Vad händer om du lämnar din konkurs

Gästinlägg av Miranda Marquit

Ansökan om konkurs är normalt ett mycket svårt beslut. Medan det finns de som filar för konkurs i ett försök att undvika att betala sina skyldigheter, kommer många konkursförfaranden efter månader av agoniserad ersättning, eftersom en person försöker få befrielse från en skuldsituation som har blivit ohållbar. En av huvudorsakerna till en konkursfil är medicinska räkningar; Dessa dyra skyldigheter kan ofta skjuta någon över kanten. Men även om du anser att konkurs är den enda vägen för dig är det viktigt att noggrant överväga dina alternativ, eftersom en konkurs har långtgående effekter på din ekonomiska historia.

Utlösa dina skulder

Poängen med konkursskydd är att bevilja några av dina skulder till fordringsägare. Men om du har säkrat skulden (ett hem eller en bil) måste du bekräfta att du planerar att betala den här skulden om du vill behålla objektet i frågor. Så länge du är aktuell på dina hypotekslån eller bilbetalningar, och du bekräftar att du fortsätter att göra betalningar på den här skulden, kommer dessa ägodelar att förbli hos dig. (Obs! Det är därför viktigt att göra betalningar på din säkerställda skuld före din osäkra skuld.) För mindre föremål, till exempel datorer eller TV-apparater från hyr-till-egna platser, har fordringsägare rätt att begära tillbaka produkten - speciellt om du har använt kreditkort för att göra dina vanliga betalningar.

När du har bekräftat din säkrade skuld kommer du och din advokat att träffas med en förvaltare som kommer att granska dina andra skulder. Det är viktigt att du är ärlig med förvaltaren om dina skulder och din ekonomiska situation. Dessutom borde du undvika att ansöka om ny kredit eller använda kredit för inköp när du filar för konkurs. Domstolen vill se att du försöker komma tillbaka på dina fötter. Ansökan om ett nytt kreditkort kan bläddra i ditt fall. Förvaltaren kommer att göra rekommendationer om hur mycket skulden ska uttas. Det är viktigt att notera att när du filar för konkurs betyder det inte automatiskt att all din skuld kommer att bli förlåtad. Domstolen får beställa dig att göra mindre betalningar för att återbetala del av dina förpliktelser gentemot fordringsägare, beroende på din ekonomiska situation och vad du har råd med. Även federala studielån släpps aldrig under konkurs. Du är fortfarande ansvarig för dem.

Det är värt att notera att när du skickar för konkurs, får dina fordringsägare inte längre kontakta dig. Det här är viktigt. De kan inte längre ringa dig och försöka samla på skulden. Om de ringer till dig, låt din advokat veta så att brottet kan hanteras ordentligt.

Konkursfil och din kreditpoäng

Konkurs kan ha en förödande effekt på ditt kreditpoäng, vilket sänker det var som helst mellan 300 och 600 poäng. Dessutom kommer en konkurs att vara kvar på din kredit rapport i upp till 10 år. Detta kan göra det svårt att låna pengar i framtiden. Medan du vanligtvis kan köpa ett hem två till fyra år efter en konkurs (beroende på om din kredit förbättras) kommer du förmodligen inte att vara berättigad till den bästa räntesatsen. Du kan också ha svårt att få auto lån till bra priser, och dina kreditlinjer kommer att begränsas när du öppnar kreditkortskonton. Du kan behöva använda säkrade kreditkort för en tid för att hjälpa dig att bygga upp ditt ekonomiska rykte igen.

Om din konkurs var resultatet av en slags finansiell katastrof (medicinska problem, arbetsförlust och lång arbetslöshet etc.) kan du lägga till det som en anteckning i din kredithistoria. Detta kan anges elektroniskt på de tre stora kreditbyråernas webbplatser. Du kan också vara skyldig att lämna ett brev som beskriver de händelser som ledde till din konkurs, liksom de steg du tar nu för att skapa en säkrare finansiell grund.

Konkursfil är inte slutet

Medan en konkurs inte är världens ände, och även om det kan vara det enda alternativet i vissa fall är det viktigt att förstå vilken inverkan den kan ha på lång sikt, och förstå att den är långt ifrån ett frikort.

Detta är gästpost Miranda Marquit är en journalisttrenad frilansskribent och professionell bloggare som arbetar hemifrån. Hon är en bidragsyter till Mainstreet.com, Personal Dividends och flera andra webbplatser. Miranda är inte ansluten eller godkänd av LPL Financial. De åsikter som uttrycks i detta material är för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd och / eller rekommendationer till någon individ.