6 enkla sätt att ta bort vår investeringsportfölj

Jag har tidigare talat om min erfarenhet i online-mäklarbranschen. Medan jag lärde mig många saker under mina år var det en sak som hjälpt mig enormt med min investeringsportfölj. Jag skulle prata med människor på daglig basis som fattade beslut som verkade helt irrationella ur en investeringssynpunkt, men de fortsatte att göra dem dag in och dag ut. Det här är inte för badmouth-kunder som jag pratade med, men för att kommunicera hur ofta vi kan negativt påverka en investeringsportfölj men ändå misslyckas med att se den.

I slutändan är vi alla människor och utsatta för misstag men erfarenheten gjorde det möjligt för mig att se saker som jag - och andra investerare - kunde undvika när det gäller våra investeringsportföljer. Medan det verkligen inte är tänkt att vara uttömmande i naturen är det de som först kommer att tänka mig.

1. Vi uppmärksammar inte avgifter.

Jag lärde mig mycket tidigt i min erfarenhet att avgifter kan vara ett stort drag på avkastningen på investeringar. Oavsett om du är börshandlare eller investerar i fonder, är du inte immun mot detta drag. Handelsavgifter, om de lämnas okontrollerade, kan lägga upp mycket snabbt och kan vara ännu värre om din provision är för hög.

Vad händer om du inte handlar aktier, men investerar i fonder i stället - är du immun mot avgifter då? Inte på långa vägar! Jag såg för många investerare att komma ihåg vem som skulle investera i fonder som hade löjligt höga utgifter - och det påverkar en investeringsportfölj.

Även om det kan vara frestande att tro att det bara är en fonder som har en hög avgift eller att det bara är ett fåtal aktieaffärer, är det förbisedda problemet dags. Om någon av dem får springa okontrollat ​​kan det ta tiotusentals dollar bort från en investeringsportfölj över tiden. Jag vet att det kan vara svårt att tro på det, men jag såg det dagligen.

Det finns några sätt att mildra detta. Du kan till exempel förhandla om lägre provisioner om du handlar aktier eller kolla in FeeX om du är intresserad av att investera i en fond så att du kan hitta en som har en lägre avgiftsstruktur.

2. Att inte se alla våra innehav som en investeringsportfölj.

En annan stor fråga som jag såg att investerare i pestbutiker inte betraktade alla sina specifika konton som en del av en större investeringsportfölj. Vi pratar personligen om att vi har minst fyra eller fem mäklarekonton som utgör vår portfölj, men vi gör oss själva en missnöje om vi inte ser dem som helhet.

Genom att inte betrakta dem som sammankopplade delar av en större helhet lämnar vi oss själva för överkoncentration i vissa sektorer och investerar inte alls i andra. Fråga dig själv om du har några gamla 401 (k) planer där ute, jag vet att de flesta jag talade med hade i närheten av två eller tre.

Varför inte rulla dem ihop till ett pensionskonto eller flytta dem till din nuvarande 401 (k) plan? Det ger användarvänlighet och bättre förmåga att hantera dina investeringar som helhet.

Även om det kan finnas skäl att inte rulla planer tillsammans, är det sista du vill göra inte att se dem som en del av din större placeringsportfölj eftersom det kan påverka avkastningen som helhet. Eller du kan använda gratis online-programvara som Personal Capital för att spåra allt tillsammans på en plats.

3. Ignorera våra investeringskonton.

Vi har alla upptagna liv och våra investeringar på aktiemarknaden kan lätt ta en lägre prioritet om vi tillåter dem. Jag såg denna dag in och dag ut och många var ledsna för att se resultatet av att ignorera sin investeringsportfölj.

Det misslyckades aldrig: slutet av året skulle närma sig och kunder skulle ringa in för att kontrollera sina portföljer. Det enda är att de skulle säga att de inte hade tittat på sina investeringar i åren så långt tillbaka som 2000. Inte bara har vi sett den tekniska bubblan brast på den tiden, men vi såg också den stora lågkonjunkturen och den återkommande återkomman. Tänk bara chocken att du trodde att du hade hundratusentusentals dollar investerade på aktiemarknaden för att ta reda på att din investeringsportfölj var halv eller en fjärdedel av det nu. . . ja det är inte bra.

4. Har inte en investeringsplan.

För några år sedan introducerade jag idén om att ha en investeringsplan, och när jag såg det undrade jag hur jag investerade utan det under åren som ledde till att jag genomförde det.

Precis som det kan vara fördelaktigt att budgetera din månatliga inkomst, är en investeringsplan av liknande tanke. Om det görs noggrant kan det låta dig få en ram som du kan hänvisa till innan du fattar ett köpbeslut såväl som när du vill sälja ut ur en anläggning. Inte bara kan det här hjälpa dig att undvika att förluster växer, men det kan också hjälpa dig att undvika att förlora på vinster du har byggt upp.

Jag kommer inte att gå in på djupet när jag formulerar en här, men tänker på det som en plan för din investering. Mitt förslag är att om du gillar tanken på att ha en investeringsplan, skriv den så att du kan behålla den framför dig för att hjälpa till att avvärja känslomässigt beslutsfattande.

5. Köp av ett varmt tips.

Vi har alla en vän, medarbetare eller släkting som tycks ha det varma tipset. Varje gång jag hörde detta från en klient skulle jag bara grimas som nio gånger av tio, det skulle tyvärr blåsa upp i sina ansikten.

Jag vet att det är frestande att tro att du kan komma in på ett lager och se det skyrocket och tredubblera din investeringsportfölj över natten. Sanningen är dock att chansen att det händer är väldigt få och långt ifrån. Även om det inte är så "sexigt" som aktier som plockar upp ett varmt tips, due diligence och undersöker dina investeringar innan du gör dem kan hjälpa till att mildra risken.Du kommer aldrig att bli av med risken helt, men det kan åtminstone baseras på orsak och merit i motsats till ett tips.

6. Ingen av oss är perfekta.

I slutet av dagen är vi alla mänskliga och vi gör alla misstag. När du investerar i aktiemarknaden är det oundvikligt att göra misstag. Vi tillåter känslor att få det bästa av oss och diktera beslut som vi inte skulle göra normalt.

Jag gjorde det själv förra året när jag höll några Apple-alternativ. Jag hade redan sett en mycket bra vinst, men känslor började spela på mig och jag följde inte min investeringsplan. Medan jag insåg en mycket bra vinst, lämnade jag flera tusen dollar på bordet eftersom jag agerade av rädsla för att förlora min vinst i motsats till skäl. När jag tittade tillbaka fick jag mitt vanliga, coola huvud att gå vilse och fatta ett beslut som resulterade i att jag inte utnyttjade min investeringsportfölj lika mycket.

Vad missade jag? Vad är några saker vi gör som har en negativ inverkan på våra investeringsportföljer?