Min fru och jag slutade slutligen slåss om pengar: Så här gjorde vi det

Trots att vi hade bott tillsammans i ungefär tre år, höll min fru och jag vår ekonomi separat. Det var inte förrän vi gifte oss och flyttade till New York, att vi bestämde oss för att slå samman våra pengar.

Fram till denna punkt hade vi varit ansvariga för vår andel av hyran och verktygen, och delade dagligvarukostnaderna i hälften. Vi nådde datum nätter genom att antingen dela upp räkningen eller alternerande som behandlades.

Kanske var det inte romantiskt, men det fungerade för oss ... åtminstone tills vi överträffade den inställningen. Från ett praktiskt perspektiv var saker som en gång varit min, från min bortskämda pooch till min bil, nu vår. Så varför ska jag ensam täcka dessa kostnader?

Vi sammankopplade sammantaget de flesta av våra pengar och samlade 75% av våra vinster. Vi behöll resten i personliga konton.

Men att slå samman våra pengar lärde oss inte något om att spendera det klokt.

Vi insåg snabbt att vi behövde prata om hur vi skulle spendera och spara pengar - speciellt om vi skulle hålla koll på våra studielån och hypotekslån.

Vi bestämde oss för att utveckla en månadsbudget, checka in med våra utgifter och betala räkningarna på halvårsvisa budgetterande nätter.

Lite visste vi att det här var scenen för spända diskussioner om vårt kassaflöde. Här är vad vi kämpade för, och hur vi gjorde det för att arbeta mot mål och göra smartare finansiella beslut.

Vi började spåra kostnader

För att spåra vår ekonomi behövde vi ett verktyg. Vi började med det populära programmet You Need a Budget, men det var inte rätt för oss.

Våra tidiga budgetnätter sträckte i timmar när vi läste YNAB-handledning, kollade på videoklipp och mailade kundsupport för att ta reda på varför debetkortstransaktioner importerades två gånger - YNABs lösning: Ta bort dubbletterna manuellt.

Vår budget var i rött, men vi visste inte hur vi skulle fixa det. Vi betalade $ 5 per månad för ett budgeteringsverktyg som vi inte förstod och föll på varje budgetterande natt medan vi inte fick roten till vår överskott.

I stället för att kämpa om utgifter, som vi kunde fixa, kämpade vi för själva budgeteringsprocessen. Efter några månader av känsla fast och dum började vi en ny YNAB-budget för att se om vi började ha en bättre lycka från början.

När vi fortfarande kämpade över budgetering ersatte vi YNAB med Mint. Medan Mint inte gjorde oss perfekt vid budgeteringen var det en mer intuitiv lösning för oss.

Nu, i stället för att kämpa över hur vi spenderade pengar kunde vi spåra kostnader och sätta mål. Vi fick inte så mycket information om historiska trender som vi gjorde från YNAB, men vi kunde dra slutsatser om våra utgifter från de data vi fick. För närvarande är Mint den rätta lösningen för våra kombinerade pengarbeslut.

Vi spenderade pengar medvetet

Min fars familj talade aldrig om ekonomiska beslut öppet, inklusive kostnaden för college. Mina föräldrar skilde sig när jag var ung, så jag fick ingen konsekvent modell för att spara eller spendera pengar. Eftersom ingen lärde oss hur man budgetar, fattade vi våra egna pengar beslut med den begränsade informationen vi ärvde från våra familjer närmar sig ekonomisk förvaltning.

Vi visste hur vi spenderade våra pengar - vi kunde se varje transaktion i Mint - men vi hade inte pratat om utgiftsmönster.

Skulle vi spendera pengar på saker som stämmer överens med våra värderingar, behov och önskemål? Eller spenderade vi på impulser?

Titta över månadens utgifter, det var lätt att bicka över våra utgifter och förlora syn på den större bilden.

Vi vred vår tankegång från att kämpa för det förflutna för att ändra ett utgiftsmönster som vi inte gillade i framtiden. Vi diskuterade vad vi ville spendera pengar på - för oss är det mat och resor - och vad som inte var viktigt för oss, som underhållning.

Vi diskuterade också vad vi skulle kunna hantera gemensamt. Kostnader som vi täcker separat omfattar kläder och studielån - hon är i public service-lånets förlåtelseprogram, medan jag försöker betala mina lån så fort som möjligt.

Vi fastställer budgetmål

Genom vår budgetterande resa kämpade vi med hur vi sträckte våra dollar. Mellan inkomstskillnaderna för LGBTQ-amerikaner och vår karriär skriftligen och ideell, fanns det inte mycket extra för att finansiera våra drömmar.

För att bättre kunna uppfylla långsiktiga mål tog vi en personalkonomisklass och träffades med en finansiell planerare. Genom att närvara nu vet vi hur vi säkrar framtiden vi vill ha.

Vår resa mot att göra smartare finansiella beslut har inte varit perfekt eller enkelt - till exempel övergår vi fortfarande på matvaror - men vi har brutit ner väggen för att prata om pengar och gjort stora steg ihop.

Visst, vi har inte kontroll över alla aspekter av vår budget eller engångskostnader, till exempel bilreparation, men vi har försökt att motverka dessa saker genom smartare utgifter på vad som står i vår kontroll.

När vi överskrider, släpper vi oss ur kroken och försöker göra bättre nästa månad eller hitta sätt att spara. Genom att tillverka vår egen yoghurt har vi exempelvis kunnat minska vad som var en stor kostnad i dagligvarukostnaderna.

Medan våra mål är långt ifrån lär vi oss att det är möjligt att njuta av resan och de pengar vi har tjänat.

Lindsey Danis (@lindseydanis) är en författare som bor i Hudson Valley som täcker mat, HBT, resor, essäer och kommentarer.