Vad gör du om du inte kan betala för att betala dina skatter 💲💲💲

Skattedagen ligger precis runt hörnet. Och medan 83% av filers får återbetalningar enligt IRS, så är folk skyldiga. Vad gör du om du får reda på att du fortfarande är skyldig till en stor bit pengar till IRS? Och vad händer om du inte har råd att betala dina skatter?

Om du till exempel gör 50 000 dollar i inkomst för egenföretagare och inte har uppskattat skattebetalningar under året, kan du sluta uppgå till 10 000 dollar eller mer i slutet av året. Om du är en löneförare med en lön på $ 50 000 utan förbehåll, kan du hamna på nära $ 8 000, beroende på dina andra avdrag och krediter.

Men vad gör du när du inte har pengar att betala IRS i slutet av året?

Kan IRS gå efter min lön eller bankkonto? Kan de ta mitt hus?

Innan du panikerar, låt oss titta på dina alternativ.

Förstå dina betalningsalternativ

Många har en negativ syn på IRS. Kanske är det G-Mens gamla filmer som bryter ner din dörr och gör ditt liv olyckligt. Men i verkligheten kommer IRS sannolikt att arbeta med dig om du är ärlig mot dina skatter och situationer.

Som sådan har IRS flera alternativ för att hjälpa människor betala sina skatter.

60 dagars förlängning till full betalning

En 60-dagars förlängning till Full Pay är ett "one shot deal" där IRS kommer att ge dig 60 dagar till full betalning av balansen. Använd endast det här alternativet om du är säker på att du kommer att få pengarna till fulla betala saldot på 60 dagar eller i händelse av en nödsituation.

Viktiga poäng om 60 dagars förlängning till full betalning:

Det är en enstaka affär.
Använd bara det när du är säker på att du kan betala av saldot inom 60 dagar.
Om du inte kan betala din skatteskuld inom 60 dagar kan du fortfarande skapa ett avtalsavtal, men IRS kan hålla det mot dig.

Avbetalningsavtal

Om saldot är under $ 50,000 kan du ställa in ett effektiviserat avtalsavtal under 72 månader. Du behöver emellertid inte använda direktdebitering om det resterande beloppet är $ 25 000 och under. Om saldot överstiger $ 25 000, vill du använda Form 433-D direkt debitering eller löneavdrag för att undvika rättigheter. Du kan också göra ett ekonomiskt baserat avtalsavtal, men rättighetsansökningar kommer att lämnas in.

Streamline avbetalningsavtal för saldon $ 25,000- $ 49,999: Du måste skicka blankett 433-D direkt debitering via telefon, mail eller fax för att undvika att filerna lämnas in.

Finansierat avbetalningsavtal för saldon $ 25,000- $ 49,999: Om du inte har råd med 72 månaders effektivisering av avbetalningsavtalen, kan du skapa ett avtalsavtal baserat på din ekonomiska information. Skattelättnader kommer emellertid att lämnas in. Du kommer att bli skyldig att lämna in ett finansieringsöversikt, eller formulär 433-F via telefon, mail eller fax.

Finansbaserat avbetalningsavtal för saldon över $ 50,000: Du kommer att bli skyldig att lämna in ett finansieringsöversikt, eller formulär 433-F via telefon, mail eller fax. Skattefrihet kommer att lämnas in.

Viktiga punkter om avbetalningsavtal:

Betalningsmetoden och kraven för avbetalningsavtalen varierar beroende på balansdagen.
Om du väljer ett finansiellt baserat avtalsavtal kommer skattelättnader att arkiveras.

Tillfälligt svårighetsstatus (även känd som Currently Not Collectible eller Status 53)

Detta är en ekonomisk baserad upplösning där skattelättnader kommer att arkiveras för alla saldon över 10 000 dollar. Tillfälligt svårighetsstatus är, som namnet antyder, tillfälligt. Tillfälliga svårigheter är bra i upp till 2 år, och sedan föremål för granskning. Om du uppstår ytterligare skulder kommer de nya saldona som standard din svåra status och för att balanserna ska gå in i samlingar, vilket innebär att du måste skicka in finansiell information om igen.

Viktiga punkter om tillfällig svåra status:

Om du har tillgångar, som ett hem, kommer IRS att förvänta dig att låna mot eget kapital i ditt hem för att betala skatteskulden. Om du har en 401k eller investeringsinkomst, kommer IRS att förvänta dig att låna mot kontona eller ens likvida dem innan du kvalificerar dig för svårigheter.
Skattelättnader kommer att arkiveras för saldon över 10 000 dollar. En federal skattepension är ett meddelande till fordringsägare att du är skyldig pengar till IRS.

Erbjudande i kompromiss

Ett kompromissförslag är ett effektivt sätt att lösa din skatteskuld. Det finns emellertid finansiella kvalifikationer, och IRS kommer att kunna avtäcka eventuella inkomster eller tillgångar som är kopplade till ditt namn, så du måste vara kommande i din ansökan och lämna fullständig information.

IRS har en förkvalificeringsbedömning som gör det enkelt att avgöra om du kvalificerar dig för ett erbjudande i kompromiss.

Det finns en specifik formel, men om din disponibla inkomst kan betala av din totala skatteskuld om 10 år, kommer ditt erbjudande troligen att avvisas. Ditt erbjudande bör också ligga inom acceptansområdet.

Överväganden för att lämna ett erbjudande i kompromiss

Ett kompromissförslag ger dig möjlighet att lösa din skatteskuld för mindre än hela beloppet du är skyldig. Det här är det bästa alternativet när du inte fullt ut kan betala din skattskyldighet, eller så skapar du ekonomiska svårigheter.

Till skillnad från för närvarande inte samlat / svårighetsstatus, när erbjudandet är godkänt, är ditt ärende avgjort, så länge du följer villkoren för ett erbjudande i kompromiss. I ditt erbjudandeansökan anser IRS din unika uppsättning fakta och omständigheter:

Betalningsförmåga
Inkomst
kostnader
Eget kapital

För mer information, granska IRS-erbjudandet i kompromissbok 656.

Vad händer om IRS accepterar mitt erbjudande i kompromiss?

Om ditt erbjudande i kompromiss accepteras:

Du måste betala erbjudandebeloppet i enlighet med villkoren i ditt godkännandeavtal.
IRS kommer att behålla eventuella skatteåterbäringar, inklusive räntekostnader, som en följd av en överbetalning av eventuell skatt eller annan skuld som beror på kalenderåret som IRS accepterar ditt erbjudande i kompromiss. Du får inte ange en återbetalning och / eller överbetalning som ska tillämpas på beräknade skattebetalningar för följande år. Detta villkor gäller inte om erbjudandet i kompromiss beror på tvivel om ansvar endast. Om ett meddelande om Federal Tax Lien har lämnats in mot dig, kommer IRS att släppa det när betalningsvillkoren för erbjudandet i kompromiss har slutförts.
Du måste förbli i överensstämmelse med arkivering och betalning av alla skattedeklarationer under en period av fem år från det att erbjudandet i kompromiss accepteras, inklusive eventuella tillägg. Om du inte betalar erbjudandet i kompromiss i tid och överensstämmer med den femåriga perioden efter det att erbjudandet godkändes, inklusive eventuella tillägg, kommer ditt erbjudande att vara standard. Det innebär att du inte kan skulda några skattebalanser under femårsperioden efter det att ditt erbjudande är godkänt. Det här är en mycket viktig punkt som de flesta saknar.

Viktiga punkter om erbjudande i kompromiss

Tillgångar måste lånas mot eller likvideras.
Överensstämmelse och inga ytterligare skatteskulder för 5 år efter det att erbjudandet i kompromiss har godkänts.
Återbetalningar som lämnas in under året erbjudandet i kompromiss är arkiverat kommer att tas.

Lånefonder

Du kan också hitta ett sätt att betala skulden själv genom att låna pengar för att betala den.

Dra nytta av eventuella lågränta lånoptioner för att betala av din skatteskuld. Du kan låna från ditt kreditkort eller ansöka om ett privat lån. Om du betalar ut IRS-skuld med ett kreditkort, akta dig för de extra bearbetningsavgifterna.

Hur kan man förhindra IRS-pengar i framtiden

Nu när du har bekantat med dina alternativ, låt oss ta en titt på hur man förhindrar att detta händer i framtiden. Kom ihåg att de flesta får en återbetalning av skatt, men målet är verkligen att bryta jämnt (det betyder att man håller tillräckligt med hela året för att balansera vid skatt tid).

Vanligtvis, om du är skyldig till IRS, är det av någon av följande skäl:

Otillräcklig hållbarhet (du hade inte fått tillräckligt med dina lönecheck under hela året)
Underlåtenhet att göra uppskattade skattebetalningar (detta gäller vanligtvis för småföretagare)
Underlåtenhet att utnyttja skatteavdrag eller skattekrediter

Här är de viktigaste sätten att ändra det.

Justera dina avståenden att undvika på grund av skatter i slutet av året

Om du befinner dig på grund av pengar och du jobbar, har du förmodligen inte tillräckligt med pengar för dina skatter. När du får din W-4 har du möjlighet att göra anspråk på undantag baserat på din status (till exempel enstaka noll, gift med 3 beroende personer etc.).

Du kommer att vilja välja det belopp som återspeglar din faktiska status, men om du försöker vara försiktig och proaktiv för att förhindra skulder i framtiden kan du begära enstaka noll i extrema fall. Om du befinner dig i en höginkomstkonsol, kommer det även att kräva en balans, och du kan behöva göra uppskattade skatteinkomster utöver det.

Du kan också justera din W-4 för att få ett extra belopp utöver de undantag som tagits ut. Detta kan hjälpa dig om du har flera inkomstströmmar, till exempel investeringar eller fastigheter.

Gör uppskattade skattebetalningar för att minimera saldon och undvika sanktioner

Baserat på hur mycket du är skyldig det senaste året bör du uppskatta hur mycket du kommer att skulda för det kommande året och dela upp det i kvartaler.

För att undvika eventuella skattestraffar, följ stegen nedan:

Beräknad skatteäker hamn för högre inkomst skattebetalare. Om din 2016 justerade bruttoinkomst var mer än $ 150 000 ($ 75 000 om du är gift med en separat avkastning) måste du betala den lägsta av 90% av din förväntade skatt för 2017 eller 110% av den skatt som visas vid din 2016-återkomst för att undvika en uppskattad skattestraff.
Inlåning görs normalt kvartalsvis, men du kan också göra betalningar varje vecka, månad eller halv månad.
Form 1040-ES innehåller ett beräknat arbetsblad för beräkningar för att hjälpa dig att beräkna dina federala beräknade skattebetalningar.
IRS Direct Pay ger dig ett snabbt och enkelt sätt att göra dina betalningar för antingen uppskattade skattebetalningar, avbetalningsavgifter eller betalningar för din avkastning.

Maximera dina skatteavdrag för att minimera din skattskyldighet

Din CPA kan inte ha utnyttjat alla krediter och avdrag du har rätt att ta, så du vill granska det här med dem.

Håll reda på dina företagsavdrag och hänvisa till den här listan över vanligt missade affärsavdrag för att du inte missar något. För 10 sätt att spara på dina skatter som du kan implementera snabbt, klicka här.

Slutgiltiga tankar

Även om det finns många alternativ för att betala ditt nuvarande år och tillbaka år skatt, finns det också många steg du kan ta för att du ska minimera dina skatter och maximera dina besparingar.

När du väljer en återbetalningsplan för din skatteskuld, välj det alternativ som kommer att leda till minsta svårigheter och minst inverkan på din ekonomiska bankkonto och kredit.

Och kom ihåg, om du har frågor, sök råd från en skatteproffs!