8 Frågor att fråga en prospektiv finansiell rådgivare

Följande är ett utdrag ur boken De fem år innan du går i pension av Emily Guy Birken.

Det finns många olika typer av ekonomiska planerare och rådgivare - och bara några av de titlar som olika finansiella rådgivare kan använda är reglerade. Möta någon som kallar sig en finansiell planerare kan innebära att du har skakat händer med en försäkringsagent, en börsmäklare, en investeringsrådgivare eller en Certified Financial Planner (CFP).

Om det inte är förvirrande, betalas olika typer av rådgivare på olika sätt, vilket kan påverka din botten på allvar. Även de som har en bra förståelse för det finansiella kan ursäkta sig för att känna sig lite överväldigad.

Med allt detta i åtanke kan det vara en omöjlig uppgift att hitta en pålitlig finansiell rådgivare. Men det är inte en bra strategi att hantera din pension. Att samarbeta med en finansiell rådgivare som är välkänd i alla regler, regler, möjligheter och möjligheter som står inför dig, ger mycket mer mening än att försöka utbilda dig själv från grunden.

Så hur bestämmer du exakt vem du ska lita på med dina ekonomiska beslut? Medan processen att intervjua potentiella rådgivare kan ta lite tid och ansträngning från din sida är det mycket mindre överväldigande än att antingen hitta dig förtroende för någon du inte borde ha eller försöker göra alla dina komplexa pensionsbeslut utan någon hjälp.

Följande checklista med intervjufrågor kan hjälpa dig att hitta den rådgivare som kommer att vara din allierade för att skapa en pension du kommer att älska:

1. Vad är din bakgrund och erfarenhet?

I allmänhet vill du se att din potentiella rådgivare redan har flera års erfarenhet under hennes bälte och har arbetat genom olika marknadstoppar och nedgångar. Att ta reda på vad din rådgivare gjorde under de senaste åren kan hjälpa dig att veta om hennes strategier och risk toleranser passar bra med din.

2. Vänligen förklara vilka licenser och certifieringar du har.

Den här frågan hjälper dig att förstå exakt vilken typ av rådgivare du möter med. Som jag nämnde ovan är det helt möjligt att din rådgivare har flera licenser och certifieringar, vilket innebär att de kan styras av flera regleringsorgan.

3. Hur kompenseras du?

Om du bara ställer en fråga under din intervju av potentiella rådgivare, gör det här. Att förstå exakt hur någon rådgivare kommer att betala kommer att låta dig jämföra henne med andra som du intervjuar. Dessutom kan den här frågan verkligen leda bort potentiella scammers, eftersom någon som ser dig som ett märke inte vill att du ska veta hur hon betalas.

4. Vad är din investeringsfilosofi? Vilka strategier använder du?

Det här är bra frågor att fråga, även om du inte är säker på din egen investeringsfilosofi och strategier. Din potentiella rådgivare ska kunna förklara vad han anser vara viktigt för investeringar och baserat på hans svar kan du hitta dig själv att nicka huvudet eller tänka på att det är dags att gå vidare till en annan kandidat. Om någon aspekt av rådgivarens svar på denna fråga är oklart, be om förtydligande. Bättre att känna sig dumt ställa frågor än att känna sig dumt genom att förlora din tröja.

5. Beskriv din idealiska klient.

Om du har hittat rätt rådgivare hörs en beskrivning som låter anmärkningsvärt som dig. Om du är olik varje annan klient bland dina rådgivares kunder är det osannolikt att han kommer att kunna betjäna dina behov bra.

6. Vad är ditt kompetensområde?

Vissa rådgivare fokuserar på investeringar för att hjälpa nya arbetare att börja bygga sitt näsa, andra hjälper sina kunder med collegeplanering, och andra tjänar fortfarande sina bröd och smör när de planerar övergången till pensionen. Medan en snart pensionär som arbetar med en rådgivare som är mer inriktad på att hjälpa unga yrkesverksamma att börja spara för pensionering är inte lika stor en otillbörlig match som att gå till din tandläkare för en trasig arm, behöver man inte lösa en rådgivare som specialiserar inte dig i dina behov.

7. Kan du visa mig några provportföljer?

Din rådgivare bör kunna ge dig några väldigt specifika idéer om vad du kan förvänta dig av hans arbete. Provportföljer hjälper dig att förstå exakt hur din rådgivare rekommenderar att du fördelar tillgångar och hanterar volatiliteten.

Om din rådgivare bjuder på att ge dig några prover och istället försöker försäkra dig om att han gör X% för sina kunder varje år, tacka honom för hans tid och förlora sitt visitkort. Försäkringar låter bra, men du vill se de specifika dollar och cent av vad han har gjort. Tidigare prestationer garanterar inte framtida resultat (en fras som jag anser att alla investerare borde ha broderat på en kudde), men att se hur en rådgivare specifikt hanterat olika portföljer kan hjälpa dig att avgöra om du kommer att fungera bra tillsammans.

8. Snälla berätta vad du ser som mina finansiella mål och mål.

Det här är en typ av knepfråga, eftersom din rådgivare redan har frågat dig vad du hoppas kunna åstadkomma och ska teoretiskt kunna återupprepa det du redan har sagt. Det är emellertid en viktig fråga att fråga eftersom din rådgivare kan ta många ledtrådar om dina ekonomiska mål från andra aspekter av din konversation och borde kunna hjälpa till att klargöra dina mål. Många nya kunder klarar inte klart sina mål, eftersom deras mål ofta kan vara något amorfa som de tror genom sina förhoppningar om pensionering.Att ha din potentiella rådgivare berätta vad han har hört om dessa mål och mål kan inte bara berätta för dig hur bra han lyssnade, utan det kan också hjälpa dig att bättre förstå exakt vad det är du vill ha om du inte har kunnat formulera det själv.

Få alltid att falla på plats

Att få råd från en professionell är en viktig del av att känna sig trygg över dina val. Eftersom många av oss känner sig skrämmade av finanser i allmänhet kan det dock vara väldigt enkelt att antingen försöka gå ensam av rädsla för att se dum ut framför en rådgivare eller ta råd av den första kompetenta klagande personen som erbjuder den . Ingen av dessa alternativ kommer att sätta dig på vägen till en trygg och trevlig pensionering - och ingen är nödvändig, oavsett hur blygsam du kan känna för din förståelse av ekonomin. Ta dig tid att förstå vem dina potentiella rådgivare är, vad de kan göra och hur de får kompensation är lika viktigt som att intervjua en potentiell barnflicka skulle vara.

Med hjälp av dessa intervjufrågor borde du kunna hitta en rådgivare som hjälper dig att få ut det mesta av din ekonomi.