Kan inte få ett banklån? SBA är här för att hjälpa!

Detta är ett gästinlägg av Megan Totka of ChamberofCommerce.com.

Dessa dagar är det ganska svårt att få ett litet företagslån. Enligt Federal Reserve Board of New York är småföretagens utlåning fortfarande bara tre fjärdedelar av vad det var 2008. Om det betyder att du borde ge upp tanken på att få ett lån?

Inte så fort. En bank är inte det enda finansieringsalternativet för ditt företag i staden. Du kan försöka bli godkänd för ett personligt lån, men det kan sätta dina personliga tillgångar på linjen. En annan plats att vända är Small Business Association. Denna myndighet har flera olika program som kan ge dig den ekonomiska hjälp du behöver.

Hur fungerar en SBA-lån?

SBA lånar faktiskt inte pengar. Istället garanterar det lån som erbjuds genom partnerbanker och kreditföreningar. Långivare har mer avslappnade utlåningsvillkor för SBA-företagslån på grund av denna garanti. Om du inte kunde få ett banklån, kan du fortfarande kvalificera dig för ett SBA-lån.

Nackdelen med SBA-lån är att de tar ut en högre ränta än de lån som du får från en bank. Eftersom det här programmet tar ut riskfyllda låntagare måste lånen ta ut högre räntor för att kompensera för den extra risken. Denna extra kostnad är dock värt om du inte kan få pengar från banken.

Typer av SBA-lån

Det finns tre typer av SBA-lån: (7a) lån, mikrolån och CDC / 504 lån. 7 (a) Lån är den vanligaste typen av SBA-lån. Dessa är all-purpose småföretagslån. Du kan använda ett 7 (a) lån för att starta ett nytt företag, köpa mark eller utrustning, refinansiera en befintlig skuld eller utöka din nuvarande verksamhet. Du kan inte använda dessa pengar för att betala dina skatter eller ge dig själv ersättning. 7 (a) Lån är långfristiga lån som kan vara upp till 25 år. Du kan låna upp till $ 5 miljoner genom det här programmet.

Mikrolån är kortfristiga lån för små mängder pengar. Du kan låna från $ 100 till $ 50 000 genom det här programmet. Eftersom dessa är kortfristiga lån måste du betala tillbaka pengarna inom sex år. Du kan använda dessa pengar för att köpa utrustning, lager och täcka andra kortfristiga affärskostnader. Du kan dock inte använda pengarna för att köpa mark eller byggnad eftersom dessa åtaganden tar för lång tid att betala.

CBC / 504 Lån är den sista typen av SBA-lån. Detta program är utformat för att ge små företag finansiering samtidigt som man uppnår målen för det offentliga samhället. För att kvalificera måste ditt företag möta ett visst målsättning som att öka tillverkningen i ditt område eller hjälpa miljön. CBC / 504 lån är också tillgängliga för minoritets- och kvinnliga företagsägare. Dessa lån tar under marknadsräntorna, eftersom SBA vill uppmuntra företag som hjälper sina samhällen.

Kvalificera för ett SBA-lån

För att kvalificera sig för ett SBA-lån måste du uppfylla några kriterier. Först och främst, eftersom det här är småföretagslån, kan ditt företag inte överstiga de små företagsstorleken. Ditt företag måste ha högst 500 anställda och måste tjäna mindre än 7 miljoner dollar i intäkter per år. Dessutom måste du också visa att du försökte söka ett vanligt banklån men avvisades.

SBA-lån har också en ansökan som liknar att få ett lån från en bank. Du måste skicka in din affärsplan, din kredithistoria, dina finansiella poster och bevis på tillräcklig företagsinkomst för att återbetala lånet. Du kan också behöva lägga upp säkerheter för att säkerhetskopiera ditt lån. Det här är lite mer omfattande än att få ett lån genom en P2P långivare som LendingClub, men om du har rätt mix kan du komma igenom det mycket enkelt.

SBA: s uppdrag är att stödja småföretag precis som din. Det här är ett bra ställe att börja söka finansiering innan du går över till mer kostnadseffekter som factoring eller köpman kontantförskott. Förhoppningsvis kan du med hjälp av SBA få de pengar du behöver för att ta ditt företag till nästa nivå.

(Fotokälla)

Megan Totka är chefredaktör för ChamberofCommerce.com. Hon specialiserar sig på ämnet tips och resurser för småföretag. ChamberofCommerce.com hjälper småföretag att växa sin verksamhet på webben och underlättar anslutningen mellan lokala företag och mer än 7 000 handelskammare över hela världen.

Spara