Varför unga familjer behöver livförsäkring mer än någon

Livförsäkring är vanligtvis en nedre del av ett ämne, så jag ska försöka undvika det här. Idag är livförsäkringsrörelsens kickoff, med målet att öka medvetenheten om denna ekonomiska fråga att människor inte bör försumma. Dessutom är livförsäkring en så svår finansiell produkt att köpa eftersom det vanligtvis säljs av säljare som tjänar stora provisioner genom att sätta dig i produkter som du kanske inte behöver.

Men som titeln säger, behöver unga familjer livsförsäkring mer än någon annan, och här är varför, tillsammans med några saker att komma ihåg!

Livförsäkring för unga familjer

Livförsäkringar är förmodligen den mest värdefulla finansiella produkt som en ung familj kan köpa. Varför? Eftersom livförsäkringar är utformade för att ge ekonomiskt bör något hända med dig eller din make / maka.

Om man till exempel arbetar och gör $ 75 000 per år och fruen stannar hemma, vad händer med fru och barn om mannen dör oväntat? Vem ska betala räkningarna? Vad sägs om tid att trösta? Alla dessa saker måste planeras för, och om du inte har en gigantisk akutfond, är livförsäkring förmodligen ett bra alternativ.

Och det är mycket viktigare när du är ung av flera anledningar:

• Detta är vanligtvis din tillgångsackumuleringsfas i livet, och en oväntad död kan verkligen skada detta.
• Det här är också den tid då skulden är högst (inteckning, studielån etc.) och räkningarna kommer att fortsätta oavsett vad.
• Barn är dyra! Och utbildning fortsätter att bli mer och dyrare över tiden.

Dessutom är försäkringar oftast billigare att få när du är ung, för att du är friskare och kommer att leva längre!

Vilken typ av livförsäkring att få

Om du har en ung familj, är jag stark tro på att du får en enkel livsförsäkringspolicy på lång sikt. Detta är en av de enklaste formerna av livförsäkring: du väljer bara en längre tid, en dödsförmån, och premien är nivå genom politiken. Detta är ett bra alternativ för unga familjer eftersom:

• Du kan välja en tidsperiod som uppfyller dina behov (det vill säga när du planerar att gå i pension eller när dina barn är färdiga med college)
• Du kan välja en dödsförmån som motsvarar dina behov
• Nivåbeloppet är vanligtvis ganska billigt

När du bestämmer vilken längd att tänka på, tänk på hur länge du behöver täckning. Du behöver vanligtvis bara komma igenom ackumuleringsfasen i livet och se till att dina barn går igenom skolan. För de flesta är det vanligtvis runt 50-55, men det kan vara senare. Om du är en ung familj, betyder det vanligtvis en 20 eller 30 års livförsäkring, vilket är ganska standard.

Därefter kommer dödsförmånen eller utbetalningsbeloppet om du dör. Det här är lite svårare att räkna ut, men jag gillar att använda den här resonemanget: 10 gånger din årslön plus värdet av eventuella skulder du har. Återgå till det ursprungliga exemplet, detta skulle motsvara $ 750 000 + skulder (säg $ 250 000 för ett bostadslån), vilket skulle vara en $ 1 000 000 policy. Detta tenderar att fungera eftersom du kan se till att din familj kan leva skuldfri och sedan leva av intäkterna från att investera resterande intäkter från försäkringen. Det är också viktigt att komma ihåg att det här är det totala försäkringsbeloppet och många får försäkring genom sin arbetsgivare, vilket kan kompensera detta belopp. Men beror inte bara på din arbetsgivare för försäkring om du förlorar ditt jobb.

Glöm inte att livförsäkringsköp ska komma efter att ha sjukförsäkring. Du måste ta hand om dina behov idag innan du planerar för framtiden.

Vad är dina tankar om livförsäkring?