Hur en 30-minuters telefonsamtal sparade mig $ 240 / år på Homeowners Insurance

Vi har alla varit där.

Det ögonblicket när du inser ditt kreditkort har skulden stigit upp (igen). Och om du inte har något emot det ökande skuldbytet, gör du förmodligen vad vi alla har lärt oss att göra: Ta reda på vad du spenderar pengar på och börja göra nedskärningar.

Men vad händer om att klippa alla dina "önskningar" inte räcker?

Det hände oss när vi gjorde omställaren från att vara en tvåinkomstfamilj för att leva av en enda inkomst. Det var ett stort slag mot vår budget - och det startade min resa för att hitta kreativa sätt att spara pengar.

En besparingsstrategi som jag inte hade beaktat

Jag vände mig till The Penny Hoarder för råd om att minska kostnaden för mat genom att kuponera och få ett bättre handhavande om hur man spårar våra utgifter.

Men jag var inte säker på att vi kunde göra mycket (om något) för att minska vår inteckning. Vi hade redan refinansierat vårt hem 2015 och haft en utmärkt ränta.

Sen kom jag ihåg att vi nyligen hade installerat ett övervakat brandlarm och trodde att det skulle kunna hjälpa oss att kvalificera oss för en minskning på vår villaägare försäkring.

Jag ringde vårt försäkringsbolag att kolla. Inte 30 minuter senare visste jag mer om husägare försäkring än jag någonsin ville.

När försäkringsagenten förstod att vi försökte spara pengar var hon framåt och hjälpsam med att föreslå andra sätt att sänka våra kostnader. Jag blev förvånad över hur villig hon skulle leda samtalet och förklara varje del av vår policy.

Ännu viktigare var jag överraskad att jag hade minskat vårt årliga premie med 20% - eller 240 dollar.

Det visar sig att det finns flera sätt att minska din bostadsägare försäkring som inte har något att göra med att höja din självrisk eller botching din täckning.

Hur jag sparade pengar på Homeowners Insurance

Här är vad jag lärde mig om potentiella besparingar. Ditt företag kan erbjuda liknande alternativ - det är värt att ringa för att ta reda på det!

1. Återuppbygga värdering

Se till att försäkringsbolaget har rätt uppbyggnadsvärdering för ditt hem. Det är kostnaden det skulle ta att bygga om ditt hem om det brändes till marken.

De flesta (om inte alla) försäkringsbolagen använder automatiserad datorsoftware för att beräkna detta. Varje år höjer mjukvaran automatiskt värderingen för att ta hänsyn till ökade material- och arbetskostnader.

Vårt försäkringsbolag hade inte kontrollerat eller verifierat återuppbyggnadsvärderingen sedan vi köpte vårt hem 2007, och jag upptäckte att det var listat på 32 000 dollar högre än det borde ha varit! Genom att justera vår ombyggnadskostnad har vi tappat vårt premie med $ 105 per år.

2. Personlig egendom

Den typiska standardutbytet för personlig egendom är 75% av ombyggnadskostnaden.

Vi var täckta för $ 230 000 värd för personlig egendom - en löjlig summa pengar som vi aldrig skulle komma nära att nå.

Om du inte har lyxiga möbler och garderober fulla av avancerade designer kläder, Din personliga egendom är förmodligen värd 50% eller mindre eller din ombyggnadskostnad. Vi tappade vår täckning till 50% och sparade ytterligare $ 33 per år.

3. Säkerhetssystem

Visste du att ha ett övervakat säkerhetssystem faktiskt kan öka din husägare försäkring?

Tydligen beror det på kostnaden för att ersätta komplexa kablar vid en ombyggnad. Efter att ha kört numren fann vi att vår försäkring skulle kosta 7 dollar mindre per år utan ett övervakat larmsystem!

Om larmsystemet också inkluderade brandövervakning - vilket vi hade - skulle kostnaden vara $ 12 lägre per år.

Förresten - vi kunde få det här installerat gratis, så var noga med att kolla med ditt säkerhetsföretag för erbjudanden.

4. Övriga strukturer

På samma sätt som personliga uppskattningar, försäkrar försäkringsbolagen vanligen "Övriga strukturer" till 25% av ombyggnadskostnaden.

"Andra strukturer" är en bred term som används för att beskriva kostnaden för att bygga upp byggnader som är separata från hemmet, såsom ett fristående garage, verktygsskjul, uppfart, pool, uteplats eller lusthus.

Om du inte har några (eller några) av dessa objekt (vi inte!), Behöver du inte täckning för dem. Vi minskade vår täckning till 10% av återuppbyggnadskostnaden och sparade ytterligare $ 90 per år.

Kontrollera din försäkring

Poängen: Sluta betala för försäkring du behöver inte!

Två synder leder till högre försäkringspremier: uppblåst återuppbyggnad av värderingar som beräknas av automatiserad programvara (och lämnas okontrollerad av en verklig människa) och alltför höga standardvärden för andra kategorier som personlig egendom och andra strukturer.

Minst få din återuppbyggnad värdering kontrollerad på årsbasis.

Använd sunt förnuft (som kan vara annorlunda än försäkringsstandardens standard) när du bestämmer rätt uppskattningar för personlig egendom och andra strukturer.

Hur mycket personliga egendom äger du egentligen? Vilka strukturer skulle behöva bytas om du behövde bygga upp ditt hem?

Svaren på dessa frågor kan spara dig hundratals dollar varje år.

Din tur: Känner du till några andra sätt att spara på husägare försäkring?

Meredith Gracey har nyligen bytt från heltids kemisk ingenjör till heltidsmor till tvillingar och är lite besatt av att spara pengar. Hon älskar att resa, träna, skriva och läsa i sin fritid.