Idag vill jag betona varför det är så viktigt att granska mottagarens beteckning blanketter på dina individuella pensionskonton, dina livförsäkringar, och till och med din 401K vid ditt nuvarande jobb.
Tänk inte att granska dina mottagare är en stor sak?
Låt mig dela en snabb historia om varför det är så viktigt och hur en liten överblick kan göra en stor skillnad för din familj. I detta fall är en $ 80.000 skillnad!
För flera år sedan genomförde jag ett första möte med en potentiell ny kund. Mannen hade kommit in för att han hade arvt lite pengar från sin nyligen avlidne mor. Han var en bror till tre och delade med mig detaljerna i arvet. Vi började prata om det och då kom historien verkligen ut om vad som hänt och vad slog sina familjer ifrån varandra.
Granska dina stödmottagare: lita på mig!
Deras mamma hade en anständig summa pengar och det spred sig ut på några olika ställen. Hon hade några vid banken. Hon hade lite i hennes IRA, och hon hade också lite i en livränta. När hon satte upp all sin förmånsinformation var hennes avsikt att se till att allting gick lika med hennes tre söner. Hon ställde upp sin vilja till var den skulle delas in i tre lika delar.
Hon antog bara att allt var okej.
Hennes IRA var bra. Hennes kontroll och besparingar konton var bra. Hennes cd-skivor i den lokala banken var bra. Det enda som hon förbisedde var livränta. Hon hade listat sin äldsta son som den främsta och enda mottagaren av livränta.
Nu om du inte visste det här, även om du har en testamente och det säger att du vill att den ska gå in i tre lika stora delar till vem som helst, överstyrar mottagarens beteckning på den livränta det. Så det spelar ingen roll. Hon förbisedde det bara. Hennes äldsta son var viljans exekutör så jag är säker på att hon bara trodde att viljan skulle ta hand om det.
Splitting arvingar
Man skulle dra slutsatsen att trots att viljan sa att det skulle delas upp tre olika sätt skulle den äldsta bror bara göra vad mamma ville och att dela upp det jämnt. Höger? Jo det gjorde han inte. Han slutade med att ta alla dessa pengar till sig själv.
Nu hade det förmodligen inte varit så stor en överenskommelse, men den totala summan av dollar som mamma hade i hela sin fastighet med allting ihop, representerade den livränta 75% av hela sin fastighet till ett belopp av 240 000 dollar. Bröderna delar allt annat i tre lika delar, men livränta; den broren behöll allt för sig själv.
Det var så mycket pengar att han faktiskt tog de pengarna och köpte ett flygplan med det. Jag skämtar inte. Var han en pilot? Nej. Visste han hur man skulle flyga? Nej. Det var en hobby som han ville komma in i istället för att dela upp pengarna med sina två återstående bröder, som han använde för att köpa ett flygplan.
Fångade du det? Ett flygplan.
Jag önskar att jag gjorde den här berättelsen. Det är den absoluta sanningen och är bara en annan påminnelse om varför det är så viktigt att granska dina mottagare. Kom ihåg att det gäller mer än bara livräntor. Det gäller också livförsäkringar, din 401K på jobbet och din IRAs.
Kan hända till det bästa av oss
En sak som jag nästan gjorde innan jag blev utplacerad till Irak. Jag hade nyligen gift mig med min fru och innan jag blev gift, hade jag både min mamma och min pappa som mina primära förmånstagare på min livförsäkring. Hade jag inte gjort den viktiga förändringen och något hände med mig, att alla skulle ha gått till dem och lämnade min fru med ingenting.
Jag skulle vilja tro att mina föräldrar skulle ha gjort det rätta, men jag berättar vad. när som helst du lägger en stor bit pengar framför någon som har mycket nollor bakom det vet du aldrig hur de ska agera. Du vill alltid vara hoppfull att de kommer att fungera i bästa intresse, men du vet aldrig. Det är därför det är så viktigt att granska dina mottagare.
Ta 20
Om du inte har granskat dem på ett tag .... ta en titt. Det tar kanske 15-20 minuter att kolla allt. Bara ta bort alla saker som kan ha en mottagare beteckning där för att se till att du har granskat det och att det är lika aktuellt som du behöver det, för att se till att rätt personer finns där.
Gå inte, gå och kolla dina mottagare idag och se till att du är uppdaterad.
Kommentera