Yikes: Här är hur lång den genomsnittliga årtusenden behöver spara för att köpa ett hem

Att köpa ett hem är som en kulturell ritt av passage - något vi kanske tar för givet när vi är yngre. Men när du kommer in i mitten av 20-talet och stirrar ner decennier av studielånsskuld, verkar det säkra inte så säkert.

Andelen unga vuxna i åldern 18 till 35 köper hus har minskat i ett decennium. Om ett årtusende letar efter att köpa strandfastigheter i Los Angeles eller helt enkelt ha råd om hyresavgiften för en Minneapolis-lägenhet, är det uppenbart att alla bostadskostnader är en börda - särskilt för ungdomar som vill ha ett hem.

År 2005 var 39,5% av de unga vuxna husägare, enligt en nyligen analyserad amerikanska folkräkningsdata av lägenhetsservice ABODO. År 2015 var den siffra ned till bara 32,1%.

Under det årtiondet ökade antalet unga vuxna husägare endast i två storstadsstatistiska områden av de 100 som ingår i rapporten: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pennsylvania och Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, New York. Unga vuxna ägande i dessa områden ökade med 12,1% respektive 3,8%.

Samtidigt dämpades det med mer än 34% i New Haven-Milford, Connecticut och San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornien.

Så vad ger?

Husägaren Struggle är Real

Några väljer felaktigt att skylla årtusenden kärlek till avokado toast och brist på värde etik för deras oförmåga att scrounge upp en betalning, men det är mer exakt att notera att tusenåriga tjänar 20% mindre än Boomers var i samma ålder, med 50% av dem som vänder sig till "sidokroppar" för att få slutna träffar.

Och låt oss inte förbise den historiskt höga studentlåneskulden. En undersökning av National Association of Realtors fann tusenåriga påfallna en median på 41.200 dollar i skuld, vilket 76% av de tillfrågade citerade som en faktor i sitt hemköp beslut.

Med dessa ekonomiska påtryckningar i spel övervinnas det vanligaste hinderet för bostadsägande: nedbetalningen.

Så nu vi vet varför tusenåriga kämpar för att bli husägare, låt oss titta på var de kämpar mot det tuffaste slaget.

Under utbetalning av hyror, lånebetalningar och andra räkningar kan ABODO antas tusenåriga kunna spara 15% av sina inkomster specifikt för en förskottsbetalning och sedan beräkna hur länge årtusenden i storstadsområden runt om i landet skulle behöva spara för att nå 20% av median bostadspris i sitt område.

Om du har kämpat för att köpa ett hem, kommer dessa resultat inte att överraska dig.

Nationwide, årtusenden skulle behöva spara i genomsnitt 15,6 år att sätta 20% ner på en $ 278 337 hus - det nationella genomsnittliga hemvärdet. På vissa områden är det mycket längre.

Kalifornien står för fem av de 10 städerna med de längsta nedbetalningsbesparingstiderna. Los Angeles-Long Beach-Anaheim toppar listan - med en femårig marginal - vid 32,2 år. San Francisco-Oakland-Hayward kommer på andra plats, med en uppskattad sparsamhetstid på 28,7 år.

Var det tar tusenårig längsta att spara för ett hem

Här är den fulla topp 10:

1. Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Kalifornien
   32,2 år för att spara upp 112,033 dollar
2. San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornien
   28,7 år för att spara upp $ 143,563
3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornien
   27,9 år för att spara upp 147.415 dollar
4. Oxnard-tusen Oaks-Ventura, Kalifornien
   26,1 år för att spara upp $ 85.637
5. San Diego-Carlsbad, Kalifornien
   25,3 år för att spara upp $ 90.522
6. Urban Honolulu, Hawaii
   24,7 år för att spara upp 98823 USD
7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
   24,2 år för att spara upp $ 91,982
8. New York-Newark-Jersey City, New York-New Jersey
   22 år för att spara upp 96,021 dollar
9. Provo-Orem, Utah
   19,2 år för att spara upp 48 4899 dollar
10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18,4 år för att spara upp $ 85,943

Det är uppenbarligen att du bor på en extremt dyr marknad gör att du har en särskild nackdel. Men i vissa fall kan löner också kompensera.

Till exempel handlar San Jose homebuyers om den största betalningen, men årtusenden skulle det spara upp fyra år snabbare än de i LA. Och årtusenden i Provo-Orem har den minsta utbetalningen på listan med nästan 40 000 dollar, men det tar fortfarande 19 år att ha råd med det, med tanke på deras löner.

Vad vi kan lära oss

För det första, om du vet att du vill köpa ett hem, gör det en ekonomisk prioritering och börja spara tidigare än senare.

För det andra, Idén om en 20% nedbetalning är sannolikt föråldrad och kan vara helt onödig.

Många låneföretag kommer att acceptera en betalning så låg som 3% - även om det inte betyder att du borde rusa in i det oroa sig. Kom ihåg att ju lägre din betalning är, desto högre blir dina månatliga betalningar. Och tills du har nått 20% eget kapital i hemmet (vilket är var 20% avbetalningen kommer till nytta) är du föremål för en extra månadsavgift: privat hypotekslånsförsäkring.

Det är inte konstigt årtusenden, varav många är första gången köpare, tenderar att köpa billigare bostäder.ABODOs forskning fann också tusenåriga bostäder värderas till cirka 78% av det genomsnittliga bostadspriset.

Katie Mohr är en bidragande medlem av marknadsförings- och kommunikationsteamet på ABODO Apartments, en online-lägenhet marknadsplats. Under ledningen av innehållslaget vid ABODO övervakar Katie idéer och produktion av fastighets- och finansindustrins forskningsrapporter och interaktivt innehåll. ABODO grundades 2013 i Madison, Wisconsin. Och på bara fyra år har företaget vuxit till mer än 30 anställda, ökat över $ 8 miljoner i extern finansiering och hjälper mer än en halv miljon hyresgäster att hitta ett nytt hem varje månad.