Hur tar man kontroll över dina pengar Den manliga vägen

Har du någonsin känt att pengarna kontrollerar alla dina drag?

Det oavsett vad du gjorde, hade du denna illaluktande känsla att pengar och din ekonomi alltid kommer att bli bäst av dig?

Jag tycker att det är säkert att säga att vi alla har känt det vid någon tidpunkt i våra liv.

Gregory Garland var inte annorlunda eftersom han och hans fru kämpade för att hantera sin skuld med den inkomst de hade kommit in. Under vägen blev Gregory trött, rullade upp ärmarna och med hjälp av hans stödjande fru fick sin ekonomi i en huvud lås och tog dem ner WWE stil. Här är hans historia om hur han tog kontroll över sin ekonomi och varför du kan också.

För tre år sedan slutade jag mitt år av service med Americorp. Jag började ett nytt jobb med Coca-Cola, gift, flyttade från Dayton, OH till Cincinnati, köpte ett hus och min fru slutade sin masterexamen.

I juni 2007 (när allting pågick) var vi $ 10 000 i kreditkortsskuld på 5 kreditkort. Vi hade också en hypotekslån ($ 87 000), Billån (10 000) och massiv studentlåneskuld ($ 100 000), och min fru arbetade inte.

Jag gjorde $ 32.000 per år, men bara en del av det 2007 sedan jag började i maj '07. Vi kunde göra våra räkningar varje månad, och vi kunde ha råd med våra lån och studielån betalningar, men kreditkorten dödade oss.

Starta skuldkonsolideringsprocessen

I slutet av juli hittade min fru ett jobbundervisning för dagis, vilket ökade vår hemtjänst. Jag konsoliderade mina studielån (hennes var huvuddelen av dem, och betalades inte eftersom hon fortfarande gjorde sitt MS-program). Vi tog min fru ny inkomstkälla och de månatliga sparandet från konsolideringen och dumpade det i kreditkortsaldon.

Vi började genom att betala av de minsta (ett $ 500 Sears kort och ett $ 1100 Zales kort) med pengar som vi lyckats spara. Detta frigjordes ca $ 150 per månad som var betalar för att betala ränta på de två korten. Vi sänkte våra utgifter dramatiskt genom att göra en budget och kom med några oväntade pengar och i slutet av det året kunde vi skrapa ihop tillräckligt för att betala de två näst kortaste korten ($ 1400 5/3: e kreditkort och $ 3000 Capital Ett kreditkort). Detta frigjorde ytterligare $ 250 per månad. Detta lämnade oss med 4000 dollar i kreditkortsskulden.

Vi hade betalat $ 6000 i sju månader!

Hantera plötsliga avlopp på budgeten

Men januari '08 bogged oss ​​ner. Vi hade frigjort $ 400 i månaden genom att betala av dessa kort, men min fru studielån blev förfallna. Vi gick från $ 250 per månad för att betala min studielån till $ 1100 per månad för att betjäna våra lån. Vi konsoliderade henne och fick summan ner till $ 750 per månad (samma belopp som vår hypotekslån), men vi var tillbaka till levande check för att kontrollera. Vi kunde inte göra några framsteg på det sista kortet, men det var $ 200 per månad betalning dödade oss.

Vi har principen ner till $ 2000, men det hände några nödsituationer som drev det tillbaka till $ 5000. Det var så här för de flesta av '08. Sedan i oktober fick jag en kampanj som kom med en ökning till 43.000 dollar per år och min fru fick ett nytt jobbundervisningskollegium som fick henne att betala från 20.000 dollar per år till 32.000 dollar. Vår inkomst ökade med 50% den månaden. Vi kan vi leva lite mer bekvämt efter det, men vi gjorde fortfarande inte längre på kreditkortet. I augusti '09 gjorde vi vår sista betalning på vårt senaste kreditkort (från det onda sätt in stort banknamn här).

Det var väldigt viktigt för oss efter 2 år att försöka få denna apa från ryggen.

Verkligen lever inom dina medel

Vi bodde inom våra medel för resten av '09, men bara knappt. Vi rackade inte längre kreditkortsskuld, men vi sparade inte heller. I december av '09 tittade jag på vår budget och insåg att vi hade blödningar $ 2000- $ 3000 månad i okontrollerade utgifter (inte inklusive räkningar)! Värst än, jag kunde inte bestämma hur vi hade spenderat alla dessa pengar.

Jag knuffade några siffror och bestämde mig för att vi kunde ha råd att spendera 380 dollar per vecka på matvaror och tillfälliga utgifter. Fram till den tiden hade vi laddat mat och incidentals till våra betalkort, vilket bidrog till vår överskott, så vi beslutade att dra ut $ 380 varje vecka och betala pengar för allt.

Vi såg en minskning med 23% av utgifterna i dec'09 och ytterligare 13% minskning i jan'10. Den lägre utgiftsnivån har kvarstått genom nutiden.

I '10 har vi lyckats spara $ 500 dollar per månad (ibland ytterligare $ 500). När vår tvättmaskin dog vi kunde köpa en ny med kontanter från våra besparingar. Detta var mycket empowering. Vi har börjat bidra med 6% av våra inkomster till pension, med planer på att öka detta stegvis de närmaste åren. Vi förväntar oss att betala av vår bil i år (ett år tidigt), och eventuellt renovera vårt badrum.

Vi spenderar inte längre pengar från en position av rädsla, snarare från en maktposition.

Notera: Processen som vi har brukade gå ut ur skulden bygger löst på råd som vi tog från att lyssna på Dave Ramsey på radion. Det finns inget trick för att få ut av skulden, men hans process är en vägkarta för att göra saker på rätt sätt.

Har du en succeshistorie att dela om hur du tog kontroll över dina finanser? Om så är fallet, snälla kontakta mig. Jag skulle gärna höra din historia också!