Har du problem med att försöka köpa ett hus? Vill du spara upp till $ 90.000 och få ett helt nytt hem?
Om du svarade ja På dessa frågor kan Habitat for Humanity hjälpa dig.
Du kanske tror att Habitat for Humanity är bara för människor som lever i fattigdom, eller att de ger bort hus. Varken uttalande är sant.
Faktum är att du måste ha en stabil inkomst som är tillräckligt hög (men inte för hög) för att kvalificera sig för ett Habitat-hus, tillsammans med anständig kredit. Och du måste göra hypotekslån precis som med något annat hem köp.
Jag höll några av dessa vanliga missuppfattningar om Habitat for Humanity innan jag började volontär med dem. Här är vad jag lärde mig om denna ideella organisation från min erfarenhet och vidare forskning.
Hur habitat för mänskligheten fungerar
Habitat for Humanity states "Varje person borde ha en anständig, säker och prisvärd plats att leva" och jag såg förstahand hur smart de handlar om att arbeta mot det målet.
Till exempel bygger de små bostäder så husägare har lägre kostnader för framtida underhåll och verktyg. Det är väldigt annorlunda än långivare och fastighetsmäklare jag har träffat som tycks tro att vi alla skulle köpa det största huset som är möjligt.
De kommer inte heller att bygga hem för dem som inte har råd med dem. Detta är inte en giveaway: Habitat husägare köpa deras hem och har månatliga hypotekslån.
I USA är detta ordnat via ett av sina 1 400 affiliates. Varje affiliate har sina egna regler, men i allmänhet måste du:
- Vara laglig bosatt
- Ha stadig inkomst
- Ha anständigt kredit
- Bevis att du kan spara lite pengar
- Gör en liten betalning
- Komplett husägare klasser
- Hjälp bygga ditt hem eller andra "
- Gör betalningar i tid
- Ha en inkomst mellan särskilda minimi- och maximivärden
Hur mycket behöver du göra?
I allmänhet måste din inkomst vara betydligt lägre än medianinkomsten för det område där du bor, men inte för lågt. De exakta gränserna beror också på din familjstorlek.
Till exempel, för att köpa en Habitat hemma runt Los Angeles, Kalifornien, måste din årliga inkomst vara mellan $ 17.450 och $ 46.500 om du är singel. Om du har en familj på fyra måste du göra minst $ 24.900 och upp till $ 66.400.
Å andra sidan är den övre gränsen för en familj på fyra i Antigua County, Alabama bara $ 35.800.
För att få reda på de minimala och maximala inkomstgränserna där du bor, kontakta en eller flera av närmaste Habitat for Humanity-affiliates.
Kostnaden för ett Habitat-hem
Vad du betalar varierar av ditt hem storlek och plats.
Till exempel är den nuvarande genomsnittliga kostnaden för ett Habitat hem genom Lafayette, Louisiana Habitat for Humanity $ 85,000. Den nordliga centrala Massachusetts-affiliaten säger att deras hem kostar mellan 100 000 dollar och 120 000 dollar.
Men du sparar faktiskt mycket mer än vad dessa priser föreslår.
Dessa är vanligtvis nya hem (Habitat rehabiliterar även egenskaper), och Lafayette affiliate webbplats påpekar att - för att Habitat inte gör någon vinst - du betalar vanligen 20 000 dollar mindre än om du anställde en traditionell byggare. Besparingarna kan vara mycket högre inom andra områden.
Dessutom, Habitatlån är räntefria. Lafayette Habitat-affilierade stater "Våra husägare sparar ytterligare $ 50,000- $ 70,000 som de annars skulle spendera på räntekostnader över hypotekslånets livstid."
Mellan besparingarna på byggande och ränta, du kan spara upp till $ 90.000, och förmodligen mycket mer i områden där priserna är högre. Självklart du do måste lägga lite tid och ansträngning, vilket leder oss till ...
Vad du behöver veta om habitat för mänsklighetens hem
Habitat for Humanity fungerar runt om i världen. Programmen är likartade i USA och Kanada, med hypotekslån som norm. I andra länder fungerar de på olika sätt. Kolla Habitats internationella webbplats för en lista över Habitat-affiliates runt om i världen.
Medan Habitat for Humanity är en icke-religiös kristen organisation, säger de: "Habitat-husägare är utvalda utan hänsyn till ras, religion eller etnisk grupp, i enlighet med amerikansk lag och med Habitats övertygade tro på att Guds kärlek sträcker sig till alla."
Det finns dock en hel del variation i hur varje Habitat for Humanity-affiliate fungerar. Här är några exempel.
Obligatorisk svett Equity
Du måste hjälpa till att bygga ditt hem eller andra "(ingen erfarenhet krävs), eller om du inte kan göra det, jobba du i ett Habitat-butik eller kontor.
I Los Angeles måste du bidra med minst 200 "svettighet" timmar. I Bozeman, Montana måste du sätta i 500 timmar.
Din inlämningsdatum
Det kan ta upp till 18 månader från den tid du ansöker om den tid du flyttar in i ditt nya hem. I områden där Habitat fixar bostäder istället för att bygga nya, kan du flytta in inom en månad eller två.
Nedbetalningen
I Glenwood Springs, Colorado måste du spara upp 2,000 dollar för din förskottsbetalning. I Champaign, Illinois behöver du bara $ 500.
Hypotekslån
Habitat of Durham, North Carolina, säger: "Den genomsnittliga månatliga hypotekslånsbetalningen för nya homebuyers är mellan $ 475 och $ 525." Eftersom lånen är i nollränta har de flesta program mycket rimliga betalningar.
Din kreditpoäng
Medan de allmänna riktlinjerna säger att du behöver anständig kredit, gör medlemsförbund sina egna regler.
Så om du till exempel får ett Habitat-hem i Chilton County, Louisiana, kan din kreditpoäng vara så låg som 550. Att ha en tidigare konkurs är ofta OK om det är minst två år och du har betalat dina räkningar i tid sedan dess.
Skulder / Inkomster
Habitat for Humanity vill inte "hjälpa" människor i ekonomiskt problem, så medlemsförbund har regler om hur mycket skuld du kan behöva kvalificera för ett hem.
Till exempel i Broward County, Florida, kan du inte överstiga 40% skuldsättningsgrad för alla skulder, inklusive din husbetalning.
Inkomstkälla
Återigen är medlemsförbunden fritt att tillämpa egna riktlinjer. I allmänhet behöver du bara stabil inkomst.
Till exempel säger Twin Cities Habitat-filialen "Inkomstkällor kan innefatta: anställning, offentligt stöd till kontanter, social trygghet, handikapp etc."
Intäkter från ett företag, barnbidrag eller pensionsplan är också OK av Seminole / Apopka, Florida-affiliate.
Hemstorlek
De flesta Habitat-affiliates håller sina hem till 1 050 kvadratmeter eller mindre. I Williamsburg, Virginia, bygger de bostäder upp till 1 500 kvadratmeter.
Inbetalning på din egenkapital
En Habitat-hem kan verkligen hjälpa dig att komma fram ekonomiskt.
Till exempel säger Habitat Peninsula och Greater Williamsburg, Virginia, deras hem kostar cirka 95 000 dollar totalt men är värda omkring 200 000 USD när de är färdiga. Att få över 100 000 dollar i eget kapital när du flyttar in i ditt hem är viktigt, minst sagt.
Men kan du tjäna pengar på det egna kapitalet någon gång? Olika medlemsförbund har olika regler.
Till exempel tillåter Wake County North Carolina-affiliateen dig att sälja ditt hem när som helst, men de har rätt att köpa det till vilket pris du erbjuds. De lyfter dessa och andra restriktioner när du betalar av inteckningslånet.
Huron County, Ontario, Habitat affiliate sätter två bostadslån på ditt hem. Du gör betalningar på den första som täcker kostnaden för byggandet.
Den andra, som är lika med skillnaden mellan kostnaden och marknadsvärdet när du går in, betalar du bara när du säljer hemmet. Så du får inte något "omedelbart eget kapital", men du kan fortfarande få kapital från att betala ner ditt första hypotekslån och från någon ökning av hemvärdet.
Andra medlemsförbund har egna arrangemang, så var noga med att fråga. Hur som helst, du kanske kan äga ett hem för mindre än din nuvarande hyra, och eventuella vinstvinster du får genom åren är en bra bonus.
Poängen? Om du är villig att ta några lektioner på husägare, gör några hundra timmars arbete och du möter några andra kvalifikationer, kanske du kan få ett Habitat for Humanity-hus med mycket överkomliga betalningar.
Din tur: Har du någonsin haft ett hem genom Habitat for Humanity? Om så är fallet, berätta om din erfarenhet.
Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavmaskare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processserver, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills).
Kommentera