7 IRA-förändringar som du måste veta för 2011 💲💲💲

Förändring är något som vanligtvis är svårt att omfamna. Vi står fast i våra vanliga rutiner, och vi måste vara besvärliga att behöva anpassa och lära oss något nytt. Jag tror att följande citat summerar det bäst:

Byte är oundvikligt - förutom från en automation. ~ Robert C. Gallagher (Sätt in skratt här)

När det gäller finansbranschen är förändring oundviklig. Det är faktiskt ett heltidsjobb som bara försöker hålla fast vid allting. Under 2011 var det ganska betydande förändringar av individuella pensionsräkenskaper (Traditional and Roth). Här är en sammanfattning av 2011 IRA ändras för din kännedom.

1. Omvandling fortfarande påverkad, Bara ingen uppskjutning

Om du har varit i bloggen vet du att jag täckte Roth IRA-konvergensen väldigt mycket. Om du konverterade en traditionell IRA till en Roth IRA 2010 kan du välja att dividera den inkomst som härrör från konvertering mellan din 2011 och 2012 federala avkastning. (Om du gick Roth 2010, har du till och med 17 oktober 2011 att välja denna inkomstuppskjutningsalternativ.) Du har inte det här valet 2011 - intäkten kan inte skjutas upp till ett kommande skatteår. Vad du konverterar i år, måste betalas alla det här året.

Vad som har förblev detsamma är AGI-begränsningen. Från och med nu har gränserna för $ 100k AGI eliminerats så att alla kan göra en Roth-omvandling om de väljer.

2. IRA välgörande rollover är tillbaka.

En mycket spännande funktion är tillbaka för dem som har IRAs och ett filantropiskt hjärta. Under 2011 kan IRA-ägare i åldrarna 70½ eller äldre igen donera IRA-vinst till välgörenhetsskatt. Skattefrihetslagen från 2010 tog tillbaka möjligheten, åtminstone för det här året.

En välgörande IRA-rollover låter en IRA-ägandes gåva upp till totalt 100 000 dollar i IRA-tillgångar till en eller flera kvalificerade välgörenhetsorganisationer eller ideella organisationer. Fördelningen måste gå direkt från IRA-custodian till välgörenhetsorganisationen. Du får inte skatteavdrag för flytten, men du kan använda denna kvalificerade välgörenhetsdistribution för att uppfylla några eller alla dina 2011 RMD.

3. Skatteförlängning för ditt 2010 IRA-bidrag.

District of Columbia följer emancipationsdagen den 15 april, så tidsfristen för ditt IRA-bidrag från 2010 är den 18 april 2011. Om du gör bidraget under 2011, var noga med att påminna din IRA-förvarare om att bidraget är för 2010 så att de kan koda det ordentligt Se även mitt andra inlägg om "Missa inte din IRA-bidragsdatum". Moral av den historien är: Bara för att du har till den 18: e för att göra det, gör inte menar du borde.

4. Gå Roth med din 401 (k) eller 403 (b) 2011.

Som ett resultat av Small Business Jobs Act från 2010 tillåter vissa arbetsgivarbaserade pensionsplaner nu inplan-Roth-omvandlingar, det vill säga chansen att "konvertera" en procentandel av de före skatt som du sparat för efter skatt dollar utan att det krävs en övergång till en Roth IRA. Det finns dock kriterier för att träffas.

Din arbetsgivares pensionsplan måste tillåta Roth-bidrag efter skatt.
Du måste vara äldre än 59½, eller du måste ha tillgångar på ett 401 (k) eller 403 (b) konto hos en tidigare arbetsgivare som eventuellt kan överföras till din nuvarande arbetsgivares plan.

Hur hittar du det? Det bästa sättet är att prata med din HR-avdelning eller kontakta din planadministratör. Det här är helt planerat. Vissa kan tillåta medan andra inte kan.

5. Roth IRA Phase-outs begränsar högre 2011

Medan någon kan konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA, kan inte alla bidra till en Roth IRA på grund av AGI-gränser. För 2011 har dessa fasningsgränser ökat med 2 000 USD för gemensamma och enstaka filers. Utfasningsområdet för gemensamma filers och kvalificerade änkor i år är $169,000-179,000. För enstaka filers är det $107,000-122,000.

6. Traditionella IRA-avdragsutbetalningar ökade 2011.

Jag träffade precis ett par som båda hade jobb och arbetsgivare-sponsrade planer (401k och 403b). De var båda utmärkta sparare och hade redan maxed dem ut både. De var glada över tanken på att ta ut traditionella IRAs och få ett ytterligare skatteavdrag. Tyvärr var jag bärare av dåliga nyheter.

Om du äger en IRA och deltar i en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan kan dina IRA-bidrag eventuellt vara avdragsgilla, beroende på din MAGI. Under 2011 stannar MAGI-fasningsområdena något till $90,000-110,000 för gemensamma filers och kvalificerade änkor och $56,000-66,000 för enskilda filers och hushållens chefer.

Mitt par överträffade MAGI-gränserna, så de var lite nedslående. Det är tills jag berättade för dem om fördelarna med Roth IRA. De perked upp lite 🙂

7. En sak som inte har förändrats ...

Med minimal inflation för 2010 fanns det ingen COLA att skicka den årliga IRA-bidragsgränsen högre. Du kan bidra med upp till $ 5000 till din IRA 2011, $ 6000 om du är 50 år eller äldre. Om du har mer än en IRA, kan din totala 2011 IRA-bidrag till dina IRA inte överstiga ovanstående gränser. Detta gäller även om du har IRA: s öppna upp på olika finansiella institut, dvs. bank, kreditförening eller mäklarfirma. IRS kommer att se på dem alla som en IRA.

De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ.För att bestämma vilken investering (er) som kan vara lämplig för dig, kontakta din finansiella rådgivare innan du investerar.

Denna information är inte avsedd att ersätta specifika individuella skatterådgivning. Vi föreslår att du diskuterar dina specifika skattefrågor med en kvalificerad skatterådgivare.

källor