Min pojkvän och jag har bott tillsammans i en lägenhet i över två år. Medan jag inte har något emot att hyra för tillfället har han blivit utkik efter att köpa ett hus. Tja, han hittade en i ett uppåtgående stadsdel som ligger rätt i vår budget. Allt ser bra ut på papper och vi har råd med hypotekslån, men jag är sönder på två saker:
- Trots att huset verkar som en bra investering vet jag inte om jag är redo att lägga ner rötter och göra det stora av ett finansiellt åtagande ännu. (Stigande räntor och ett oro av ångest från den senaste bostadskrisen hjälper inte.)
- Vi är inte gifta. Trots att vi är i ett engagerat förhållande vill jag se till att vi skyddar oss ekonomiskt.
Hur kan jag komma över min homebuying rädsla? Och vad ska vi göra för att skydda oss om vi delar upp medan du äger huset?
Vänliga hälsningar,
Rädsla för att sakna (på eget kapital)
Kära FOMO (E),
En av de fantastiska sakerna om att leva i dag är att du inte behöver göra livet i ordning längre. Du behöver inte gifta dig innan du köper ett hem innan du har 2,5 barn och en hund. Om du är en familj, i någon mening av ordet, är du fri att utvecklas enligt din vilja.
Men samtidigt känslomässigt är det alla varma fuzzies, förutom det är det mer komplicerat. Jag ringde in två experter för att hjälpa mig att ge råd om din situation: en fastighetsmäklare och en parrådgivare.
Chicago-baserad fastighetsmäklare Kim Howard sa nu är det en bra tid att tänka på vem som egentligen äger huset om man väljer att köpa. Om en person tekniskt äger huset kan den andra personen i paret betala hyra till ägaren. Om du bestämmer dig för att dela vägar kan det vara en relativt ren paus när det gäller huset.
Men om du tar den här vägen, vill du noga överväga att skriva och underteckna ett avtal om hur husfinanserna ska hanteras - och vad som kommer att hända vid splittring.
Samtidigt, "om båda parter vill investera i ett hem och vill ha samma vinst i vinst om en försäljning förväntas nere, kan de båda läggas till titeln och till och med på ett hypotekslån tillsammans," förklaras Howard via e-post.
Hon rekommenderade också att långsiktiga partners anser att ha testamente och uppdaterar dem om du köper ett hus under en persons namn. Ingen vill tänka på värsta scenariot, men du vill ha tydliga instruktioner om vem som skulle ta över huset i händelse av titelinnehavarens död.
Så det är dina huvud saker. Vad sägs om ditt hjärta?
Parrådgivare Raffi Bilek från Baltimore Therapy Center rekommenderar att du undersöker din känslomässiga sinnestillstånd innan du går framåt i din husjakt.
"Om du är obefintlig i princip, men planerar att spendera resten av dina liv tillsammans, är du noga med att gå vidare," sa han via e-post.
"Men om du inte är gift än, för att du inte är redo, då är du förmodligen inte redo att köpa ett hus tillsammans." Han betonade att ett gemensamt hemköp kräver ett fullständigt engagemang från båda halvorna av par.
"Om du fortfarande inte är 100% säker på att du tänker vara tillsammans på lång sikt är det förmodligen inte rätt tid att köpa ett hus tillsammans," varnade han.
Det handlar om de två av er. Kom ihåg det. Det handlar inte om någon annan.
Glöm alla de människor som försökte vända hem i 2007 och förlorade sina livsbesparingar. Investerarna är i sin egen kategori. Vad gäller de människor som bor i deras hem som förlorat dem för avskärmning? För så många var det en annan faktor i blandningen, som en arbetsförlust eller medicinska räkningar. Om din akutfond stiger, kommer du mindre sannolikt att lida om bostadsmarknaden sjunker dramatiskt igen.
Var inte rädd om räntorna. Dagens räntor ligger mellan 4% och 5%. För ett decennium sedan var det inte ovanligt att se räntorna i området 6%, 7% eller 8% - och de blev högre därifrån om hypotekslånet var justerbart. Även dagens justerbara räntor är mindre volatila än för ett decennium sedan.
Utöver räntorna skulle jag överväga de dolda kostnaderna för att äga ett hem. Du är redo för hypotekslån, men är du redo för fastighetsskatten? Vad sägs om underhållskostnaderna - och det faktiska underhållet?
När det gäller att sätta ner rötter är det bara en fråga du kan svara på. Är du säker på att du vill stanna kvar i det huset - och dess medföljande stad, län och stat - i minst fem år? Det tar tid att bygga eget kapital i ett hus, så du måste tänka på det som en långsiktig investering för att återhämta de förestående kostnaderna.
När du surfar runt öppna hus dröm inte bara om färgfärger och bakgårdshagar. Fråga dig själv om du kan bilda det tillsammans (och älska det) fem eller tio år från nu.
Inkorgen är öppen. Skicka en fråga eller skicka dina bekymmer till [email protected], och jag ser vad jag kan göra för att hjälpa.
Ansvarsfriskrivning: Valda frågor och utvalda svar kommer att visas i The Penny Hoarder's "Kära Penny" -kolumn. Jag kommer inte att kunna svara på varje bokstav (jag kan bara skriva så fort!). Vi förbehåller oss rätten att redigera och publicera dina frågor. Oroa dig inte - din identitet kommer att förbli anonym.Jag har ingen psykologi, bokföring, ekonomi eller juridisk examen, så mitt råd är endast för allmänna informationsändamål. Jag lovar dock att ge dig ärligt råd baserat på mina egna insikter och verkliga erfarenheter.
Lisa Rowan är en ledande författare på The Penny Hoarder.
Kommentera