Hur man höjer ditt kreditresultat 100 poäng eller mer på mindre än 5 månader

Öka din kreditpoäng 100 poäng är lättare än många kanske tror, ​​speciellt om du för närvarande har dålig kredit.

Steg 1 - Vet var du är

Dra ditt kreditpoäng för att avgöra var du är och hur mycket skador du behöver göra. Det finns dussintals webbplatser som du kan använda, men FreeCreditReport.com är en av mina personliga favoriter.

FreeCreditReport.com är säker, lätt att använda och den bästa delen - det är bara $ 1 för att få både din kredit rapport och poäng. Det visar inte bara din kredit värdering, men det förklarar också varför din kredit värdering är det numret. Det innebär att du visar faktorer som kreditförfrågningar, kreditkortsanvändning, kredithistorikens ålder, betalningshistorik och andra aspekter som påverkar ditt kreditkortsresultat och hur det hänger ihop med kreditpoängskalaen.

FreeCreditReport.com är bra, men deras nackdel är att du bara får din poäng och rapporterar från Experian. Det betyder att du kanske saknar någon information från Equifax och Transunion. För de flesta kommer det inte att göra stor skillnad, eftersom det viktigaste är att se din rapport. Jag måste varna dig för att du anmäler dig till en tjänst och $ 1 är en försök i sju dagar. Efter de sju dagarna debiterar du dig en månadsavgift och du får en riktigt bra kreditövervakningstjänst. Om du bara behöver dina poäng och rapporter måste du avbryta inom 7 dagar. Jag hade inga problem och det hela gick väldigt smidigt.

För att ta reda på alla tre poäng måste du gå igenom MyFICO. Detta ger dig ditt FICO-poäng - men det är inte gratis.

MyFICO har en månadsavgift på 29,95 dollar, vilket inkluderar kreditspårning och direkt tillgång till en 3-byråns kreditrapport och FICO-poäng. Om du bara behöver kolla ett av de tre kreditrapporteringsbyråerna, kostar det 19,95 dollar.

Steg 2 - Fixa kreditproblem

Nu när du känner till din kreditpoäng kan vi börja arbeta för att göra det bättre. Ett av de bästa sätten att tjäna en bra kreditpoäng är att alltid betala dina räkningar i tid. Saknas en faktura kan sänka din kreditpoäng med så mycket som 100 poäng.

För att starta din kreditkortsåterställning, se till att du betalar alla dina sena betalningar och missar inte någon annan betalning. Medan du betalar de utestående skulderna inte kommer att öka ditt kreditpoäng, kommer det att hålla det från att bli värre.

Steg 3 - Kör upp poängen

Nu när du betalat på alla dina räkningar är det dags att ge ditt kreditresultat en seriös uppgång. Ett av de bästa sätten att förbättra din kreditpoäng 100 poäng är att ha ett kreditkort, men inte använda det. Låter galet, eller hur?

En av de största faktorerna som påverkar din kredit värdering är ditt kreditutnyttjande.

Kreditutnyttjande avser i grunden hur mycket av ditt kreditkortsgräns du använder.

Så, om du har en kreditgräns på 10 000 USD, får du inte någonstans i närheten av den. Faktum är att vi föreslår att du använder endast cirka 20% -30% av din totala gräns.

Om du har liten tillgänglig kredit kan det vara svårt. Om din poäng inte är så dålig kan du kanske öppna ett extra kreditkort eller få ditt utnyttjande på några kort med maxa utbetalningar med hjälp av ett av de många balansöverföringskreditkorten.

Om din kredit skadar kan du dock behöva titta på ett säkert kreditkort för att få ner ditt utnyttjande.

---

Det här avsnittet är hur en av mina praktikanter, Kevin, gjorde just det och gjorde en stor inverkan på hans kredit. Hans föräldrar hade alltid sagt till honom att inte öppna ett kreditkort i rädsla för att han skulle få massiva kreditkortsskulder och förstöra hans framtid.

Tyvärr var hans föräldrar fel.

För att hjälpa Kevin ut frågade jag honom att ta reda på vad hans kreditpoäng var genom MyFICO.com. Tyvärr blev han obehagligt överraskad. Berättelsen som följer handlar om hur Kevin förbättrade sin kreditpoäng 100 poäng med ett överraskande verktyg - ett säkert kreditkort. Vänligen välkommen Kevin ...

Som junior och senior i college fick jag alltid veta att ansöka om ett kreditkort skulle kunna vara mitt första steg i fel riktning.

Med ett kreditkort i handen bekymrade mina föräldrar att jag skulle spendera pengar jag inte kunde betala och bygga en livsstil som jag inte kunde ha råd med snarare än att lära mig att spara pengar.

Även om dessa är legitima bekymmer, var jag tvungen att låta dem veta att jag kände mig som om jag hade kontroll över mina utgifter.

Mitt svar var alltid detsamma: "Hur skulle jag veta förrän jag kunde försöka själv?"

Min första Humbling Credit Experience

När jag äntligen var beredd att få ett kreditkort på egen hand, skulle ingen av de banker jag ansökte på ge mig en chans. Jag var tvungen att gå in i bankerna och berätta för dem vad som förmodligen är den typiska historien för de senaste graderna eller någon i sina sista år av college. Det gick så här:

"Jag är arbetslös, har ingen kredithistoria och har ett par tusen dollar i högskoleskuld som jag måste börja betala under det närmaste året eller två."

Låt oss möta det, det här är inte precis en vinnande tonhöjd när du försöker övertyga någon om att ge dig en kredit!

Två banker nekade mig, men en bankist var snäll och delade viss information som har hjälpt mig att höja min kreditpoäng över 100 poäng under de senaste fem månaderna. Jag tror att alla borde vara medvetna om detta "trick", vilket är varför jag delar det idag.

Kärnan i det var att jag borde sluta försöka ansöka om kreditkort och bli nekad.Hans resonemang var att när du ansöker gör de en hård kreditkontroll som i sin tur kan sänka din kreditpoäng ännu mer.

Hans andra råd var att ...

Få ett säkert kreditkort

Han berättade för mig att ingen större bank skulle acceptera min kreditansökan, men att det faktiskt fanns ett alternativ tillval - en som var speciellt perfekt för dem i min exakta situation. Detta var att anmäla sig till det som kallas ett "säkrade" kreditkort. Medan villkoren för dessa är hemskt ensidiga till förmån för långivaren, försäkrar jag dig att det är ett litet pris att betala för resultatet du får efter några månader.

Med säkrade kreditkort ger du långivaren en kontant insättning på framsidan, och den kontanta insättningen är normalt lika med din kreditgräns. Denna process förvirrade mig verkligen först, eftersom jag trodde att insättningen var pengar jag faktiskt kunde spendera.

Vad jag lärde mig är emellertid att insättningen finns där om jag är standard. Jag kunde inte spendera insättningen själv, men jag skulle få tillbaka den om jag hållit mitt konto i gott skick tills jag stängde kortet. Det här var inte ett idealiskt förslag, men jag visste att det kunde hjälpa mig att bygga upp min kreditpoäng - och det var mitt riktiga mål ändå.

Det finns också en årlig avgift i samband med de flesta säkrade kreditkorten, men jag kände att det var ett litet pris att betala för möjligheten att bygga upp en kredithistoria. När du har gjort din insättning behandlas säkrade kort också som traditionella kreditkort. Ditt säkrade kort kommer normalt att se ut och fungera som ett vanligt kreditkort, så ingen vet att den är säkrad.

Det här är den väg som jag var tvungen att ta, och jag misstänker att det finns många andra där ute som också befinner sig i en liknande situation. Även om du måste lägga alla pengar fram och betala en årlig avgift, är det fortfarande mycket värt det när du överväger de långsiktiga fördelarna.

Långsiktiga fördelar: Min erfarenhet

När jag först kontrollerade min kreditpoäng med MyFICO i mars 2011 satt den på 621. Jag satte upp mitt nya säkrade kreditkort med en kreditgräns på 1 100 USD. Kreditgränsen ska vara en funktion av vad pengar du har, och också vad du planerar att använda kreditkortet för. Enligt många banker och vänner jag pratade med, bör du försöka köra en 75% utnyttjandegrad på ditt kreditkort för att maximera din potential att höja din kreditpoäng.

Så om du bara spenderar runt $ 300 per månad bör du ge ditt säkrade kreditkort en $ 500 dollar till betalning så att du utnyttjar din kredit i stället för att ha en $ 1000 dollar gräns och bara spenderar $ 300. Mina utgifter var ungefär $ 700 dollar per månad så gränsen på $ 1100 dollar passar mina behov.

Efter att jag fick mitt säkrade kort och började spendera, försäkrade jag mig om att jag bara skulle spendera pengar jag redan hade eller skulle få innan nästa löneperiod. Jag slutade betala av mitt kreditkort ungefär fyra gånger i månaden för att säkerställa att jag aldrig bar balans från en månad till nästa. Jag skulle aldrig låta min kreditgräns överstiga $ 800, och jag skulle aldrig betala av om kortbalansen var under $ 300 om inte löneperioden upphörde.

Jag skulle placera varje öre av mina utgifter på kreditkortet - från de minsta kostnaderna som en drink från bensinstationen, till stora inköp som flygbiljetter eller hotellrum. Jag upprepade denna process i fem månader för att upprätta en kredithistoria med regelbunden användning och alltid betala i tid.

Andra kreditkontrollen: JA!

I augusti 2011 var jag tvungen att köpa en bil så att jag kunde byta jobb. När jag fyllde i kreditansökan för att se om jag kvalificerade mig för de lägre finansieringsräntorna kom min kreditpoäng tillbaka som 731.

Med andra ord ökade jag min kreditpoäng från 621 till 731 på bara fem månader!

Det här är en mycket stor sak, eftersom jag vid 621 hade blivit nekad ett lån för bilen eller skulle ha haft en räntesats som översteg 9% på det automatiska lånet. Eftersom jag valde att få ett säkert kreditkort kunde jag själv ta billånet ochkvalificera sig för den låga hastigheten på 3,99% finansiering.

Skillnaden i lånet mellan de två räntorna skulle vara 750 dollar under lånets livslängd, långt överträffat kortets årliga avgift och möjlighetskostnaden för mitt säkrade kreditkort med min $ 1.100 i fem månader.

Ett meddelande till föräldrarna

Till alla föräldrar där ute som oroar sig för att låta deras högskolebarn ansöka om ett kreditkort kan jag säga att det fungerade för mig om fem månader och kommer att förändra min ekonomiska framtid i många år framöver.

Säkra kreditkort erbjuder ett dåligt sätt att höja din kreditpoäng när det inte är möjligt med ett vanligt bankkreditkort och är ett säkert sätt att tjäna pengar om du inte litar på att ditt barn ska spendera ansvarsfullt. Det värsta som kan hända med ett säkert kort är att du inte kan betala din faktura, ditt företag stänger kontot och de betalar din kredit med de pengar du redan har på insättning.

Mitt säkrade kort fungerade perfekt för mig och jag har nu accepterats för ett kreditkort med en stor bank.

Säkrade kreditkort är ett bra sätt för någon att bygga kredit. Klicka på Tweet

Hur man gör ett säkert kreditkort fungerar för dig

Här är sanningen: Om du har en låg kreditpoäng och inte kan kvalificera dig för traditionell kredit, ett säkert kreditkort är det bästa sättet att bygga en kreditprofil som kommer att vara kvar.

Här är stegen för att flytta ditt kreditpoäng i rätt riktning med ett säkert kreditkort:

Steg 1: Lär dig din nuvarande kreditpoäng

Om du är orolig för din kredit är det bästa du kan göra att räkna ut var du befinner dig.Genom att anmäla dig till en gratis kreditpoäng med Credit Karma kan du få en uppskattning av ditt FICO-poäng från två av de tre kreditrapporteringsbyråerna. Även om du bara får en ungefärlig poäng, kommer den vara nära nog att ge dig en uppfattning om din nuvarande ställning. Bäst av allt är det gratis att anmäla sig till Credit Karma så att du inte har något att förlora.

Steg 2. Forskning säkrade kreditkort

Nästa steg du vill ta är att undersöka de bästa säkrade kreditkorten som finns tillgängliga. Vi rekommenderar Discover It® Secured Credit Card på grund av dess meningsfulla belöningar och brist på avgifter.

Steg 3. Läs villkoren och registrera dig för det kort som passar dina behov bäst

När du har hittat ett kort som uppfyller dina behov måste du läsa igenom allt fint utskrift för att se till att du förstår alla avgifter som är inblandade i ditt nya säkrade kort. När du väl känner dig bekväm med detaljerna klickar du bara på "Apply Now" -tecknet och fyller ut all nödvändig information.

Steg 4. Sätt ner en kontant deposition du har råd med

De flesta säkrade kreditkort kommer att be dig att sätta in en insättning som motsvarar din nya kreditgräns. Om du vill ha en kreditgräns på 500 dollar, måste du till exempel sätta $ 500 i kontanter som en insättning. Du kan behöva spara några veckor eller månader för att bygga upp det här, men väntan kommer att vara värt det.

Steg 5. Använd ditt säkrade kreditkort sparsamt först

När du blir van vid att använda kredit, vill du först använda ditt kort kort. Rusa inte in och börja ladda saker tills du förstår vad du verkligen kan betala tillbaka. Du vill inte sluta med en svängande balans du inte har råd att betala varje månad, och du vill definitivt inte betala ränta på dina inköp!

Steg 6. Övervaka din faktura nära och betala ditt säkrade kort regelbundet

För att du ska kunna använda ditt nya säkrade kreditkort, vill du hålla nära flikar på din växande faktura. Om ditt kort erbjuder online kontohantering, ska den här uppgiften vara ganska lätt. Om det inte gör det kan du behöva hålla reda på dina inköp och avgifter manuellt. Hur som helst är detta steg avgörande, eftersom det är det bästa sättet att hålla din kredit i toppform.

Topp 3 Säkra Kreditkort Erbjudanden 2018

Jag rekommenderar starkt Discover det^® kort, men det finns många andra alternativ att bläddra igenom på CardRatings.com. Bland de bästa är:

1. Upptäck det^® Säkert kreditkort - Ingen årlig avgift

Om du letar efter ett säkert kreditkort för att bygga din kredit, titta inte längre än Discover det^® Säkert kreditkort. Detta kort levereras med INGEN ÅRLIG FEE, vilket är nästan oerhört i denna bransch. Kortet erbjuder också ett meningsfullt belöningsprogram. Du tjänar 2x poäng på mat och gas på din första $ 1.000 till varje kvartal och 1x poäng på alla andra inköp.

2. Capital One^® Säker Mastercard^®

The Capital One^® Säker Mastercard^® är ett annat säkert kreditkort som inte tar ut en årlig avgift. När du har godkänts för detta kort får du en kreditgräns som motsvarar den kontanta insättning du lägger ner. Du får också tillgång till CreditWise^® från Capital One^® - Ett kreditspårningsverktyg som kan hjälpa dig att övervaka din kredit över tiden.

Nackdelen är att du inte kommer att tjäna belöningar med detta kort. Men eftersom det här kortet rapporterar dina kreditrörelser till de tre kreditrapporteringsbyråerna, kan du använda det för att bygga din kredit långsamt över tiden.

3. Första Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Kreditkort

Medan det första Progress Platinum Prestige MasterCard Secured kreditkortet debiterar en årsavgift på 49 dollar, kommer det med en fördel som de andra på den här listan inte har - en låg APR. Förvånansvärt tar detta kort endast en 9,99% april på inköp, vilket är nästan oskäligt bland säkrade kreditkort.

Om du planerar att balansera varje månad kommer din ränta att spela en stor roll i hur mycket du betalar för att använda kredit. Genom att välja ett kort med en lägre APR kan du spara pengar över tiden trots årlig avgift.

Poängen

Medan Kevins historia är helt fantastisk, är det inte så unikt. Sanningen är, det är precis vad säkrade kreditkort ska göra. De får en dålig rap på grund av den ursprungliga insättningen och det faktum att vissa tar ut årliga avgifter, men det är inte riktigt rättvist. I den verkliga världen är säkrade kreditkort ett värdefullt verktyg som kan användas för att bygga upp din kredit när du annars inte kunde.

Oavsett om du gillar det eller inte, är din kredit värdering viktig. Om du någonsin hoppas ta ut ett lån, låna pengar för en bil som Kevin gjorde eller låna pengar för att starta ett nytt företag, behöver du en bra eller anständig kreditpoäng för att kvalificera dig för de bästa priserna.

Medan ofullkomliga, säkrade kreditkort erbjuder möjlighet att förbättra din kredit och ditt liv. Om du är redo att förbättra din kredit och tro att ett säkert kort kan hjälpa, försenar du inte. Undersök dina alternativ och registrera dig idag.

Har du någonsin använt ett säkert kreditkort? Vad håller dig tillbaka?