Gör dina pengar tjäna mer pengar: Få 5% tillbaka från dessa kontroll- och sparkonton

Det är svårt att göra någon meningsfull avkastning på dina besparingar. Räntesatser för sparkonto har varit notoriskt låga i åratal.

BankAround säger att de genomsnittliga räntorna på check- och sparkonton är 0,11% och 0,16%, och de största bankerna erbjuder ofta sämre.

Faktiskt, om du lägger $ 5 000 i en vanlig amerikanska banken sparkonto (0,01%), om ett år du har bara samlat 50 cent i intresse.

Så jag trodde att jag gjorde det bra att göra 1,25% på mitt sparkonto på My Savings Direct. Men när de senast sänkte räntan till 1,10% (vilket fortfarande är bättre än de flesta banker), började jag titta runt.

Nu, åtminstone en del av Mina besparingar gör en 5% APY (årlig procentuell avkastning). Och ja det finns i ett FDIC-försäkrat konto.

Det finns faktiskt flera ställen där du kan göra 5% på kontroll och sparkonton. Men du måste möta några krav.

Belöningar Kontrollera konton

Trots att de betalar mycket högre räntor hittar du inte belöningar som kontrollerar konton på en typisk lista över de bästa kontrollkonton. De är i en egen kategori, och du kan inte bara sätta in dina pengar och glömma det.

Dessa konton kräver lite arbete och organisation om du vill få maximal APY.

Men Den maximala APY kan vara så hög som 5% - mer än 30 gånger högre än det nationella genomsnittet - så dessa konton kan vara värda besväret.

Till exempel betalar Northpointe Banks Ultimate Checking Account 4,89% ränta, vilket motsvarar en sammanslagd 5% APY.

Så vad är fångsten? Du kan bara få den 5% på den första $ 5000 i ditt konto.

Ändå betyder det att man gör 250 dollar per år i stället för 50 cent. Det finns ytterligare tre krav:

• Anmäl dig i e-uttalanden
• Direkt deposition eller återkallande av minst $ 100 per månad
• 15 eller fler betalkort inköp per månad på totalt $ 500 eller mer

Det är lätt att klicka på knappen för att anmäla dig till e-uttalanden, och när du har ställt in direkt deposition för lönechecket är det automatiskt.

Men det sista kravet kan vara knepigt.

Håll koll på debetkortsköp - om du inte uppfyller något av dessa krav minskar din ränta till bara 0,05%!

Northpointe Bank ligger i Michigan, men alla kan öppna ett konto online.

Ett annat exempel är Consumer Credit Union's Free Rewards Checking, som betalar en 5,09% APY på saldon upp till $ 20,000! Håll så mycket på kontot och samla in över $ 1000 per år i intresse bara.

Men kraven på det här kontot är inte lätta att träffa. Här är listan:

• 12 betalkort inköp varje månad utan att använda PIN-koden
• En direkt deposition eller ACH-debet eller online-faktura-lön varje månad
• Logga in på ditt onlinekonto en gång varje månad
• Anmäl dig i e-dokument
• Tillbringa $ 1000 eller mer varje månad i köpkortsinköp för CCU Visa-kreditkort

Du måste vara en stor debitering och kreditkortsanvändare, men du kan fortfarande tjäna 3,09% om du hoppar över det sista kravet.

Normalt finns det strikta geografiska eller anställningskriterier för att ansluta sig till en kreditförening. Men CCU säger att någon kan gå med. Du måste bara betala en engångsavgift på $ 5 för att bli medlem av konsumentorganisationen.

Sparande konton kopplad till förbetalda kort

Det sparkonto som jag nyligen öppnat betalar 5% och är FDIC-försäkrad.

För att få det, ansökte jag om ett NetSpend-betalkort. När jag tagit emot kortet skapade jag en direkt deposition på $ 500 för att uppgraderas (automatiskt) till NetSpend Premier.

Det gjorde det möjligt för mig att utnyttja ett kopplat sparkonto på MetaBank som betalar 5% APY på saldon upp till $ 5 000 (APY sjunker till 0,5% på något högre belopp).

Kontot tar lite arbete att konfigurera eftersom du måste ladda kortkontot och sedan överföra pengarna till sparkonto.

Här är vad jag tycker om detta arrangemang: När jobbet är klart är det enda jag behöver göra att överföra några dollar från mitt kontokonto till kortkontot. Så länge jag gör det regelbundet undviker jag en 90-dagars inaktivitetsavgift på $ 5,95.

Jag valde också pay-as-you-go-planen för kortet - det har inga månatliga avgifter. Det finns avgifter för att använda betalkort för inköp, ATM-uttag eller balanskontroller, men du kan bara lämna kortet hem och kontrollera din balans online. Ränta betalas kvartalsvis.

Det finns några andra förutbetalda kortsparande konton som betalar runt 5% ränta. Vissa har ytterligare krav. Vissa har också månadsavgifter som kan minska din avkastning.

Mango-kortet tar till exempel en månadsavgift på $ 3, men har också ett kopplat sparkonto som betalar 6% APY om dina direkta insättningar uppgår till $ 500 per månad.

För att få pengarna tillbaka från dessa konton, överför det från besparingar till bankkontokontot. Överför det sedan till ditt vanliga kontokonto.

Snabb varning: Det finns rapporter om överföringsproblem när du försöker finansiera kontot från några bankkonton. Du kanske vill länka ditt vanliga konto och försöka överföra pengar fram och tillbaka innan du fullt ut finansierar bankkontokontot.

Om du inte har ett länkat konto för uttag måste du komma åt dina pengar via en bankomat, vilket innebär avgifter. Eller du måste spendera den med betalkortet.

De flesta av dessa konton betalar bara höga räntor på saldon på $ 5000 eller mindre.Om du har stora besparingar kanske du vill öppna flera konton.

Vårt tips: Börja med kontona som har enkla krav och alternativ för att undvika alla avgifter.

Det kan givetvis vara knepigt att hålla reda på många konton och deras krav (och för att undvika inaktivitetsavgifter). Men det är precis som det är i denna lågräntesmiljö.

Du måste utöva din organisatoriska kompetens för att göra 5% på kontroll och sparande konton.

Din tur: Vad är APY på dina check- och sparkonto?

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavmaskare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processserver, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills).