Att ta de första stegen och börja investera är det svåraste att göra. Det finns rädsla. Det är det okända. Det finns tanken att miljontals andra människor vet mer än du och du kommer att dra nytta av.
Samtidigt vet du att du ska komma igång. Du vet att att börja investera tidigt är det bästa sättet att bygga rikedom över tiden. Du har kanske redan läst vår resurs om att börja investera.
Så vi nådde några av de smartaste experterna när det gäller att investera och frågade dem en enkel fråga - vad är det bästa råd du har för en nybörjare? Ta din tid och läs igenom den här artikeln eftersom det är en guldminne av rakt prat om att börja investera.
Stuart Ritter, Vice PresidentT. Rowe Price
Tillvägagångssätt som investerar för första gången hur du skulle närma dig att lära dig att köra för första gången - fokusera på grunderna och få dem rätt.
För investeringar betyder det att du börjar med att ställa in ett finansiellt mål (det vill säga vad du vill köpa, när du vill köpa det och hur mycket det kostar). [Notera att "investera" i sig är inte ett finansiellt mål!]
Antalet år tills du köper det du vill köpa ("när du vill köpa det" när du har definierat ditt mål) är den främsta drivkraften för hur mycket du investerar i aktier, hur mycket du investerar i obligationer och hur mycket du investerar i kortfristiga placeringar (tillsammans med andra faktorer som din risk tolerans och personliga förhållanden). Ju längre du är tills du kommer använda pengarna, desto mer i lager (till exempel om det är 15 år eller längre kan du överväga att placera 90% -100% av din investering i aktier).
Diversifiering är nyckeln - hålla många olika typer av aktier och många olika typer av obligationer för den del av din portfölj du har i var och en av dessa tillgångsklasser.
Implementera på ett sätt som är meningsfullt för dig. Och här är där bilanalogen kommer tillbaka. Det är mycket lättare att börja köra en automatisk växellåda än att börja med att köra en manuell växellåda. Om ditt mål till exempel är pension, kan en Target Date Fund hjälpa till att vara den automatiska överföringen av din investering - ger en blandning av aktier, obligationer och kortfristiga placeringar som är lämpliga för din tidshorisont, vilket ger dig diversifiering, utvecklar målet som Du kommer närmare ditt mål och balanserar regelbundet för att hålla dig på rätt spår.
Slutligen, sätt det på autopilot. Betala själv först och gör regelbundna bidrag från ditt lönecheck eller bankkonto så att du inte spenderar det. Kolla på dina framsteg på årsbasis eller så.
Du kan lära dig mer om Stuart och T. Rowe Price här.
Vid ditt första jobb är du förmodligen, om du är som 88 miljoner amerikaner, berättigade att delta i en avgiftsbestämd plan. En avgiftsbestämd plan är en arbetsgivarbaserad pensionsplan, vilket i de flesta fall betyder att arbetsgivaren i viss utsträckning kommer att matcha hur mycket du bidrar till den planen. De är allmänt kända som 401k, 403b eller 457 planer.
Du får lite pappersarbete för att fylla i, och om du är som att jag var när jag gick igenom ombord på min första arbetsgivare kommer ditt huvud att snurra. En av de (många) blanketterna du fyller i är hur mycket du vill bidra till din avgiftsbestämda plan.
Chansen är att din arbetsgivare kommer att matcha något belopp - vanligtvis 100% av de första 3% eller 4% eller 50% av de första 6% eller 8% av din lön som du bidrar till planen. Det kallas en plan match.
De flesta som deltar i planer som erbjuder en match kommer att bidra till matchen (även om enligt planen 401k planchef Financial Motors misslyckas 25% av plandeltagarna på arbetsgivarens match).
Men det är nog inte tillräckligt bra.
Det uppskattade beloppet som en person behöver spara i 30 år för att nästägget ska täcka hälften av sina utgifter för 30 års pension, förutsatt att utgifterna håller takt med inflationen och inte ökar över tid, är 16,2%.
Så även om din arbetsgivare matchar 50% av de första 8% som du bidrar, är det fortfarande inte tillräckligt. Du har träffat 12%. Om din arbetsgivare täcker 100% av de första 3% och det är det du bidrar med, är du 6%, 10,2% av vad du behöver spara.
Låt inte arbetsgivarens ankare matcha för att du ska bidra till din pensionsplan!
Jason Hull, CFP®, är CTO för online, omfattande finansiell planeringstjänst myFinancialAnswers.
Jason Hull, CTO MyFinancial Answers LLC
Garrett Silver, chef för investeringsprodukterCapital One Investing
När du precis börjat bör din första prioritet bygga upp en akutfond och överväga att investera en gång som upprättats. Det är viktigt att skapa sparande och investeringsvanor genom att regelbundet avsätta pengar. Dina tillgångar kommer att byggas över tid, och du kommer att få fart och känna dig uppmuntrad när du ser dina balanser växer. Verktyg som ShareBuilder Investment Plan gör att du kan investera ett bestämt dollarbelopp och köpa fraktioner av aktier, ETF och fonder.
Innan du börjar investera, reflektera över dina mål, tidslinje och risk tolerans. Vill du spara för en utbetalning på bil eller hem eller vill du börja planera för pensionering? Tänker tanken på volatilitet dig i en kall svett eller är du bekväm att investera i riskfyllda tillgångar? En ärlig bedömning av dina mål, förväntningar och ångest kan hjälpa dig att bygga upp en strategi du kan hålla fast vid.
Yngre investerare kan vilja dra nytta av billiga resurser för att utveckla en investeringsplan. Till exempel kommer digitala tillgångsfördelningsverktyg att ta hänsyn till din investeringshorisont och risk tolerans, och du kan använda kriterier som pris och prestanda för att välja de medel du vill investera i.
Om du vet att du borde investera men är tveksam eftersom du saknar förtroende eller förtroende för marknaderna, kanske du vill samarbeta med en finansiell rådgivare som kan prata genom dina rädslor, erbjuda obestämd rådgivning och utveckla en ekonomisk plan du är bekväm med. Kom ihåg att det finns konsekvenser att sitta på sidorna också, inklusive ett mindre nästägg på lång sikt.
En rådgivare kan också hjälpa dig att balansera dina ekonomiska prioriteringar, bland annat inrätta en akutfond, hantera studielån eller annan skuld och bygga upp ett boägsägg genom att investera.
Innan du investerar, se till att du förstår vad du betalar och vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. Det är vettigt att betala för tjänster som du använder, och det hjälper dig att lyckas. Samtidigt kan skillnaden mellan en eller två procent i avgifter under en 40-årig karriär omvandlas till hundratusentals dollar i förlorade pensionssparande. Ju mer kunniga du handlar om avgifter, de tjänster du får och påverkan på din portfölj, ju närmare kommer du att vara att nå dina ekonomiska mål.
Medan ingen högskolestudenter tycker om att tänka på D's, rekommenderar jag att de håller följande tre D's i åtanke när det gäller att investera: Disciplin, Diversification and Diligence.
Jag är stark troende på att ha en välformulerad investeringsdisciplin för att skydda sin portfölj från sig själv. Som Dalbarstudierna har visat under årens lopp beror det stora gapet mellan avkastning på investeringar och investerarnas avkastning på investerarnas beteende eller tendensen hos alla investerare, professionella och nybörjare att skjuta sig i foten. Beteendefinansiering har blivit ett stort fält av just denna anledning.
Diversifiering är den enda fria lunchen i investeringar och är därmed ett måste för alla portföljer.
Investering kräver Diligence eftersom vi pratar om riktiga pengar. Vet vad du äger och varför, och fortsätt med hur du gör det utan att köra dig själv och engagera dig i onödig handel.
Du kan lära dig mer om Tom Weary och Lau Associates LLC här.
Tom Weary, CIOLau Associates
Lena Hass, SVP E * Handelsfinansiering
Att välja rätt investeringar är ofta en av de största hindren för ungdomar som vill börja investera - men det behöver inte vara. Faktum är att det finns tre viktiga äldre myter om att investera som helt enkelt inte ringer sanna idag. I dagens investeringsverksamhet ...
1. Investeringsinvesteringar är inte längre nödvändiga. Tack vare digitala verktyg och tekniker kan du lära dig, undersöka och investera på dina villkor - när, var och hur du vill.
2. Du behöver inte välja lager. Att välja rätt investeringar kan vara det största hinderet för tusenårsåldern som vill börja investera - men det behöver inte vara. Det finns mycket enklare fordon, som lågkostnadsfonder och ETF, som erbjuder förpackade, inbyggda diversifieringar.
3. Det tar inte massor av pengar! Du behöver inte mycket pengar för att komma igång eller skapa en bra plan. I dagens superlänkade värld finns finansiell rådgivning till hands - allt du behöver är en internetanslutning och en enhet. När du har en plan, börja med små, automatiska bidrag, vara disciplinerad och vara tålamod, och du kommer vara bra på väg för ekonomisk framgång.
Du kan lära dig mer om E * Trade här.
Investera i vad du vet. Varje investerare, men särskilt nybörjare, måste göra några läxor innan de gör sina initiala investeringar. Se till att du vet vad du investerar i. Om du investerar i fonder måste du gräva dig djupare än fondens titel - det betyder ingenting. Om en inledande investerare ska investera i aktier måste de göra läxorna på de företag de vill investera i. Varje investerare måste vara villig att sätta tiden i sin portfölj. Om de inte är villiga att lägga in tiden, bör de söka professionell rådgivning.
Automatisera dina besparingar. Det bästa sättet att behålla den rätta vägen är att ha en automatisk sparande plan. Bestäm hur mycket du vill spara varje vecka / månads / kvartalsvis och ställ in det för att automatiskt överföra från ditt bankkonto. Snart kommer du inte ens att sakna pengarna, och du får se dina konton växa över tiden.
Slutligen överväga hjälp av en professionell. Investeringar kan vara överväldigande och en syssla. Om du inte vill spendera tiden, hitta en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig. Du vill ha en rådgivare som passar bra. Döm inte bara på prestanda utan även överväga avgifter, tillgänglighet och personliga värderingar. Du vill att den här personen ska vara någon du kan arbeta med för de närmaste 30 + åren.
Du kan lära dig mer om Gregory Kurinec och Bentron Financial Group här.
Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group
Jakob Loescher, finansiell rådgivare Savant Capital Management
Generellt är det bäst för individer att börja spara så snart som möjligt i det första jobbet efter examen college. Många senaste grader kommer att göra ursäkter att inte spara, till exempel; åtaganden att betala av studentlån eller annan konsumentskuld som tar högre prioritet, ELLER en önskan att spendera pengar på underhållning och livsstil i motsats till att prioritera framtiden.
Det första steget i att skapa och genomföra en sparande plan omfattar mål. Precis som att spara för den första stora utgiften (dvs. bil) under tonåren är en plan utan framtida mål värdelös.Att spara bara 5% av en årslön på 35 000 dollar kan uppgå till mer än 250 000 dollar 30 år senare (baserat på 7% avkastning och 3,5% årlig löneökning).
Om du är lycklig att arbeta för ett företag som också matchar bidrag till planen, borde du åtminstone begå att spara tillräckligt för att fånga matchen. Annars kan du lämna gratis pengar på bordet.
Efter mål och öronmärkning av hur mycket du ska spara, är nästa viktiga övervägning hur du ska investera dina pengar. Om du är ung och bara börjar, var så aggressiv som möjligt som förhoppningsvis kommer du inte att röra pengarna förrän du går i pension.
Det sista huvudbeslutet att göra är att bestämma om du ska göra före skatt eller Roth-uppskjutningar. Om tiden är på din sida och din startinkomst är lägre än du förväntar dig att det är i framtiden, är Roth ofta det rätta beslutet.
Du kan lära dig mer om Jakob Loescher och Savant Captial Management här.
Investering är en enkel, men komplex process, och bör inte ingås utan någon utbildning. Jag rekommenderar alltid att nya investerare börjar med att lära sig vad aktiemarknaden är och inte, vilket lätt kan göras genom en handfull böcker. Investering är en livslång strävan, och kräver livslångt lärande.
När du väl har lärt dig grunderna kommer det att byggas en portfölj nästa. I början är det en bra väg att börja med en måldatumsfond för att få bred diversifiering i en portfölj som är åldersanpassad.
Som en ung investerare har du fördelen av år av framtida sammansättning och kan i allmänhet ta högre risknivåer. Det betyder vanligtvis att de flesta av dina medel placeras på aktieplaceringar genom fonder, ETF eller enskilda aktier och flyttar mer av din portfölj till obligationer senare i livet.
Investering kan vara mycket givande, men det tar mycket tid och ansträngning att göra det bra. Och det finns inga garantier för att du kommer tjäna pengar på det. Jag kan garantera dig att det kommer att finnas tillfällen då du kommer att ha betydande pappersförluster, och dessa kommer att testa din lösning. Det är dock mycket givande att investera på lång sikt.
Du kan lära dig mer om Jamie Ebersole här.
Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial
Scott Stratton, grundare Good Life Wealth Management
Det bästa råd jag har för början investerare är att hålla det enkelt. Välj en lågprisindexfonder som spårar "Total Stock Market", eller om det inte är tillgängligt, en som spårar S & P 500 Index. Många tycker att det viktigaste investeringsbeslutet är att välja vilken fond att köpa, men vad som faktiskt har störst inverkan på din framtida rikedom är hur mycket du investerar.
Så, hellre än att fokusera på att plocka en fond, spendera din energi på att räkna ut hur man maximerar dina besparingar. Sätt satsa på auto-pilot genom att upprätta ett elektroniskt månatligt bidrag.
Slutligen, medan ETF-bolag erbjuder några fördelar gentemot fonder, för att börja investerare, hålla fast vid fonder eftersom du kan investera en exakt dollarbelopp varje månad.
Du kan lära dig mer om Scott Stratton och Good Life Wealth Management här.
Börja investera idag. Även om du inte har mycket pengar nu är din tid på din sida. Om du kan vana att lägga pengar nu, oavsett hur mycket det kan vara, kommer det att bli en av de mest kraftfulla vanorna du eventuellt kan utveckla.
Håll känslor ur den. Investering kommer med vågor av känslor - girighet och rädsla. Nya investerare kan hamna på marknaden när allt ser bra ut, det är när marknaden börjar kollektivt bli "girig". När marknaden går ner, lämnar rädda investerare marknaden.
Känt vad pengarna är för. Det är lätt att komma fast i att "tjäna pengar på marknaden". Det är också lätt att komma fast i "inte vill förlora pengar på marknaden." Känna pengarnas syfte och utfallet du vill uppnå och gå därifrån. Ha en plan och hålla fast vid det när marknaderna är stora och när de är hemska eftersom du under en längre tid kommer att bli dollarkostnad i medeltal.
Investera aldrig pengar om du inte är okej med att förlora den. När det gäller investeringar finns inga garantier. Förstå att det finns år med data som visar en uppåtgående rörelse på marknaderna. Är det garanterat att stanna uppåt? Nej. Kan det fortsätta på trenden? Totalt. Investering handlar om att använda kraften i sammansatt intresse för att öka din förmögenhet, när du finansierar ett köp, är du garanterad att betala räntan. Genom att investera låser du upp möjligheten att eventuellt få betalt ränta.
Läs mer om David Melnyk och Verus Wealth Management här.
David Melnyk, finansiell rådgivare Verus Wealth Management
Nathan Carmany, CFP Vattenmarkens välståndshantering
Börja ung. Om du har ett mål att samla $ 1.000.000. Mängden du behöver spara årligen går dramatiskt. Se exemplet nedan:
Om du har 30 år måste du spara $ 10,586,40 per år.
Om du har 20 år måste du spara $ 24 392 årligen.
Om du har 15 år måste du spara $ 39794 årligen.
Detta förutsätter en årlig avkastning på 7%.
Den beteendemässiga aspekten av att spara tidigt lönar sig senare när du är van att ha ett lägre belopp att spendera för dagliga utgifter som verkligen hjälper till att hantera förväntningar. Har äldre par återjustera sina utgifter mönster senare är mycket svårt eftersom vanorna är vanligtvis på plats i årtionden.
Spara tillräckligt för att åtminstone få företaget att matcha på din arbetsplan. Det här är gratis pengar.
Om du har en färdig började arbeta och spara lite till ingenting.Börja med 1 eller 2% och öka sedan det belopp du sparar när du får en lönehöjning.
Läs mer om Nathan Carmany och Watermark Wealth Management här.
Försum inte din arbetsgivares pensionsplan. Att fördela 5% -10% av din inkomst till en 401 (k) eller SIMPLE IRA som erbjuder matchande bidrag är möjligen det bästa sättet att samla rikedom.
Antag att du tjänar en startlön på $ 40.000 och din arbetsgivare erbjuder ett 3% matchande bidrag på din årslön om du deltar i företagets pensionsplan. Denna förmån uppgår till en skattefri höjning på 3%. Eller du kanske anser att det är som en inbyggd investeringsavkastning på de pengar du investerar.
Om du bidrar med $ 2.500 årligen och din arbetsgivare sparkar i $ 1200 så har dina tillgångar en automatisk vinst på 48% på ditt årliga bidragsbelopp. Detta är en avkastning som varje Wall Street Hedge Fund Manager skulle älska att ha.
Håll dina investeringar enkla. Innan du får någon erfarenhet av att investera skulle du vara klok att investera pengar i tillgångstilldelningsfonder eller måldatumsfonder. Om din pensionsplan erbjuder måldatumsfonder hitta en som matchar din risk tolerans.
Som en ung investerare är det troligt att en fond som innehar minst 70% -80% i aktier är en fond som matchar din risk tolerans. Eftersom fonderna ger bred diversifiering och konsekventa fördelningsstrategier är de helt acceptabla för 100% av ditt investeringsbelopp.
Det enda tillvägagångssättet är att det är bäst att identifiera en fond som är låg kostnad (högst 0,25% -75% i årskostnadsprocent) och anses inte vara "aktivt förvaltad".
Läs mer om Michael Alexenko och Royal Asset Managers här.
Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers
Corey Hinds, AAMS APS Rikshantering
Det bästa rådet för unga vore investerare är bara för att komma igång. Ju längre tidshorisonten är desto bättre är chansen att uppnå stora avkastningar.
Ett av de största misstag som många investerare gör är att försöka komma över tid på marknaderna. Problemet med det är att du måste vara rätt två gånger (när du ska gå in, när du ska komma ut). Om du har hittat ett lager som ser lovande ut (solid förvaltning, bra intjäningspotential), köp och håll så länge som det är meningsfullt.
Alltför ofta fokuserar investerare på kort sikt, panikar när marknaderna korrigerar och säljer. Stort misstag. Tänk på det som att köpa ett hem. Köp när hempriserna är låga, sälja när de är höga. De flesta investerare gör det motsatta med aktier, tyvärr.
Läs mer om Corey Hinds och APS Wealth Management här.
Vanliga teman för nybörjare
Dessa 13 experter inom finansiell planering, investerings- och förmögenhetsförvaltning delade alla flera gemensamma teman som nya investerare bör fokusera på:
1. Automatisering: De flesta experterna delade tankar om att automatisera besparingar och investeringar. Det är ett av de enklaste sätten att börja investera och vara konsekvent på den på lång sikt. Vi är stora troende på automation, och har en bra guide till att installera en automatisk IRA om du vill.
2. Dra fördel av din 401k: Många av våra experter delade hur nya investerare behöver utnyttja sin arbetsgivares planer. Investerare måste komma ihåg att det här är gratis pengar, och genom att utnyttja en arbetsgivar match, går det långt i att öka avkastningen. Jason Hull påminde också investerare att inte fånga sig i dollarens belopp för ditt företags match. Bidra med mer och öka dina besparingar!
3. Var uppmärksam på avgifter:Slutligen påminde många av våra yrkesutövare läsarna om att investera i kostnader och avgifter. Detta kan vara i form av finansiella rådgivare kostnader, eller ETF eller fondskostnader. Vi älskar att använda FeeX för att analysera våra investeringar för att säkerställa att vi inte överbetalar avgifter.
Vilka råd har du för nybörjare investerare?
Kommentera