Vad är en politik för paraplyförsäkring?

Har du någonsin undrat om du hade tillräcklig försäkringsskydd för att täcka de stora möjligheterna till förlust?

En paraplyförsäkring agerar för att ge extra täckning utöver din befintliga policy.

En paraplyförsäkringspolicy fungerar som ett säkerhetsnät som tar upp förluster som inte omfattas av befintliga försäkringspolicyer.

Medan i tidigare tider var det mest riktiga som tog ut paraplypolitiken, idag ser många fler människor behovet av sådant skydd.

En av anledningarna till att paraplydäckning är viktigare i modern tid är vårt samhälls tuffa natur. I jämförelse med tidigare dagar är människor mycket mer benägna att stämma någon med medelvärden av många olika skäl.

Till exempel, om någon ska drabbas av skada när du går upp till din ytterdörr, kan du vara ansvarig för skador om du har varit försumbart på något sätt.

Eftersom människor är så mycket mer benägna att stämma husägare, bilägare och båtägare är paraplyförsäkring inte längre bara för de rika längre.

Hur fungerar Umbrella-täckning?

För att kvalificera sig till paraplyförsäkring måste du redan ha traditionella typer av försäkringsskydd. Till exempel täcker en vanlig husägares policy ditt hem medan en bilförsäkring skyddar dig och din bil.

Paraplytäckningen sitter "överst" av dessa andra policyer om de inte ger tillräckligt med skydd för att täcka alla kostnader för skadeståndsansvar. Paraplyskydd skyddar försäkringstagaren direkt från ansvarsskador. Med andra ord, de täcker skador när du är fel på grund av någon försummelse eller felaktighet från din sida.

Paraplyförsäkring kommer att betala för medicinska räkningar, förlorad lön och annan skada som den skadade lidit på grund av vårdslöshet hos den uteslutna personen. Försäkringen betalar emellertid inte några personliga utgifter för försäkringstagaren. Till exempel kommer policyn inte att betala för att reparera försäkringstagarens bil i händelse av en olycka, eller kommer det att betala för eventuella medicinska räkningar som försäkringstagaren ådrar sig på grund av olyckan.

Täckningen betalar alltid den "andra" parten som har lidit på grund av försäkringstagarens försummelse.

Behöver jag verkligen paraplyförsäkring?

Medan i det förflutna, skulle den genomsnittliga personen inte ha något behov av sådan täckning, är situationen väldigt annorlunda nu. Även om du bara har blygsamma inkomster och tillgångar, finns det fortfarande en chans att någon kan stämma dig för att återhämta sig vad som helst i fall där du är oaktsam.

Vissa experter rekommenderar att någon med totalt 200 000 dollar i tillgångar ska ha paraplyförsäkring, medan andra skulle sätta tillgångsnivån ännu lägre. Vissa paraplypolicyer ger täckning i hundratusentals dollar medan de bästa traditionella policyn kommer att täcka skador på 5 miljoner dollar eller mer.

Generellt sett desto mer tillgångar har en individ, desto mer behöver de täckning av paraplyansvar. Dessutom bör de som känner sig mer utsatta för tvister också överväga dessa typer av policyer. Till exempel, om du använd ditt hem för företag syften och har många besökare, du vill ha många extra ansvar skydd.

Observera att paraply täckning bara sparkar in efter att din traditionella försäkringar har betalat ut alla sina fördelar. När du når dina normala täckningsgränser betalar paraplypolitiken eventuella extra kostnader upp till sina egna gränser.

Här är några saker att tänka på när du bestämmer dig för om du behöver paraplyförsäkringar:

• Bor du i ett grannskap där rättegångar mot grannar är vanliga?
• Gör du driva ett hemföretag?
• Har du ofta gäster över till ditt hem eller andra fastigheter?
• Äger du en båt?
• Äger du, charterar eller hyr ut flygplan?
• Tar du långa pendlar till jobbet?
• Tar du ofta långa semester med andra som tittar på ditt hem?
• Har ditt hem höga träd som kan falla över i en storm och skada närliggande fastigheter?
• Har du betydande likvida tillgångar?
• Har någon i ditt hushåll förhållanden som kan försämra deras körförmåga?
• Använder du egna fordon, utrustning eller andra ägodelar till ditt företag eller arbete?

Några verkliga exempel. Det är lättare att illustrera hur en paraplypolitik skulle fungera med hjälp av verkliga situationer. En artikel från CBS MarketWatch ger flera exempel som är mycket vanliga. Här är några exempel som lätt kan hända med någon.

• Du kastar en fest i ditt hem där alkohol var inblandad och minderåriga var närvarande. Småbarnet har några drycker utan att du vet och kör hem och kommer i ett vrak. Du kan vara på krok även om du inte gav alkoholen.
• Du agerar som ungdomar på en fälttur till en park där en av barnen blir skadad. Barnets förälder hävdar att ditt barn inte gillar sitt barn och det är därför du lät honom bli skadad.
• Du kör hem från jobbet och kolliderar med en lastbil som lastar mycket dyr utrustning.
• Ditt barn lånar en väns bil för att springa till McDonalds för att ta tag i något att äta. När de skyndar sig för att komma tillbaka kör de ett stoppskylt och träffar en minibuss med en familj på fyra.

Rätt paraplypolitik kan skydda dig mot de ovan nämnda incidenterna.

Vad kostar det? För $ 1 miljon i täckning, bör kostnaden vara runt $ 150- $ 200 (min var $ 180) per år. För varje ytterligare $ 1 miljon i täckning borde du förvänta dig att betala ytterligare $ 100.

Hur man hittar paraplyförsäkringar

Paraplypolitiken kan skilja sig väldigt markant i vad de täcker och i mängden täckning. Att handla och jämföra politik är en bra idé och kan ofta leda till betydande erbjudanden.

På Internet-jämförelsessidor kan konsumenterna jämföra policyer som erbjuds av olika leverantörer sida vid sida. De flesta av dessa webbplatser tillhandahåller verktyg som låter användare söka efter specifika kriterier. Bland de objekt som ska kontrolleras vid jämförelse av policy är täckningsbelopp, undantag, uteslutningar och kvalifikationer.

Till exempel kan vissa policyer inte ge täckning under vissa omständigheter, det vill säga om försäkringstagaren var påverkad av alkohol när en olycka inträffade. Eftersom en av orsakerna till ansvarsförsäkringen är att skydda mot försäkringstagarens försumlighet, lönar det sig att kontrollera om sådana undantag. Paraplyförsäkring är en viktig del av både personlig och småföretag försäkringsstrategier. Med tanke på den låga kostnaden, går det utan att det är meningslöst.