Spenderar du mer pengar med kreditkort?

Jag fick inte mitt första kreditkort förrän jag var 28 år gammal. För det mesta av mitt vuxna liv var jag och fortfarande behandlar studentlånsskulden, så jag var inte så glad över tanken på kreditkort och lagt till mer skuld på högen.

I åratal har jag höll ut och troget använt pengar och mitt älskade betalkort. Men när jag blev äldre insåg jag två saker: Om jag ville förbättra min kredit (vilket var bra från mina studielån, men inte utmärkt) och reser för praktiskt taget gratis genom resorhackning, skulle jag behöva spela spelet och få ett kreditkort.

Jag började små och när jag blev bekvämare ansökte jag om kreditkort med bra bonusar, så jag kunde resa gratis.

Månad efter månad betalade jag mina plikter fullt ut mina kort. Men jag började märka något intressant. Jag spenderade lite mer än vad jag brukade.

Jag hade läst studie efter studie att personer som använder kreditkort spenderar mer pengar än sina kontanter som spenderar pengar. Men mig? Aldrig! Efter att jag inte hade ett kreditkort i 28 år var jag otrogen.

Numren ljuger dock inte. Mina utgifter hade ökat, trots att bara lite. Det är lätt att betala för något nu och tänka, "Jag betalar för det senare" och det är senare en hel 30 dagar bort, efter att du betalats. Men det verkliga problemet är, har du så mycket pengar i din bank nu? Det har varit tider där mitt svar skulle vara "nej". Men jag betalade av min balans varje månad och klappade mig på baksidan som en bra kreditkortsanvändare.

Saken är att i personlig ekonomi tänker vi ofta på ansvarsfull kreditkortsanvändning som att betala dina saldon i sin helhet varje månad. Det är givetvis en viktig del av att vara en ansvarsfull kreditanvändare. Men det är bara det första steget.

Jag tror att en stor bit som saknas från konversationen är att de flesta människor spendera mer med kreditkort. Inte bara det, men det är nyckeln för att folk ska veta att faktiskt förbättra din kreditpoäng med ett kreditkort, du måste behålla ditt kreditutnyttjande under 30 procent. Vad det innebär är att om du har en kreditgräns på 1 000 dollar måste du hålla din balans lägre än 300 USD. Varför? Eftersom allt över ett 30 procent kreditutnyttjande (vilket är fint att prata för hur mycket av din gräns du använder) anses riskabelt.

Det kommer att bli en svår väg att förbättra din kredit, om du konsekvent maximerar ditt kort och betalar helt av det. För att faktiskt förbättra din kredit och hålla dina utgifter i kontroll måste du hålla dina saldo låga och använda ditt kreditkort på saker du redan skulle köpa.

När jag såg att mina utgifter ökade - mestadels från middagar och glada timmar (se, jag är en känslomässig spenderare) bestämde jag mig för att ändra saker lite. Jag tyckte inte om vad jag gjorde, så jag experimenterade.

Under de senaste månaderna har jag använt mitt kreditkort för saker som jag vet att jag inte kan överlåta på, dvs sjukförsäkring, verktyg etc. För saker som att gå ut använder jag pengar som mina "roliga pengar" och begränsar mig själv till en viss summa. Jag fick reda på var mina problemområden var och har använt ett hybrid-kontanter / kreditsystem, så att jag kan fortsätta att bygga upp min kredit och lösa in resebesättningar, samtidigt som mina utgifter hålls i kontroll.

Jag tror att kreditkortsbelöningar kan locka dig, även omedvetet, att spendera mer pengar. Du tror, ​​"Men jag får pengar tillbaka och massor av miles!". Men om du i slutändan spenderar mer än du skulle varje månad, besegrar den syftet.

Om du är osäker på om du spenderar mer pengar med kreditkort, gå på en kontanteravgift i 30 dagar och jämföra dina utgifter till tidigare månader när du använder kreditkort. Du kan bli förvånad!

Hur håller du dina utgifter i kontroll med kreditkort?