Problem med MOHELA Låntjänst 💲💲💲

Vad är MOHELA? MOHELA (uttalad mo-HEE-lah), aka Missouri Higher Education Loan Authority, tjänar miljoner av låntagare som en av de stora entreprenörerna anställda av regeringen för att betjäna federala studielån.

Det grundades på 1980-talet som en privat, ideell organisation som sponsras av staten Missouri för att göra ett offentligt gott.

Några av dessa är frustrerande eftersom låntagaren har liten kontroll över dem. Vissa av de problem som vi har beskrivit här kan emellertid mildras eller undvikas helt och hållet med bättre låntagarens kunskaper.

Vi rekommenderar att du gör dina undersökningar noga för att du får rätt information. Din servicetekniker kanske inte alltid kommunicerar på rätt sätt.

Allmänhetens goda MOHELA administrerade FFELP-lån för majoriteten av sin tjänstgöringstid. Under de senaste åren har regeringen åtagit sig att betjäna andra typer av utbildningsavdelningar, som direktlån och Perkins Loans-program.

De tjänar också privata lån. Under 2015 överfördes alla direkta lån som tidigare varit servade av Aspire Resources, en Iowa-baserad organisation, till MOHELA.

Vi är här för att titta på några av de problem som konsumenterna har haft när det gäller MOHELA. Vi hoppas att detta ger dig befogenhet med kunskap och kanske med bättre sammanhang med dina egna lånevårdsproblem.

MOHELA förvaltar en stor mängd lån som innehas av låntagare rikstäckande, så medan det finns gott om klagomål för att siktas i databasen Consumer Financial Protection Bureau, Better Business Bureau-webbplatsen och olika andra platser runtom i världen, har de faktiskt relativt låga Antal offentliggjorda klagomål jämfört med deras storlek.

Det sägs att det finns klagomål som vi fann som kan peka på bakomliggande frågor som måste lösas inom MOHELA.

Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.

Överdriven telefonsamtal

Alla servicetekniker måste kontakta låntagarna som de arbetar med vid någon tidpunkt. För många låntagare kan problem uppstå och förena när deras servicer inte kan nå dem. Men när andra tjänstemän kan hävda att de gjorde sin due diligence efter ett eller några försök, ger MOHELA inte upp. Faktum är att de kan gå för långt.

Denna fråga har två sidor. Först försökte MOHELA kontakta låntagare vars konto nyligen blev brottsligt. Flera låntagare talade om hur man efter att ha missat betalningen lanserade MOHELA samtal till sina hem, arbetsplatser och familjemedlemmar.

Ofta var familjemedlemmar inte noterade på låntagarens konto, men kontaktades genom spårning. Låntagarna ansåg att detta var överdrivet, eftersom de ofta bara var en betalning bakom. Några hävdade inte att de faktiskt var brottsliga alls, utan att ha betalat i tid eller varit övertygade.

Den andra sidan visar en annan synvinkel: familj, vänner och bekanta hos en (eventuellt) brottslig låntagare. Klagomålen beskriver hur de kallades flera gånger i veckan, ibland flera gånger om dagen, och var förvirrad av källan till samtalen, eftersom de inte hade några lån i samband med MOHELA.

Några samtalsmottagare ringde bara tillbaka för att hitta att de kontaktades eftersom någon i sitt liv, ibland en före detta make eller en gammal vän som de inte hade sett på årtionden, var brottsliga på sina lån. Vissa mottagare av dessa samtal var äldre och ville bara vara kvar ensamma.

Vissa bad om att tas bort från listan; ibland som fungerade, ibland fortsatte samtalen att komma. Med tanke på att dessa människor inte ens är gäldenärer, är antalet telefonsamtal som många mottagna är oroande.

Ett exempel var fallet med felaktig identitet, där mottagaren av flera telefonsamtal från MOHELA inte var en låntagare eller en vän eller släkting till låntagaren, utan bara hade ett liknande namn till en gäldenär. När de upprepade gånger sa till MOHELA att de inte var rätt person och de måste sluta ringa, hävdade MOHELA att de behövde skriva ett formellt upphörande och avvisande brev.

Om du känner att du chockas genom telefonsamtal finns det några alternativ. Först kan du sätta ditt nummer i registeret Do not Call. Observera att detta är för försäljningssamtal endast. Skuldsamlare, pollare och andra typer av samtal får gå igenom. (MOHELA anklagades av vissa samtalsmottagare att försöka sälja sina tjänster, så detta kan vara tillämpligt.)

För det andra kan du berätta för organisationen som kallar dig att sluta. Detta kan uppnås genom ett enkelt telefonsamtal, om du specifikt säger till dem att ta dig av sin lista, speciellt om du inte är skyldig till några skulder. Även om du är skyldig pengar på ett lån finns det fortfarande lagar som skyddar dig från att chockas genom telefonsamtal.

Om en verbal varning till den som ringer inte räcker, kan ett upphört och desistiskt brev som skickas till organisationen vara ditt bästa alternativ. Du kanske vill ha en advokat titta över språket, särskilt så att du inte av misstag innebär att du kan vara en gäldenär till ett visst lån när du inte är eller håller med om något du inte vill.

Problem med överföringar till och från MOHELA

Sanningen om lån är att du inte har mycket kontroll över vem som innehar eller tjänar dem. Vad betyder det här? Med federala lån kan din låntjänsteman byta till någon annan servicetjänst som är behörig att hantera federala lån.

Med privata lån kan ditt lån sålas till stort sett alla.Detta är en olycklig aspekt av pengar. Med detta sagt har överföringen av lån till eller från MOHELA tagit upp några problem, särskilt när det gäller massöverföring av lån från Aspire till MOHELA. Här är vad vi hittade.

För vissa låntagare rapporterades deras lån till kreditbyråerna av Aspire som brottslig när de faktiskt hade överförts till MOHELA. (För att vara rättvis är vi inte säkra på om det här är ett problem med Aspire, MOHELA eller båda!) För andra låntagare rapporterades deras lån av MOHELA, som var deras faktiska servicetekniker, som kriminell när de faktiskt lån var aktuella och överfördes nyligen från Aspire.

En annan sak som gick vilse i överföringen var dokumentation av betalningshistorier. Några låntagare hävdade att de begärde sina betalningshistorier på sitt lån av olika skäl efter överföringen hade skett från Aspire, endast försenad eller helt borttagen av kundtjänst.

Återbetalningsplaner och betalningsförpliktelser gick i vissa fall till höger. Till exempel skulle ett lån som skulle betalas ut på mindre än en månad plötsligt vara avsett att betalas ut om två år. För andra sköt deras månatliga betalning upp med en stor faktor på grund av en oanmäld förändring av deras återbetalningsperiod.

Sedan, för att lösa frågan, blev de övertygade, eftersom de omkopplades till den ursprungliga planen från planen som de aldrig bad om för det första. MOHELA adresserar på deras hemsida att förändringar i återbetalningsvillkor efter överföring är möjliga, men dåliga kommunikations- och förvirrande regler tycktes kasta många låntagare för en loop.

Förvirring Om Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

Dessa klagomål är mer komplicerade än bara service problem, men de är värda att nämna ändå. De kan uppstå på grund av flera faktorer: den förvirrande naturen i Public Service Loan Forgiveness-programmet, bristen på låntagarnas kunskap om det, och MOHELAs brist på att informera låntagarna ordentligt. Här är vad vi hittade:

En låntagare var osäker på hur många, om några, kvalificerande betalningar de hade gjort. De hade redan bytt till ett kvalificerat lån men var osäker på hur många kvalificerade betalningar de hade gjort. Låntagaren kontaktade utbildningsdepartementet, som berättade för dem att de inte kunde ta reda på dem och hänvisade dem till MOHELA.

Låntagaren kontaktade sedan MOHELA, som sa att de inte visste och kontaktade utbildningsdepartementet. (Det var då de beslutade att ingå ett klagomål med CFPB.)

En låntagare hade gjort nio års värde av betalningar på en plan som de var försäkrade av MOHELA kvalificerad för PSLF. De insåg just vid skrivetiden att de inte gjorde några kvalificerade betalningar.

På samma sätt bad en annan låntagare specifikt att anmäla sig till en PSLF-kvalificerad återbetalningsplan, för att bara inse flera år senare hade de inte varit. En annan låntagare var på väg att göra hela 10 års betalningsvärdet när de upptäckte att ingen av dem kvalificerade sig för PSLF.

MOHELA och SoFi

MOHELA har börjat betala några lån på uppdrag av SoFi. Såsom du vet är SoFi ett av våra favoritstudier för refinansiering av studielån.

Det är viktigt att notera att refinansierade studielån är privata lån, så reglerna som reglerar dem är lite annorlunda än federala studielån. Vi har inte sett eller hört några problem med SOFI-lån som servas felaktigt.

Men som med alla lån måste du vara vaksam. Ingen bryr sig mer om dina pengar än vad du gör!

Om du behöver mer hjälp

Några av dessa lånservicemissioner är frustrerande eftersom låntagaren har liten kontroll över dem. Vissa av de problem som vi har beskrivit här kan emellertid mildras eller undvikas helt och hållet med bättre låntagarens kunskaper. Vi rekommenderar att du gör dina undersökningar noga för att du får rätt information. Din servicetekniker kanske inte alltid kommunicerar på rätt sätt.

Och medan vi inte täckte alla tillgängliga klagomål om MOHELA, är många av dem typiska klagomål mot tjänstemän som felaktig tillämpning av betalningar och motstridiga uppgifter. Vi vill att du ska vara uppmärksam på statusen för ditt lån och dubbelklicka på din serviceres arbete. Med tur har du kanske inga problem alls.

De arbetar med dig för att bedöma din låne situation och hjälpa dig att räkna ut den betalningsplan som passar dig bäst.

Har du någonsin använt MOHELA-studielån eller haft några av dessa problem med en tidigare låntagare?