Jag avslutar utlåningsklubben år sedan, men sin noteringsplattform vann mig tillbaka

Har du försökt investera i Lening Club? Du väljer lånen att finansiera, investera så lite som $ 25 i varje och de hanterar alla detaljer.

För sex år sedan investerade jag 2,500 dollar i 36 noter (delar av lån) på Lending Club. Jag diversifierade inte ordentligt, så låneinställningarna knackade min årliga avkastning ner till 5,09%.

Jag var nöjd med det, men tyckte inte om att ha mina pengar bundna i tre år. Så som låntagarna betalade sina lån tömde jag mitt konto.

Men förra månaden lägger jag $ 3000 tillbaka på mitt konto. Den här gången testar jag Utlåningsklubbs noteringshandelsplattform. Det drivs av ett företag som heter Folio Trading, och det låter dig köpa och sälja befintliga anteckningar. Jag köpte 165 noter, alla med färre än 16 betalningar kvar, så den här gången får jag pengarna tillbaka snabbare.

Blogger Mr Money Mustache säger han investerade nästan $ 30.000 med plattformen och gjorde en årlig avkastning på över 17% under de första 11 månaderna. Han rapporterade också att det fanns så många investerare sen i 2013, priserna gick upp och avkastningen gick därför ner.

Jag hoppas att göra bara 6%, men med mindre risk. Jag ska förklara min strategi nedan.

Fördelarna med handelsnoteringar

Du Kan investera i endast nya lån på utlåningsklubben.

Men det finns vissa fördelar med köpa existerande anteckningar på handelsplattformen. De inkluderar:

1. Din investeringsperiod kan vara kortare

Du kan köpa lån med bara 10 månatliga betalningar kvar, till exempel. Alla nya lån är 36 eller 60 månader.

2. Du tjänar intresse tidigare

När du finansierar ett nytt lån, tjänar du inget ränta tills lånet har utfärdats och det kommer inte att utfärdas om det totala finansieringsmålet inte är uppfyllt.

Med befintliga anteckningar tjänar du intresse när du köper - det kan ta två dagar innan köpet ska behandlas.

3. Du kan se betalningshistoriken

Även nya låntagare med höga kreditpoäng kan standard snart efter att ett lån har utfärdats. Vissa investerare tror att en låntagare med ett år av tidiga betalningar är mindre sannolikt att default.

Minst en rapport säger att hälften av de vanliga lånen på Lening Club har färre än 10 betalningar som någonsin gjorts, så att se ett års betalningshistorik innan du investerar kan hjälpa till att minska din risk.

4. Du kan få rabatt

Säljare sätter priset, vilket är ibland mindre än balans och upplupen ränta på lånet.

Till exempel kan du köpa ett lån med en balans på $ 22,50 för $ 21,50, vilket potentiellt sätter dig en dollar framöver på det intresse du samlar.

Men var försiktig med orsaken till det låga priset: Kontrollera betalningshistoriken.

5. Du kan få större diversifiering

Anteckningar är minst $ 25 varje gång du finansierar ett nytt lån, men du kan köpa noteringar med några dollar kvar på dem med hjälp av handelsplattformen.

Så, till exempel, med $ 2000 kan du köpa max 80 nya noter, men om ditt genomsnittliga köp på handelsplattformen är $ 10, kan du köpa 200 noteringar.

6. Det kan vara säkrare än lager

Peer-to-peer-utlåningsplattformar är relativt nya, men Simon Cunningham påpekar på LendingMemo att Konsumentutlåningsindustrin som helhet har aldrig haft ett förlorande år. Historiskt sett på aktiemarknaden kan du ibland förlora pengar för ett helt årtionde.

Grunderna för Not Trading på utlåningsklubben

Det kostar inget att öppna ett konto hos Lending Club om du befinner dig i en av de godkända staterna. Även om du inte är, kan du fortfarande vara i ett tillstånd där du kan köpa och sälja Lending Club-anteckningar på FOLIOfn Note Trading Platform.

När ditt Lending Club-konto är öppet, koppla det med ditt bankkonto och finansiera det. Klicka sedan på "Handelskonto" och öppna ett konto med Folio Investing så att du kan handla noteringar. Allt detta är relativt enkelt och webbplatsen har en bra förklaring. Det borde inte ta mer än några dagar att överföra pengarna och sätta upp sakerna.

När du är redo att börja, börja med minst $ 2.500 så att du kan diversifiera. Resultatstatistik visar att mindre än 1% av investerare som har köpt mer än 100 noter har förlorat pengar. Denna statistik är för köpare av nya noter, men diversifiering bör också sänka risken när du investerar i noter på handelsplattformen.

Min strategi för handel på utlåningsklubb

Logga in på Lening Club och klicka på "Trading Account." Klicka på "Browse Notes" och du får en lista med mer än 200.000 noter till salu (för tillfället).

I filtersektionen klickar du på "Mer" för att se alla alternativ på en gång. Välj dina kriterier och välj från de resulterande lånen (noterna).

Notera: Trots att Folio Trading-plattformen är tekniskt off-site, kommer pengarna från ditt Lending Club-konto och noterna sätts omedelbart tillbaka där.

I allmänhet är min strategi detta: Köp noter med högst 15 månader kvar som kommer att ge mer än 8% och ha en rekord av mestadels betalningar på gång.

För att uppnå detta är här vad jag gör med varje filter:

Ränta

Jag lämnar standardinställningen (4 till 29%).Eftersom det här är en indikation på lånebetyg (bättre låntagare får lägre räntor), utesluter vissa investerare allt över 7,89 eller 11,53% - nedskärningarna för Lån A och B.

Jag räknar om personen har betalat i tid i ett par år, de är en bra insats, så jag tittar på alla lånebetyg.

Låneperiod

Jag tittar på 36- och 60-månaders lån (de är markerade som standard). Jag köper lån med mindre än 15 månader kvar i alla fall, varför utesluta de 60 månaderna som har en jämnare rekord att granska?

Utestående Principal

Jag lämnar standardinställningarna. Jag är inte orolig för balansen, eftersom jag vanligtvis bara köper 10 dollar eller 20 dollar av lånet.

Låne status

"Utgått" och "Aktuellt" brukar markeras som standard.

Jag avmarkerar "Never Late" eftersom jag kan tolerera ett par grace period betalningar om de hände ett tag tillbaka (vilket indikerar att låntagaren har sedan rengjort sin handling). Jag lämnar de andra rutorna okontrollerade eftersom jag inte litar på lån som är för närvarande sent.

Återstående betalningar

Jag ställer in detta i en till 15 månader.

Senaste kreditpoäng

Jag lämnar detta på standard (någon poäng) eftersom jag känner ett par års betalningar på gång är viktigare än kreditpoäng.

Kreditpoäng Ändra

Jag markerar rutorna med pilarna "upp" och "stabila" för att filtrera efter lån till låntagare som har behållit eller förbättrat sina kreditpoäng.

Jag kontrollerar att rutan för pilen "ner" inte är markerad, eftersom en kredit poäng som släpper är förmodligen ett dåligt tecken.

Ursprungligt anteckningsbelopp

Jag är inte bekymrad över det ursprungliga lånebeloppet, eftersom jag inte har sett bevis för större standardräntor på större lån (och jag köper bara en liten del i alla fall).

Begärt pris

Jag ställer in den för $ 0 till $ 50, så jag kan fullt ut diversifiera. Min $ 3000 köpte 165 noter, för ett genomsnittligt pris på ca 18 dollar.

Avkastning fram till förfallodagen

Jag ställer in den för 8% till "Alla". Jag kan klicka på avkastningskolonnen efteråt för att sortera efter högsta avkastning och börja shoppa för anteckningar där.

Markup / rabatt

Jag ställer in maximalt 3% markup. En markering är OK.

Om jag till exempel köper en ränteanteckning med en saldo på $ 20 och betala $ 20,60 för det (en 3% -markering), kan jag till och med göra 11% när hela räntan betalas. Å andra sidan, om långivaren betalar ut lånet nästa dag förlorar jag den $ 0,60 extra som jag betalat (mindre upplupen ränta).

För att begränsa risken för förlust från tidig utbetalning betalar jag inte mer än 3% över nominellt värde.

Utesluta lån

Jag kolla "Uteslut lån som jag redan har investerat i." Jag vill diversifiera, så jag vill inte ha ett dussin sedlar som ingår i samma lån.

När jag klickar på "Ansök" får jag vanligtvis 10 till 20 lån som uppfyller dessa kriterier på en viss dag tillsammans med information om var och en av dem.

Jag tittar först på anteckningar med högsta avkastning. Under "Status" står det "Aktuellt" för varje anteckning (om du filtrerat för det). Jag klickar på det för att se sedlarnas betalningshistorik.

Det tar ungefär fem sekunder att se om det har varit några sena betalningar. Jag kan leva med upp till tre betalningar som gjorts under graceperioden om de inte var nya - det är därför jag inte kontrollerar rutan "Aldrig sen" i filtren.

Resten av berättelsen

Den här plattformen är populär bland investerare, så de bästa noterna går snabbt. Det tog mig tre veckor att investera min $ 3000 med ovanstående kriterier. Jag var tvungen att logga in nästan varje dag som nya noteringar lagts till systemet.

Lyckligtvis, när du väl vet dina kriterier är processen snabb. Jag har spenderat så lite som tre minuter för att köpa ett dussin sedlar.

Jag är ungefär en månad i mitt experiment och jag har redan fått betalningar på många anteckningar. Så jag investerade bara $ 30 (som jag skriver detta) tillbaka till ett par mer anteckningar.

Den här gången köpte jag bara anteckningar med mindre än 15 månader kvar. Jag gör det mindre än 14 månader när jag reinvesterar nästa månad och fortsätter på det sättet.

Min idé är att behålla alla mina pengar på kontot, men fortfarande har de flesta investeringarna mogit på ungefär samma gång.

Som jag sa hoppas jag kunna göra ca 6% efter några standardvärden. Jag lägger upp en uppdatering nästa år.

Din tur: Har du använt Lending Club-handelsplattformen? Om så är fallet, vad var din erfarenhet?

Upplysning: Vi har en seriös Taco Bell-missbruk här. De associerade länkarna i det här inlägget hjälper oss att beställa av dollarmenyn. Tack för ditt stöd!

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavmaskare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processserver, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills).