6 Långsiktiga sparande planer som gör bra finansiella cent

Enligt en undersökning som frigjorts av Federal Reserve tidigare i år har upp till 46 procent av amerikanska vuxna inte extra $ 400 för att täcka en nödsituation.

Även om den här oroliga statistiken delvis beror på fattigdom och låga löner, är det också skulden för dåliga utgifter och besparingar.

När vi inte sparar tillräckligt med pengar på kort eller lång sikt, är vi tvungna att kämpa när det gäller att täcka ett akuthem eller auto reparation, oväntade medicinska räkningar eller andra ekonomiska "överraskningar" som uppstår.

Det är därför alla - och jag menar alla - måste spara pengar som en prioritet Du kanske tror att du inte har råd att, men jag kan försäkra dig om att du inte har råd med det heller inte heller.

Medan arbetstagare från tidigare generationer kunde förlita sig på pensioner för att täcka sin pension, är dagens anställda i stor utsträckning på egen hand. Och även om social trygghet fortfarande är lösningsmedel, skulle jag inte räkna med att få full förmåner när du når pensionsåldern.

Dessutom behöver vi alla en viss kontanthantering - kontanter för att täcka en bilreparation så att du kan få det att fungera nästa vecka, kontanter för att betala den medicinska räkningen så att din dotter kan ha en operation och pengar att betala för college, hjälpa till att betala för ett bröllop eller täcka utalliga andra ekonomiska ansvar som vi alla står inför.

Hur mycket pengar borde du spara för att finansiera dina långsiktiga mål?

Men hur mycket ska du spara? För år sedan var det vanligt att anta att vi alla skulle spara minst tio procent av våra inkomster för pensionering och framtiden. Men nuförtiden är det ganska vanligt att arbeta för att spara minst 15 procent och förhoppningsvis mer.

Som finansiell rådgivare berättar jag alltid mina kunder att spara minst 20-25 procent av sina inkomster över sina pensionskonton och kontantbesparingar. Att spara så mycket kan tyckas galen för vissa människor, men i mina ögon är det här vad du behöver göra för att förbereda dig för dagens hårda realiteter. Om du inte sparar själv och din egen framtid, vem är det?

Hands-down, det bästa sättet att formulera - och hålla fast vid - långsiktiga finansiella planer är att ställa in mål och granska dem ofta. Jag är stor tro på att ha livstids-, treårs-, ettårs- och 90-dagars finansiella mål. Jag brukar granska mina 90-dagars mål varje kvartal för att se till att jag är på rätt håll med mina långsiktiga mål.

Om du försöker öka din besparingsfrekvens, skapar du mål som du kan "checka in med" är ett smart drag. Om du sparar 10 procent av din inkomst över pensionskonton och pengar och vill öka det med tiden, kan du börja med att skuta för en 15 procent sparande inom 90 dagar. Inom ett år, försök skjuta för 20 procent eller 25 procent.

Ett enkelt sätt att göra detta är att öka dina arbetspensionsbidragsavgifter stegvis över tiden - säg varje 60 eller 90 dagar. Du kanske inte ens märker den extra procentsatsen som tas från din lönecheck, men dessa extra medel kommer att lägga upp och öka din rikedom på ett stort sätt.

När det gäller kontantbesparingar måste du ta en något annorlunda tillvägagångssätt. Eftersom det är lätt att slösa extra pengar som du har på ditt konto, föreslår jag alltid att automatiskt automatiska månatliga uttag flyttas till långsiktigt sparande konto regelbundet. Genom att betala själv först - och göra det automatiskt - kan du odla ditt näsägg med tiden utan att bli frestad att spendera eller slösa ut dina extra pengar.

Långsiktiga sparande planer som gör bra finansiella cent

Om du är en långsiktig läsare på denna webbplats vet du redan hur viktigt ditt pensionsbesparingar är för din ekonomiska framtid. Utan ett välfinansierat pensionskonto är du avsett att jobba längre än du vill och kämpa ekonomiskt i ålderdom. Med massor av pengar som investerats kan du däremot eventuellt gå i pension tidigt, nå dina livslängd "hinklist" -mål och gå i pension med mindre stress och mer sinnesro.

Utan pensionering måste du dock spara pengar för alla livets utmaningar - och livets kostnader. Här är några fantastiska långsiktiga sparande planer vem som helst kan dra nytta av:

Långsiktigt sparande Plan # 1: Betala av konsumentskuld

När du betalar ner skulden är inte nödvändigtvis "spara", det finns stora fördelar som kommer från att dumpa dina höga intresse konsumentskulder för gott. Medan nästan alla skulder du borde borde vara på huggningsblocket bör du börja med att fokusera på högränta kreditkortskulder och personliga lån först då andra skulder som bilbetalningar och studielån.

{Bonus Tips: Om du kämpar med skulden med en extremt hög ränta, kolla in noll procent balansöverföring kreditkort som låter dig betala inget intresse för upp till 21 månader.}

Oavsett vilka skulder du behöver ta itu med, betalar du dem för gott hjälper din ekonomi enormt. Utan de månatliga skuldbetalningarna har du mer pengar att spara och investera varje månad.

Och med mer kapital tillgängligt för att spara och investera, kommer du att kunna växa rikedom med en mycket snabbare takt. Plus, du kommer att undvika den riktiga rikedomsmördaren på bordet - kreditkorts- och skuldräntebetalningar du gör.

Relaterad:

• Online-verktyg som hjälper dig att komma ur skulden

Långsiktig sparplan # 2: Bygg din nödfond

Kom ihåg hur nästan hälften av amerikanerna inte har råd med en $ 400 nödsituation? Lita på mig, du vill inte hitta dig själv i det lägret. När en nödsituation träffar och du inte har pengar för att täcka den, är det lätt att hamna bakom på dina andra räkningar, eller värre, ta ny skuld. Det bästa sättet att undvika dessa problem är att ha en akutfond att falla tillbaka på.

De flesta finansiella rådgivare föreslår att man håller 3-6 månaders utgifter till hands för nödsituationer, och jag tenderar att hålla med. När du startar dina långsiktiga sparplaner, var noga med att lägga till en nödfond till listan. För att komma igång, ta reda på hur mycket du behöver spara. Därefter, kom upp med en dollarnsiffra som du behöver avsätta varje månad. Slutligen, gör det automatiskt och fortsätt spara tills du når ditt mål.

Låt oss säga att dina månatliga utgifter sitter på ungefär 3 000 USD per månad. Om du vill spara upp tre månaders utgifter ($ 9 000) inom de närmaste 24 månaderna, skulle du behöva spara $ 375 per månad.

Vad som än är ditt mål är det bästa sättet att uppnå det, att komma igång snarare än senare. Och när det gäller långsiktiga sparande planer, det finns få strategier som kan slå med en fullt lager nödfond.

Långsiktigt sparande Plan # 3: Spara upp betalningen för ett hem

En annan långsiktig sparplan som kan hjälpa dig att komma vidare sparar upp betalningen för ditt eget hem. Att göra det kan hjälpa din ekonomi på mer än ett sätt. Först kan du spara en stor betalning för ett hem för att minska hur mycket pengar du behöver låna. Och när du lånar mindre för ditt hem, kommer du njuta av en lägre månadsbetalning och betala mindre intresse varje månad.

För det andra kan spara upp minst 20 procent som en betalning för ditt hem, hjälpa dig att undvika kostsam privatpantförsäkring eller PMI. Denna "försäkringsskydd" kan kosta upp till 1 procent av ditt hemvärde varje år men utan någon verklig fördel för dig. Som ett exempel kan PMI på en bostad på 200 000 dollar kosta upp till $ 2.000 per år, eller $ 166 per månad. Genom att sätta ner minst 20 procent kan du undvika PMI helt och spara pengar istället.

Långsiktig besparingsplan # 4: Spara för att uppgradera ditt fordon

Medan du kanske redan har en bil du älskar, vet vi alla att det inte kommer att vara för evigt. Om du letar efter en annan långsiktig sparplan ska du bli glad över att ha en "ny bilfond" är ett extra alternativ att tänka på.

Genom att upprätta den här fonden kan du spara för det oundvikliga - dagen då bilen dör eller kostnaden för reparationer blir ohållbar. Med en bilfond som växer i banken behöver du inte stressa när det gäller att ersätta din bil med ett nytt eller begagnat fordon.

Förutom din nya bilfond kan du också överväga att anmäla dig till ett belöningskort som gör det ännu enklare att spara. GM BuyPower-kortet är ett tydligt exempel på ett kort som verkligen kan hjälpa till i detta avseende. Med detta kreditkort i din plånbok får du 5 procent av intäkterna på din första $ 5 000 som spenderas varje år.

Utöver det tjänar du 2 procent tillbaka på varje köp du gör. Ditt intäkter upphör aldrig, och dina poäng kan lösas in mot ett godkänt nytt Chevrolet-, Buick-, GMC- eller Cadillac-fordon. Läs här för att lära dig mer om GM BuyPower kreditkort.

Långsiktigt sparande Plan # 5: Spara ännu mer pengar för pensionering

Om du finansierar din arbetspensions eller personlig pensionering religiöst och har ännu mer pengar att stash away, kan du överväga att öppna en traditionell eller Roth IRA. Med en traditionell IRA är dina bidrag sannolikt avdragsgilla för dina skatter. Du måste dock betala inkomstskatter på dina uttag när du når pensionsåldern och börjar använda ditt konto.

Med en Roth IRA, å andra sidan, de bidrag du gör idag görs med efter skatt-dollar. På baksidan blir dina pengar skattefria till pensionen och du behöver inte betala inkomstskatter på dina uttag efter åldern 59 ½, antingen.

Som en extra bonus kan du dra tillbaka din Roth IRA bidrag när som helst före pensionsåldern utan att betala straff. Du kommer märka att jag sa bidrag och inte förtjänst. Om du vill dra tillbaka ditt intäkter före pensionsåldern måste du betala en straff och skatter för att starta.

I stort tror jag att Roth IRA är en smart idé för alla vars inkomst ger dem möjlighet att bidra. Att ha lite skattefri inkomst vid pensionering kommer troligen att få dig att känna dig som ett geni längs linjen!

Relaterad:

• Bästa ställen att öppna en Roth IRA
• 7 saker du måste veta om Roth IRA-reglerna

Långsiktigt sparande Plan # 6: Få din "Freedom Fund" i ordning

Om du har resten av dina långsiktiga sparplaner i ordning, bör en "frihetsfond" vara nästa mål på din lista. Medan denna fond kommer att se annorlunda ut för alla bör den fyllas med tillräckligt med pengar för att ge dig friheten att göra vad du vill ha i livet.

Kom ihåg hur jag föreslog att du anger dina livsmål? Vad de än är, är din frihetsfond vad som gör det möjligt för dig att uppnå dem. När dina finans- och besparingsmål är i ordning och fullt finansieras varje månad kan du använda din frihetsfond för att börja spara för vad du vill ha i livet - oavsett om det är friheten att ta chans, ekonomisk frihet att sluta jobbet, eller friheten att ta en fantastisk resa av livet. När det gäller din frihetsfond, är du bara begränsad av dina drömmar och hur mycket pengar du kan spara!

Slutgiltiga tankar

Medan du bestämmer dig för var du ska investera dina långsiktiga besparingar kan det vara en utmaning, det finns många olika mål att spara för om du verkligen tänker på det. Och med pengar i banken för att finansiera dessa mål, kommer du att vara i bästa position för att täcka en nödkostnad, gå i pension tidigare och leva livet i dina drömmar!

Om du kämpar för att räkna ut hur du fördelar dina långsiktiga besparingar, glöm inte att sätta dig ner och skapa en lista över kortsiktiga och långsiktiga mål. När du gör det kommer den rätta planen för dina pengar troligen att komma ihop på egen hand.

Glöm inte - det här är ditt liv och dina pengar vi pratar om. När det gäller hur du ska spendera och spara, finns inget annat viktigt än dina egna mål och drömmar!