningsstrategi, där inkomstproducerande investeringar, som högavkastningslager och REIT, hålls i skatteuppskjutna konton, medan investeringar som genererar realisationsvinster, som aktier och ETF, hålls i beskattningsbara konton, så att Skatteminskning kan användas för att sänka kapitalvinstskatten.
Personlig kapital mobilapp.
Personal Capitals mobilapp är tillgänglig för din Apple iPhone, iPad, Apple Watch och Android. Den mobila versionen har allt som finns på skrivbordet, och det är helt gratis.
Andra personliga kapitalfunktioner.
Personal Capital har ett brett utbud av verktyg och funktioner som ger reella fördelar för användarna.
Några av dessa verktyg inkluderar:
- Pensionsplanerare. Det här verktyget hjälper dig att veta om du är på rätt spår för att gå i pension, och till och med låter dig göra justeringar för stora livsförändringar, till exempel jobb / karriär / inkomständringar, sjukdom, förlossning eller sparande för högskolor.
- 401 (k) Fondfördelning. Även om Personal Capital inte kan hantera din arbetsgivares sponsrade pensionsplan, kan de analysera planen och göra förslag på tillgångsallokering baserat på alla investeringsalternativ som finns i planen
- Nettovärdesräknare. Spåra dina tillgångar och skulder så att du snabbt kan hitta din nettovärde när som helst. Det här verktyget hjälper dig att verkligen vet om du är på rätt väg för att nå dina långsiktiga finansiella mål.
- Kassaflödesanalysator. Använd det här verktyget för att skapa en budget där du kan spåra dina inkomster och utgifter, oberoende av källorna. Det här hjälper dig att se var du spenderar pengar, så att du kan frigöra inkomst för sparande, investeringar och skuldutbetalning.
- Investeringscheckverktyg. Detta kan ge en riskbedömning av din portfölj, inklusive din pensionsplan. Det kommer att göra förslag som hjälper dig att förbättra din fördelningsplan för att göra det förenligt med dina mål och personliga preferenser.
Personal Capital är en allt-i-ett finansiell förvaltningsplattform med stor vikt vid framgångsrik investeringshantering. Det är en av de bästa tjänsterna i sitt slag.
Mint Sammanfattning
En av de stora fördelarna med Mint är att tjänsten är helt fri att använda. Tjänsten är enkel att registrera sig och enkelt. Mint som Personal Capital är en aggregator för hela ditt ekonomiska liv. Det inkluderar kontroll- och sparkonto, kreditkort, lån och investeringskonton. Tjänsten hävdar att den kan ansluta till "nästan alla amerikanska finansinstitut som är anslutna till internet".
Tjänsten är värdefull för att skapa en budget, men det hjälper dig också att spåra din ekonomi och att övervaka alla dina finansiella konton på samma plattform.
Några av funktionerna Mint har:
Budgetering.
Det här är Mints starka kostym, och den främsta orsaken till att du skulle använda tjänsten. När du har synkroniserat dina konton och transaktioner sorteras de automatiskt i lämpliga kategorier framåt. Uppdateringar uppträder då i realtid. Du kan också ställa in underkategorier av vissa utgifter för att anpassa presentationen på ett sätt som passar bäst för dig. När du har konfigurerat ditt konto kan du spåra, analysera och justera utgifter och utgifterna efter behov.
På webbplatsen kan du göra justeringar av dina utgifter, även efter att de har kategoriserats. När ändringar har gjorts kommer Mint automatiskt att placera liknande transaktioner inom samma kostnadskategorier.
Mint Bills.
Mint gör att du kan ansluta en obegränsat antal konton vilket innebär att du kan lägga till alla räkningar du har, inklusive kreditkort och andra lånebetalningar. Det ger dig inte bara varningar om kommande förfallodagar, men det visar också dina tillgängliga kontanter och kredit vid sidan om de kommande räkningarna. Du kan betala räkningar med antingen ett bankkonto eller kreditkort, och det tillåter dig även att schemalägga betalningar. Funktionen finns tillgänglig på din persondator och din mobila enhet.
Anpassade tips och besparingar.
Mint analyserar dina konton och gör sedan rekommendationer som sparar pengar baserat på din livsstil och mål. Faktum är att de har en hel sida för att spara pengar på kreditkort (i fliken "Spara besparingar" högst upp på huvudsidan).
Men eftersom de analyserar alla dina finansiella konton kan de också hitta och rekommendera banker och investeringar där du kan tjäna högre avkastning, de lägsta försäkringsräntorna och mer attraktiva kontantåterbärande erbjudanden från kreditkort.
Etablering av mål.
Du kan skapa mål inom Mint-applikationen. Det kan vara att spara pengar för specifika ändamål (college, pension, semester, etc.), betala av skuld eller betala av din inteckning.
Mint Alerts.
Genom att anmäla dig till varningar kommer du att bli underrättad via e-post eller smartphone när det finns stora förändringar i din ekonomi. Varningar skickas när det finns ett stort köp, en kommande faktura, sena avgifter, förändringar i lånefrekvensen och när du kan riskera att gå över din budget.
Mint mobilapp.
Den fullständiga Mint-sviten är också tillgänglig på mobilenheten Mint. Detta ger dig all information och tjänster som finns på webbplatsen medan du är på resande fot. Kolla in din ekonomi när som helst och var som helst. Mobilappen fungerar med Apple iPhone och iPad, och Googles Android. Och som Mint själv är alla mobila appar gratis.
Övervakning av kredit värdering.
Mint erbjuder kreditövervakning, och inget kreditkort krävs för att delta. Detta gör det till en riktigt gratis kreditövervakningstjänst.Du kan få din kredit värdering på så lite som två minuter, njut av daglig övervakning och få kreditvarningar när Equifax (en av de tre stora kreditbyråerna) får ny information från dina fordringsägare. Tjänsten visar även de faktorer som påverkar ditt kreditpoäng och hur man använder dem för att förbättra poängen.
Investera med Mint.
Mynta hanterar inte dina investeringar, men som en aggregator ger de en komplett bild av din investeringsportfölj, inklusive diagram och diagram. De ger råd, tips och verktyg för att hjälpa dig att hantera dina investeringar bättre, baserat på din egen investeringsstil. Mint kan till exempel ge en analys av dina pensionskonton och mäklarkonton för att informera dig om investeringsavgifter som kan begravas på platser där du inte kan se dem. De kommer att göra dig medveten om dessa avgifter och föreslå möjliga lösningar.
Mynt kan vara den perfekta tjänsten om du letar efter ett budgetprogram - med kredit värderingskontroll - gratis.
Personal Capital vs Mint - där de är likartade
Både Personal Capital och Mint är finansiella kontoaggregatörer, vilket innebär att de var och en erbjuder dig möjlighet att hålla och övervaka hela ditt finansiella liv på en plattform. Dessutom erbjuder varje tjänst sin tjänst kostnadsfritt.
Båda tjänsterna erbjuder också mobila appar inklusive värdefulla kontovarningar för att hålla dig på rätt spår med din ekonomi.
Personal Capital vs Mint - Var de är olika
Där de två seriöst delaktiga företagen är i fråga om sina primära uppdrag. Mint är till exempel först och främst ett budgeteringsprogram. I det avseendet är det den överlägsen plattformen om du främst ser ut att få kontroll över dina finanser.
De hjälper dig inte bara att hålla koll på din budget, men de gör också förslag på hur du kan göra det mer effektivt. Den kostnadsfria kreditvärderingsövervakningsfunktionen är en extra bonus, eftersom så många behöver både budgetstöd och löpande kreditövervakning.
Där Personal Capital shines är med att investera. Medan Mint erbjuder kompletterande investeringsstöd erbjuder Personal Capital professionell investeringsförvaltning. Detta inkluderar nivåer av investeringshjälp, från att hjälpa dig i dina egna ansträngningar för att göra det själv investera, hela vägen upp till omfattande förmögenhetshantering.
Och vinnaren är…Det beror på
I de flesta jämförelser mellan huvud och huvud är det sällsynt att någon tjänst är bättre än en annan, och det är fallet med Personal Capital och Mint. Om din primära betoning är att budgetera och övervaka din kredit - som vanligtvis kommer innan du börjar investera - är Mint den klara vinnaren.
Men om du tittar främst på investeringskompetens och förvaltning, ska Personal Capital få nöjen. Detta gäller särskilt för personer med högt värdeskapande värde, som kan vara särskilt intresserade av förmögenhetsförvaltning, privata banktjänster, skatteoptimering och fastighetsplanering.
Liksom dessa två tjänster ofta förekommer på ytan har de alla specialiseringar som gör dem väldigt olika plattformar.
Vad är dina tankar om personalkapital och mynt? Har du haft erfarenhet av heller?
Kommentera