Vad är en familjeförtroende och ska du sätta upp en?

Konceptet a familjeförtroende-så kallat ett återkalleligt levande förtroende-är inte mycket väl förstått av många människor. Skillnaderna mellan ett förtroende och en enkel vilja är ofta förvirrade.

Även om det är något mer tidskrävande - och därför dyrare - att ha ett familjeförtroende förberett än en vilja, finns det stora fördelar med förtroendet för många individer. Jag har många kunder som känner att de "måste ställa in ett förtroende”. Jag tror att många vill undvika probate till varje pris. Tänk på att probat inte är ett fyrbordsord.

Jag vill inte avskräcka dig från att skapa ett familjeförtroende, men det är inte ett krav i varje situation.

Hur familjeförtroendefunktioner

Ett familjeförtroende är ett rättsligt bindande dokument som täcker en persons tillgångar under sin livstid och anger villkoren för att sprida dessa tillgångar efter sin död eller oförmåga. Den som etablerar förtroendet - allmänt betecknad som bidragsgivaren - överför alla sina tillgångar så att förtroendet i sig är ägaren, inte den enskilde.

I praktiken är skillnaden teknisk. Bidragsgivaren har fortfarande full kontroll över och användning av alla hans / hennes tillgångar.

En förvaltare - den eller de personer som kommer att utföra villkoren - utses vid den tidpunkt då förtroendet bildas, men har ingen roll förrän givaren är avliden eller oförmögen. Förvaltaren kan vara en familjemedlem, nära familjemedlem eller till och med en finansiell institution (tänkbank för mäklarföretag).

Jag har haft kunderna välj allt ovan för att vara deras primära förvaltare eller efterträdare förvaltare. Tänk på att välja ett finansinstitut som förvaltare blir det mest kostsamma. Kostnaden kan motiveras eftersom dessa institutioner specialiserar sig i sådana frågor där en familjemedlem kan vara belastad med alla de ansvarsområden som förtroende medför.

Villkoren för förtroendet och de exakta tillgångarna som ingår - kan ändras när som helst. Till exempel, om en ny bil köps, kan den läggas till förtroendet. Detta gäller med all betydande köp och försäljning av materiell egendom (hem, fordon etc.) och immateriella tillgångar (värdepapper och andra finansiella investeringar). På samma sätt kan förvaltarens identitet och förmånstagare ändras av bidraggivaren när som helst.

Vad som också kan ändras är hur tillgångarna är spridna. Till exempel kan du konfigurera familjeförtroendet för att sprida tillgångarna i olika åldrar av ditt överlevande barn. Den kan få 1/3 av inkomsten vid 45 års ålder. Den andra 1/3 vid 55. Och den slutliga utbetalningen vid 65 års ålder. Detta är bara ett exempel på de tusentals möjligheterna till hur en familjeförtroende kan sättas upp.

Bara för att se till att jag täckte mina baser kom jag ut till en vän och kollega Adam Lawler från Adam B. Law Firm, LLC. Här är vad han var tvungen att lägga till:

I min värld hänvisar en "familjeförtroende" normalt till ett gemensamt uppehållstillstånd (tänk maka) som bidragsgivare (förvaltare), förvaltare och mottagare (förvaltare och stödmottagare under livstid). När bara en individ är inblandad kallas det normalt levande förtroende, återkallande förtroende, bidragsgivare etc.

FYI- den första förvaltaren är nästan alltid (99,99%) den som är betrodd av denna förtroende. De professionella fiduciarierna kommer normalt bara in i bilden efter döden och om ingen kompetent unge, farbror etc är kvar.

Fördelar med familjeförtroende

Bland de många fördelarna med ett familjeförtroende är:

• Undvikande av probateprocessen. Om bidragsmottagaren dör, kan boendet undvika rättegångsdomstol, en väsentlig fördel för en enkel vilja, där probat är vanligt för alla tillgångar som inte specifikt räknas upp.
• Undvik juridiska utmaningar för spridning av tillgångar. Ett familjeförtroende är i huvudsak lufttätt lagligt, en annan potentiell fördel än en enkel vilja.
• Begränsning av exponering för fastighetsskatt, som en del av en ordentlig planeringsprocess.
• Enkelhet och flexibilitet. Ett familjeförtroende är ett relativt enkelt dokument att förbereda och redogöra för, särskilt med hjälp av en fastighetsplaneringsadvokat. Att överföra tillgångsägarna till förtroendet är en lätt uppgift. Möjligheten att ändra och anpassa villkoren när som helst gör det till ett mycket mångsidigt fordon.
• Kontrollera. Villkoren för förtroendet dikterar exakt vad som kommer att göras med dina tillgångar om du är oförmögen eller avliden. Förvaltaren måste utföra dina instruktioner till brevet eller ansöka om borgerliga drag och eventuellt straffrättsligt åtal.

Bottom Line - Vilket familjeförtroende gör

Ett familjeförtroende är ett relativt enkelt och billigt, men potentiellt kraftfullt juridiskt fordon, med många fördelar för ett stort antal personer. Familjeförtroendet är i huvudsak säker på att dina tillgångar kommer att fördelas som du vill, om något händer med dig och gör det säkert att de mottagare som du utser kommer att få tillgång till deras arv - på det sätt du tänker - snabbt och fullt. Sinnesfriden i det faktum ensam kan vara tillräckligt för att rekommendera processen.

Jag anställde en lokal advokat för att utarbeta vår vilja och testamentära förtroende, men de är onlinealternativ som är billigare. Ett exempel är Rakett advokat. Om du inte har konfigurerat en testamente eller är intresserad av en GRATIS levande förtroende

, ge dem ett försök.