Regler för social trygghet Spousal Benefits: Pensionsinkomst för den du älskar

För många av min baby boomer klient som är nära pensionen, är beräkningen av sina sociala trygghetsförmåner en viktig del av den ekonomiska planeringsprocessen. Det är viktigt att ha en god förståelse för den månatliga förmånen, så att vi vet vilka andra pensionskorgar som kommer att producera den korta nedgången (om någon) av deras inkomster som behövs för pensionering. I många av mina kundsituationer har mannen varit den primära brödvinsten, så det finns inte mycket fråga om socialförsäkringsförmånen. Vad som händer är att vissa frågor är makens socialförsäkringsförmån. Det kan vara förvirrande i situationer där makan arbetade några år tillbaka, och är inte helt säker på hur mycket de betalade in för social trygghet.

Om du är gift kan du ansöka om socialförsäkringsförmåner baserat på din inkomsthistoria eller du kan samla in sociala förmåner som motsvarar 50% av din make socialförsäkringsförmån. Det finns flera fördelar för gifta par och deras sociala förmåner, och i vissa fall har du möjlighet att få förmåner under en längre tid. Om du är änka, kan du också göra anspråk på socialförsäkringsförmåner.

Hur socialförsäkringspensionsförmåner fungerar

Du har möjlighet att hävda dina egna sociala förmåner, beräknade från din arbetsrekord eller hävda upp till 50% av vad din man eller fru kommer att få som din äktenskapsförmån, om din man eller fru har ansökt om social trygghet. Du kan inte samla både dina egna sociala förmåner och din spousalförmån samtidigt. Om du har rätt till båda, får du den större av de två.

En änka som samlar överlevande förmåner vid normal pensionsålder (eller senare) kommer att få 100% av den avlidna makeens sociala förmåner. Om du skickar in sociala förmåner mellan 60 år och din normala pensionsålder, kommer det belopp som du får att krympa 71 till 99%. Det är alltid bättre att försena sociala förmåner så länge som möjligt för att öka det belopp du får.

Tidig pension och socialförsäkringspensionen

Om du börjar samla spousalförmånen innan du når full pensionsålder, blir förmånen permanent minskad under din livstid. Innan du väljer det här alternativet är det viktigt att förstå följderna genom att ha den nedsatta fördelen så tidigt i ditt liv.

Fördelar med gifta par och sociala förmåner

Om du är ett gift par och inte har råd att skjuta upp dina sociala förmåner kan du använda en strategi för att maximera antalet sociala förmåner du får på lång sikt. Tekniken kallas "62/70-strategin", och den utnyttjar socialförsäkringsförmånerna.

Den make som har tjänat mindre under sin livstid kommer att lämna in socialförsäkringsförmåner vid 62 år, medan den högre tjänstemannen försenar sina förmåner fram till 70 års ålder när den maximala ersättningen kommer att tas emot. Den högre tjänsteförmånens förmån kommer att fortsätta växa. Om en av er borde gå förbi, kommer den mindre sociala trygghetsförmånen att dö också - vilket ger överlevaren den högre betalningsförmånen. När den högre tjänande makan fyller 70 år, slipper du socialförsäkringsförmånerna och börjar samla den större vinsten hos den högre tjänsten.

Änkor och sociala förmåner

Om din maka passerar, är du berättigad till förmånen från 60 års ålder.

Om du börjar få sociala förmåner innan din maka går bort, fortsätter du att få den förmån som är större - din egen socialförsäkringsförmån eller spousalförmånen - men du kan inte få båda samtidigt.

Behöver du socialförsäkring?

Om du har svårt att försöka förstå dina sociala trygghetsförmåner, är dina bästa resurser att besöka www.ssa.gov eller ringa ditt lokala socialförsäkringsbyrå. Jag hade en instans där jag hade en fråga om socialförsäkringsförmåner och visste inte vem som skulle ringa. Att veta nej, var annars att vända, ringde jag till vårt lokala kontor och kom till någon direkt. De kunde omedelbart besvara min fråga - och det var en ganska komplicerad fråga. Kudos till dem!