Den genomsnittliga placeringsbalansen för unga vuxna

Redaktörens anmärkning: Jag har lagt till några avsnitt i den här artikeln för att peka på lite ny information. Den här artikeln publicerades senast den 10 januari 2014, så se till att du följer länkarna om du vill ha nyare information. Ändå anser jag att resultaten i denna artikel är relevanta och hjälper dig att tänka på att börja investera mer av dina tjänade pengar!

Folk tenderar att tro att högskolestudenter och unga vuxna inte investerar. Jag kan inte tro hur många gånger jag hör det - och det är rent skräp.

Jag började investera när jag var i mina tonåringar (med hjälp av mina föräldrar, förstås) och nästan alla högskolor och universitetsområden har en högskola finans och investeringsklubb. Så för att tro att unga vuxna inte investerar är bara fel.

Men egentligen, hur mycket investerar de? Har de mycket pengar? Vad sägs om när de börjar jobba? Hur mycket investerar de då?

Låt oss titta på några roliga nedbrytningar som tillhandahålls av Fidelity som visar hur mycket unga vuxna har i sina IRA och 401 (k) s. Antalet kan överraska dig.

Unga vuxna genomsnittliga IRA-saldon

Låt oss först titta på IRA-saldon för unga vuxna. För att se detta i perspektiv såg Fidelity på alla sina 7 miljoner IRA-konton och såg att medelbalansen för alla konton uppgick till ett nytt högt på 81,100 dollar i fjol. Det är en 58 procent förbättring från 2008, då finanskrisen slog.

För unga vuxna fördelar balansen på följande sätt:

Åldersgrupp	Genomsnittlig IRA-balans vid slutet av 2012 Skatteår	Genomsnittlig IRA-balans vid slutet av 2008 Skatteår	ProcentsatsÖka
20–29	$9,300	$5,800	60 procent
30–39	$20,700	$10,100	105 Procent

Det är mycket lägre än medelbalansen för alla konton, men det är meningsfullt att det skulle göras att unga vuxna bara börjar.

Låt oss också titta på deras genomsnittliga bidrag för att få en fullständig bild:

Åldersgrupp	Genomsnittlig Roth IRA-bidrag (2012 års skatteår)	Genomsnittlig traditionell IRA-bidrag (2012 års skatteår)	Övergripande genomsnittlig IRA-bidrag (2012 års skatteår)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

Av dessa resultat kan vi dra slutsatsen att den genomsnittliga unga vuxen verkligen inte börjar investera i en IRA tills de går ut på college och börjar tjäna en anständig lön. Baserat på ett bidrag på 3 170 USD skulle det ta tre år att komma till det genomsnittliga kontosaldot utan tillväxt. Så kanske börjar de ungefär 25-26 (baserat på skatteår och bidragstid), vilket är ungefär ett år eller två efter examen.

Redaktörens avsnitt: Uppdaterad IRA Information

Fidelity har släppt några uppdaterade IRA-balansuppgifter, även om det kan innehålla andra åldrar (det menar emellertid flera årtusenden).

En snabbsökning online tyder på att det inte finns mycket uppdaterad information för pensionskonto saldon, och befintliga uppgifter kan fortfarande vara några av de mest användbara uppgifterna.Till exempel har denna artikel information från 2013 och publicerades 2017. Ändå har den bra information om saldon över tiden.

Hitta relevant information som motiverar dig!

Unga vuxna Genomsnittligt 401 (k) Saldon

Låt oss nu titta på unga vuxna 401 (k) saldon. Den här är hårdare eftersom det finns många fler variabler involverade. För detta kommer vi strängt att titta på konton för unga vuxna under 29 år.

Åldersgrupp	Genomsnitt 401 (k) Saldo	Genomsnitt 401 (k) Bidragsbelopp	Genomsnitt 401 (k) Arbetsgivarens Bidragsbelopp
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Det finns också några andra intressanta fakta som kom ut ur denna studie:

• Den genomsnittliga bruttokompensationen för denna åldersgrupp är 58 000 dollar.
• De har varit aktiva i sina 401 (k) i genomsnitt fyra år.

Dessa resultat hjälper oss att måla en ännu tydligare bild när du kombinerar dem med IRA-resultaten. Så om den genomsnittliga unga vuxen har varit aktiv i sina 401 (k) i fyra år började de troligen investera runt 24-25, strax efter examen. Detta är också samma gång de började bidra till deras IRA.

Det intressanta är att den kombinerade sparräntan (arbetstagaravgiften plus arbetsgivaravgiften) är 9,8 procent. När du kombinerar det med ett IRA-bidrag sparar dessa unga vuxna minst 10 procent av sin lön för pensionering.

Redaktörens avsnitt: Uppdaterad 401 (k) Information

Investopedia har en artikel i genomsnitt 401 (k) saldon efter ålder, även om det tycks prata om kontosaldon i allmänhet. Du kommer också att upptäcka några besparingsmål. Slutsatsen av artikeln har några tips som hjälper dig att undvika situationen där du inte har tillräckligt med pengar för att hålla dig genom din pension.

Överraskande resultat

Har några av dessa resultat överraskat dig? Jag blev överraskad av två fakta:

1. Unga vuxna bidrar inte max till IRA.
2. Unga vuxna bidrar mer än vad jag skulle ha förväntat mig på deras 401 (k) s.

Jag skulle gissat att den genomsnittliga IRA-balansen skulle vara antingen högre eller lägre. Högre skulle ha angett fler personer som bidrog med max, medan lägre skulle ha indikerat att fler personer antingen gjorde max eller inte alls gjorde någonting. Jag är förvånad över antalet eftersom det visar att folk gör något, vilket är bra, jag önskar bara att de maximerar deras IRA-potential.

För det andra är jag förvånad över att unga vuxna bidrar med 6,1 procent av sin lön i genomsnitt till 401 (k) s. Jag vet att när jag började arbeta gjorde jag bara 5 procent för att utnyttja min företags match.Vad som är ännu mer överraskande är att det genomsnittliga matchningsbidraget bara är 3,7 procent, så unga vuxna anställda gör nästan dubbelt vad deras företag gör för dem.

Handlingsplanen är över genomsnittet

Det bästa sättet att vara över genomsnittet är att bara bidra med det mesta du kan - och det är inte så svårt. Om medellönen för denna åldersgrupp är $ 58 000, är ​​det inte svårt att öka ditt 401 (k) bidrag till 10 procent och även maximera din IRA med en insättning på $ 5000. De två kombinerade kommer att se till att du sparar minst 10 procent av din lön och lägger dig över genomsnittet. Lägg sedan till din arbetsgivares bidrag, och du kommer att trycka 15 procent av din lön.

Låt oss bryta ner hur det ser ut över tiden. Vi ska hålla det enkelt:

• 10% per år 401 (k) bidrag + 5% arbetsgivar match
• $ 5000 per år IRA bidrag
• 5% tillväxt
• 5% årlig höjning
• $ 40.000 startlön vid 25 års ålder

Ålder	Genomsnitt 401 (k) Saldo	Genomsnittlig IRA-saldo	Net Worth
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Det finns din handlingsplan. Jag tror att ha över 2 miljoner dollar vid 65 års ålder är över genomsnittet, och jag tycker att våra uppskattningar var ganska konservativa. En genomsnittlig avkastning på 5 procent är mindre än vad som har varit genomsnittligt, så jag tror att det finns potentiell uppsida i detta.

En annan viktig del av din handlingsplan bör vara att få hand om din ekonomi genom att anmäla dig till Personal Capital. De är en gratis online-plattform som aggregerar alla dina finansiella konton på ett ställe så att du kan se var du kan optimera.

Innan personalkapital var jag tvungen att logga in i en massa olika system för att spåra mina olika konton (mäklare, flera banker, 401 (k), etc.) för att spåra mina finanser. Nu kan jag bara logga in i Personal Capital för att se hur mina konton gör, hur min nettovärde fortskrider, och där mina utgifter går.

Ett av deras bästa verktyg är 401 (k) avgiftsanalysatorn som har hjälpt mig att spara i 401 (k) planavgifter jag hade ingen aning om att jag betalade. Det finns ingen onlineprodukt som har hjälpt mig att hålla mig på mina finanser mer än Personal Capital. Det tar bara en minut att anmäla sig.

Kom ihåg att det enda du kan räkna med vid pensionen är de pengar du har sparat för dig själv. Ingen annan kommer att hjälpa dig.

Vad är dina tankar om de genomsnittliga kontosaldonerna för unga vuxna? Trodde du att de skulle vara mer eller mindre? Hur går du framåt i handlingsplanen över genomsnittet?