Har du någonsin känt att du kommer att betala dina studielån för alltid? Hur många gånger har du ringt Navient Student Loan Servicing för att få en studentlåns kundservice representant berätta att du inte är berättigad till en lägre betalning, men du kan gå överens? Eller ännu värre är dina betalningar högre än vad du har råd med? Många av oss har haft huvudvärk att hantera betalningar som felaktigt tillämpats, försenades i behandlingen eller till och med förlorade i posten!
Du känner förmodligen som om du aldrig kommer att kunna betala tillbaka dina studielån - många av dessa åtgärder förhindrade låntagare från att få ett rättvist skott när det gäller att återbetala studielånsskulden. Som det visar sig är det inte ditt fel. Många låntagare har mött liknande problem, och de senaste rättstvisterna har fört fram dessa påstådda orättvisa metoder i framkant.
Denna artikel kommer att hjälpa dig att förstå rättegången, samt dina möjligheter att betala ner ditt studielån på ett så effektivt sätt som möjligt. I slutet av artikeln finns det flera resurser att vidta omedelbara åtgärder för att optimera besparingar på din studielåns återbetalningsplan.
Navient, en populär studentlånsleverantör som för närvarande tjänar över 300 miljarder dollar av statliga och privata studielån, har nyligen fått en rättegång som kunde skaka upp hela världen av studielån. Navient har vuxit till en av de största serviceleverantörerna av studielån sedan dess separation från Sallie Mae, med mer än hälften av sina konton som kommer från ett kontrakt med utbildningsavdelningen, enligt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Om Navient är din studielånare, så vill du vara uppmärksam när du läser detta. Även om Navient inte är din studentlånsleverantör, kommer den här artikeln att vara en ögonöppningsläsning för hur du kan närma sig dina studielån framåt.
Om du redan kämpar med Navient, överväga att få professionell hjälp. Vi rekommenderar Ameritech Financial, ett företag som jag personligen har granskat. De kan hjälpa dig att navigera i studentlånsområdet och hjälpa dig att systematiskt söka efter de program som utbildas av utbildningsdepartementet. Om du inte är säker på att göra det själv kan Ameritech hjälpa dig att hitta den återbetalningslösning som passar dig och eventuellt omstrukturera dina lån så att du kan kvalificera dig för program som du annars inte har behörighet för. Du kan ringa dem på 1-866-863-3870 eller kolla in deras hemsida här.
Vem är Navient Student Loan Service?
För att förstå Navients roll måste vi först förstå rollen som Sallie Mae. Navient är en studielånare som bildades efter 2014-sallie Mae-splittringen.
1972 blev Sallie Mae etablerat som ett statligt sponsrat företag (GSE), och senare privatiserades 2004, då kongressen avslutade Sallie Maes federala stadga. Sallie Mae var låntagare för två federala studielånsprogram: direktlånsprogrammet och Federal Family Education Loan Program.
I 2014 delades Sallie Mae i två delar: konsumentbankverksamheten, som är känd som Sallie Mae, och studentlånsverksamheten, som blev Navient. Nu hävdar Sallie Mae att Navient är ansvarig för "alla kostnader, kostnader, förluster och sanering" som uppstår i samband med statliga rättegångar. Navient står dock fortfarande till nytta, som har förvärvat 95 procent av Sallie Maes tillgångar, inklusive servicerättigheter till 300 miljarder dollar i studielån.
Vad gör de?
Låntagare tjänar som ett samband mellan långivaren och låntagaren. De bearbetar betalningar, svarar på frågor och håller reda på låntagarnas konton. En lån servicer kommer också att arbeta med dig gratis på student lån återbetalning planer och studielån konsolidering.
Federal Student Loan leverantörer kommer att tilldela en lånleverantör genom US Department of Education, medan de privata lån långivare kommer att tilldela privata student lån leverantörer.
Om du har studielån hittar du på något ställe ditt studielån har överförts till en annan servicetekniker. När din låntagare har överförts måste du omedelbart kontakta den nya studielånsmottagaren, uppdatera din betalningsmetod (automatisk lön är den föredragna metoden) för att göra betalningar i rätt tid och se till att det inte finns några förändringar i dina lånevillkor.
Vad du behöver veta om Navient-rättegångarna
Enligt en rättegång som inlämnats av CFPB har Navient blivit utsatt för anklagelser om felaktiga betalningar, styrning av människor i kostsamma planer och att lämna fel information när låntagare bad om hjälp med höga månatliga betalningar. Några av anklagelserna mot Navient inkluderar felaktiga betalningar, överraskning sena avgifter, behandling av förseningar och felaktig representation av återbetalningsalternativ och återbetalningsbelopp.
Några av anklagelserna mot Navient inkluderar felaktiga betalningar, överraskning sena avgifter, behandling av förseningar och felaktig representation av återbetalningsalternativ och återbetalningsbelopp.
CFPB och de allmänna advokaterna är alla som söker ekonomisk rättegång för låntagare som de säger var skadade av Navients handlingar.
"Rättegångarna är fulla av djupt störande påståenden", säger Rohit Chopra, senior kollega vid konsumentförbundet i Amerika och den tidigare studentlånpunktsmannen på CFPB. "Om detta är sant, kan företagets handlingar vara ansvariga för några av de standardvärden som vi har sett de senaste åren."
Navient påstås tvingad låntagare i utrymmet
Ännu mer störande påståenden säger att Navient incitiverade medarbetare att uppmuntra låntagare att skjuta upp betalningar genom övertygelse, ett alternativ där räntan fortsätter att löpa snarare än att styra låntagare på rätt väg och anmäla dem till en inkomstdriven återbetalningsplan som skulle undvika avgifter . CFPB hävdar att Navient rackade upp 4 miljarder dollar i räntekostnader till de huvudsakliga saldonerna för låntagare som var inskrivna i flera och i följd förlopp från januari 2010 till mars 2015.
CFPB hävdar vidare att Navient vilseledade låntagare om villkoren för att förnya registreringen i inkomstdrivna återbetalningsplaner som begränsar månatliga räkningar till en procentandel av vinst och även över rapportering av låneutlåning av handikappade låntagare till kreditbyråerna. Klagomålet hävdar vidare att Pioneer Credit Recovery, ett dotterbolag till Navient, gjorde olagliga förvrängningar om det federala låneåterhämtningsprogrammet tillgängligt för vanliga låntagare.
CFPB-rättegången är inte den enda rättegången mot Navient
Förutom CFPB: s påståenden lämnade Illinois Attorney General Lisa Madigan och Washington Attorney General, Bob Ferguson, även separata rättegångar. Navient var föremål för en flerårig utredning, som granskade sin affärspraxis, som avslöjade de problem som ledde till rättegångarna.
Illinois och Washington hävdade att Navient och dess tidigare moderbolag Sallie Mae tillhandahöll "riskiga och dyra" subprime privata studielån som hade höga räntor och avgifter. Madigan noterar att lånen till största delen lämnades till studenter inskrivna i vinstdrivande högskolor.
Tidigare rättssaker som involverar tjänstemän och invalid veteraner
Det här är inte första gången Navient hade problem med tillsynsmyndigheterna. Justitiedepartementet böter företaget miljontals dollar för att olagligt betala aktiva tjänsteleverantörers höga räntor och sena avgifter på studielån, kränkningar som företaget kallade "bearbetningsfel". Det fallet eskalerade till en tvist mellan kongressdemokraterna och utbildningsavdelningen , vilket avslöjade att Navient belastade en del militärpersonal mer än 6 procent intresse enligt lag. Men kritiker hävdar att undersökningen var bristfällig i sina provtagningsförfaranden. Ändå finns fortfarande betydande förbättringsrum. Vi måste vidta åtgärder för att skydda vår kredit från studielånets servicefel och fel.
Felaktiga rapporter om låneutlåning leder också till negativa skattekonsekvenser, eftersom låneutbetalningsbeloppet behandlas som inkomst.
Senare Elizabeth Warren (D-Mass.), En långvarig kritiker av Navient, sade att CFPB: s rättegång "kunde hjälpa till med att sätta tillbaka pengar i fickor av tusentals låntagare, inklusive invalid veteraner som har skadats av det här bolagets upprepade lagbrytning."
Navient svar
Navient hävdar att rättegången är politiskt motiverad och förnekade alla påståenden. Navient hävdar i ett uttalande att de normer som den gemensamma fiskeripolitiken använder för att nå sina slutsatser är "inkonsekvent" med utbildningsdepartementets föreskrifter. Navient hävdar att rättegången är politiskt motiverad och påstår vidare att CFPB utfärdade ett ultimatum för att avgöra invigningsdagen eller bli stämd. Medan det finns två sidor till varje historia måste du skydda dig mot fel i dina studielåns betalningar, räntor, återbetalningsvillkor och kreditrapporter.
Hur påverkar Navient-rättegångarna dina studentlån
Oavsett om Navient är din studielånsleverantör eller inte, bör du få fart på alla alternativ som finns tillgängliga för dig idag.
Först kan du redan ha fått höra att du är låst i höga månatliga betalningar med tanke på att det inte finns något annat alternativ. Det finns avgifter, kostnader och räntor som du kan minimera, eller undvika helt, om du väljer rätt alternativ baserat på din nuvarande situation. Läs här i vår artikel om inkomstbaserade återbetalningsplaner och återbetalningsalternativ för att se om du har en bättre potentiell lösning.
Om din studielånsleverantör felaktigt rapporterar missade eller sena betalningar till kreditbyrån kommer dessa misstag att ha en negativ inverkan på din kreditrapport. Detta påverkar din möjlighet att låna - det innebär att dina drömmar att köpa ditt första hem kan bli försenade på grund av felaktiga belopp som rapporteras som urladdade eller skyldiga. Se till att du diskutera saker som är felaktiga på din kreditrapport.
Vi rekommenderar att du använder en gratis tjänst som Credit Karma för att övervaka din kredit och hjälpa dig att vidta åtgärder om saker inte är korrekta.
Har jag rätt att skadas från Navient-rättegången?
Tyvärr nej. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) inlämnade rättegången mot Navient, som är en federal myndighet. Eftersom denna typ av tvister inte är en rättegång i klasshandlingar har du inte rätt till avvecklingsvinster.
Men beroende på villkoren i förlikningen kan det finnas vissa fördelar för låntagarna i framtiden.
Var kan du få hjälp med navient eller mina studentlån?
Om du kämpar med Navient och söker professionell hjälp rekommenderar vi att du kontaktar Ameritech Financial.De kommer att kunna hjälpa dig att navigera i din återbetalningssituation och säkerställa att din studielånssituation är i ordning, vilket effektivt minimerar dina interaktioner med Navient eller någon av dina långivare för den delen. Du kan ringa dem på 1-866-863-3870 eller kolla in deras hemsida här.
Om du kan, bör du titta på refinansiering av dina studielån ifrån Navient. Det är inte alltid meningsfullt att refinansiera federala studielån till privata lån, men för vissa människor som vill spara pengar gör det det.
Du kan göra det på flera olika sätt, men jag rekommenderar att du använder Credible, en refinansieringsmarknad där du kan få erbjudanden från flera långivare efter att du fyllt i ett kort formulär.
Prova det: Trovärdigt. Det är gratis och du kan få en uppskattning av hur mycket du kan spara genom att refinansiera på mindre än en minut.
För mer extrema fall, kontakta konsumenternas finansiella skyddsbyrå. Om du vill lämna ett formellt klagomål angående ditt federala lån eller ett privat studentlån, som ett lån utfärdat av en bank, en kreditförening eller en skola. CFPB övervakar finansiella tjänster företag och verkställer federala konsument finansiella lagar. Från det datum du skickar in ditt klagomål har CFPB 15 dagar att svara angående ditt klagomål med de åtgärder som de kommer att vidta för att lösa ditt klagomål. Du kommer att ha 60 dagar från deras svardatum för att ge feedback.
Åtgärdsåtgärder för att skydda dig mot studentlönservicefel
När du har att göra med din studielånsverksamhet, inklusive Navient, är bevisbörden på dig för att se till att saker inte blir krossade. Därför är det viktigt att dokumentera allt.
Här är vår guide för att skydda dig själv (så gott du kan) när du arbetar med ditt studielåns serviceföretag.
1. Dokument All Verbal Kommunikation Och Uppföljning Vid Skrivning
När du ringer och pratar med en agent, följ upp din konversation med en skriftlig kommunikation, oavsett om det är en fax eller ett certifierat brev. Vissa studentlånsleverantörer tillåter e-post under begränsade omständigheter. På det här sättet, om det finns några tvister, kommer du att ha ett pappersspår för att bevisa din punkt och undvika sena avgifter eller felbedömningar till din skada.
Vilken typ av förfrågningar ska göras skriftligen? Några av de viktigaste transaktionerna som kan göra plats för fel är betalningsförfrågningar, bearbetningsförfrågningar, betalningsinstruktioner och övertygelse.
När du skickar förfrågningar skriftligen, skicka alltid ditt mailcertifierade brev - så har du ett bevis som det mottogs. Om du använder e-post, använd endast den säkra inboxen som tillhandahålls av låneföretaget.
Slutligen, håll en löpande logg över all kommunikation. Vi rekommenderar ett Google Doc eller liknande, så att du kan få allt lagrat på ett ställe.
2. Se till att din låntjänsteman följer betalningsinstruktioner
För att undvika eller minimera fel vid bearbetning av dokument med viktiga instruktioner, var noga med att kommunicera genom formell skriftlig korrespondens för att följa särskilda instruktioner. Detta innebär att du skickar ett brev med ditt studentlåns kontonummer för att följa kontrollen som också har instruktioner skrivna i avsnittet "memo" i checken.
Bortsett från fördelarna med tidiga betalningar som dokumenteras är automatisk betalning ett bättre alternativ än att skicka papperskontroller, eftersom du kan bli berättigad till 0,25% avdrag för ränta när du registrerar dig i automatiska betalningar.
3. Övervaka ditt kreditresultat och kredit rapport
Det är avgörande för dig att övervaka din kreditpoäng och kreditrapport för fel, eftersom din förmåga att göra betalda betalningar kan påverka din kreditpoäng betydligt. Du kan övervaka dina kreditpoäng och kreditrapporter på de tre stora kreditbyråerna: Experian, Equifax och Transunion. Du kan begära en kopia av din kreditrapport från varje långivare, eller använd en resurs som AnnualCreditReport.com.
Studentlånserviceverkare gör ofta misstag vid rapportering av exakta studielånsbetalningar till kreditbyråerna. Tyvärr måste du övervaka din kreditrapport regelbundet och vidta åtgärder för att rätta till eventuella misstag.
"Navient har systematiskt och olagligt misslyckats låntagare vid varje skede av återbetalning," sade CFPB-direktören Richard Cordray i samtal med reportrar onsdag. "Dessa olagliga metoder har kostat studielåns låntagare över hela landet både hjärtesorg och pengar. Och vi arbetar för att se till att de inte händer igen. "
CFPB erkänner den kritiska inverkan på låntagare till följd av brister i lånebetalningssystemet. Felen kan stå i vägen för att köpa beslut som påverkas av din kreditrapport, till exempel att köpa ett hem. Medan du inte ska vara ansvarig för studentlåns tjänsteleverantörs misstag blir det proaktivt att spara tid och ansträngning på lång sikt.
Slutgiltiga tankar
Medan din studielånsmottagare finns där för att hjälpa dig att förstå dina tillgängliga alternativ för återbetalning av studielån, måste du göra din due diligence för att utforska alla dina alternativ.
Vi är här för att hjälpa dig att fatta beslut som leder dig till ekonomisk frihet. Var noga med att kolla in vår Definitive Guide to Student Loan Debt. Om du har en fråga är vårt studielånsforum fyllt med lösningar på dina vanligaste studielånfrågor.
Populära Inlägg
6 idéer för att diversifiera dina inkomstströmmar
5 Personliga finansvanor som gör dig rik
Ally Invest Review 2017 - TradeKing är nu Ally Invest
De enkla tricksna för att spara en extra $ 500 per år i college
10 olika sätt att börja investera med bara $ 1000
Kommentera