Äger du ett hem? 2 enkla steg kan skära dina hypotekslån

Om du har ett lån, får du förmodligen erbjudanden i din brevlåda för att refinansiera det.

Refinansiera din inteckning och ta ut pengar, dessa erbjudanden säger. Hempriserna stiger, så du har massor av eget kapital i ditt hus. Nämnde vi att du kan ta ut pengar? Kontanter kontant kontanter!

En trevlig hög med pengar låter säkert frestande, eller hur? Men håll uppe - innan du gör något med ditt inteckning, överväga två viktiga steg för att spara dig mycket pengar och förvärring.

Vad du ska göra innan du refinansierar ditt hypotekslån

Om du är som de flesta av oss är ditt hem din dyraste besittning, och din inteckning är din största månatliga kostnad. Refinansiering är en stor sak. För att undvika att vilseledas, manipuleras eller rippas, är det några steg att ta innan du registrerar dig hos en ny långivare.

1. Prata med din nuvarande låntagare

Inte nästan tillräckligt husägare gör det här, säger Tim Allen, en veteran hypotekslån, och grundare och VD för omMymortgage, som han grundade med Florida advokat Edward Wollman och veteran mortgage marketing professionell Mauro Appezzato.

Det här är saken: Du kanske får alla dessa söta återställningserbjudanden i din brevlåda, men du får förmodligen inte en refinansieringskvot från företaget som du betalar till just nu.

De når inte ut till dig för att ersätta ditt lån - för att de redan har ditt lån.

De flesta husägare som vill refinansiera kommer att handla om en ny långivare, och de tänker aldrig ens att prata med sin nuvarande låntagare, säger Allen.

Men det är värt din tid att prata med din nuvarande låntagare. Det kan vara möjligt att refinansiera din inteckning med betydande besparingar jämfört med vad du skulle få byta till en ny långivare. Och eftersom den nuvarande låntagaren redan har din låneinformation kan refinansiering på så sätt bli snabbare, enklare och billigare.

2. Ta reda på om refinansiering är din bästa flyttning

"EN låntagare får bara betalt en provision om han övertygar dig om att refinansiera - inte om han berättar att du får ett eget kapitallån, säger Allen.

Refinansiering innebär att du betalar ut din befintliga inteckning och ersätter den med en ny. Varför gör det? Kanske får du en lägre räntesats, förkortar lånets löptid eller bankar in i ditt eget kapital för att få en stor summa pengar.

Lånräntorna är dock klättring. Om du redan har en låg ränta kan ett nytt bostadslån faktiskt innebära en högre ränta för dig.

Om du vill tjäna pengar på det stiga värdet på ditt hem, kan det vara smartare att ta ut ett eget kapitallån. Denna andra inteckning låter dig låna mot ditt hem värde.

Krossa siffrorna först för att ta reda på vad som är bäst för dig.

Men det är inte det råd du kommer att höra från någon vars jobb är att sälja dig en helt ny inteckning.

"Var försiktig med de främre motiven när du får råd," sa Allen. "Om du går till ett hypotekslån, kommer de inte att berätta om bostadsobligationer."

Ett enkelt sätt att ansluta till din låntagare

Entreprenörerna bakomMYMortgage försöker undersöka båda dessa punkter för dig samtidigt: Kan du arbeta med din nuvarande långivare, och refinansierar även rätt för dig?

I stället för att föra dig på en aggressiv låneförsäljare kommer de häven med en kundvårdspersonal hos din befintliga leverantör av hypotekslån. Den personen kommer att kunna ge dig användbar information om ditt befintliga inteckning och Allt av dina alternativ - refinansiering, ett eget kapitallån eller en kreditkredit, eller en hypotekslånsändring.

"Det kan tyckas att det är en uppenbar sak att göra, säger Allen," men det här är någonting som aldrig har gjorts tidigare. "

Så här fungerar det:

1. Välj din hypotekslån

När du besöker MYmortgage kommer du att bli ombedd att skriva in din hypotekslåns namn. Det här är det företag som för närvarande innehar din inteckning. (Det är vem du gör dina betalningar till.)

Allen säger att företaget har tecknat avtal om att samarbeta med några av de största hypoteksledarna i USA

Om omMYmortgage inte samarbetar med din låntagare än, kan du fråga företaget om att meddela när de är eller James B. Nutter & Co. hjälper dig med dina lån.

Det samarbetar också med våren EQ, ett bolagslån som tillhandahåller affärer landsomfattande.

2. Välj din förfrågan

Därefter väljer du ett ämne du vill prata med din låntagare om. Bland de alternativ du får är:

• Refinansiering.
• Home equity lån.
• Hypoteksmodifikationer.
• Fördelar och nackdelar med ett nytt lån.
• Eliminera din privata inteckning försäkring.

Webbplatsen skickar din förfrågan till lämplig kontakt. Då får du ett samtal från någon med din låntjänsteman som är beredd att svara på dina frågor och hjälpa dig med din situation.

"Vårt hela avtal ger upphov till husägare, säger Allen. "Det är vårt uppdrag."

Företaget gör inga pengar från konsumenter som dig. Istället gör det sina pengar från låntagare som betalar företaget för att hjälpa till med att behålla kunden. Med andra ord kommer din nuvarande hypotekslånare att betala företaget en provision för att hänvisa ditt företag tillbaka till dem istället för en konkurrerande långivare.

Företaget bedriver för närvarande verksamhet i 29 stater och Washington, D.C. och fortsätter att expandera.

Att refinansiera eller inte?

Ibland refinansierar din inteckning ekonomisk mening.

Men i andra fall innebär det att börja med ett helt nytt lån bara betala mer eller trycka tillbaka dagen då du kan betala av din inteckning för gott. Målet med aboutMYmortgage är att hjälpa dig att undvika det misstaget.

"Vad som saknas nu är att du inte har någon som faktiskt ger dig ett samråd, säger Allen. "Du har inte det när du pratar med en låneansvarig, även om du tror att du gör det."

Mike Brassfield ([email protected]) är en ledande författare på The Penny Hoarder. Han kunde använda en hypotekslån modifiering.