Top Student Loan Scams 💲💲💲

Just nu finns det över $ 1,5 biljoner i studentlån skuld. Med miljarder dollar som lånas ut till studenter varje år är det ingen tvekan om att det finns bedragare som försöker få dina pengar som erbjuder tjänster som de inte följer igenom eller inte har någon riktig uppfattning om.

Faktum är att Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) till och med har utfärdat flera varningar om vad man ska ta hand om när det gäller att få hjälp med dina studielån. (Till exempel den här och den här).

Här är några vanliga bedrägerier som händer just nu när du borde vara medveten om när du letar efter studielånshjälp.

Denna artikel är ganska lång - vi täcker mycket av marken här. Om du tittar på ett visst företag, hoppa till vår avsnitt om "Är det något företag du kan lita på för att hjälpa dig".

Snabbnavigering Vad du behöver veta om Studentlånskuld Hjälp Avancerad avgift Scam Lånkonsolidering ScamLaw Firm Lawsuit Studentlån ScamStudent Lån Skuld Eliminering ScamScam eller dålig service? Studie Lånhjälp Röda flaggor Finns det något företag du kan lita på för att hjälpa dig? Orolig du är scammed?

Vad du behöver veta om lån för lån till låntagare

Innan vi dyker in i olika typer av studentlånsvindar är det viktigt att vi pratar om att få hjälp till din studentlånskuld.

Det finns många företag som annonserar att de kan hjälpa dig med dina lån - du kanske ser annonser på Facebook, på Google, eller till och med i posten (ja, folk får fortfarande mail). Och dessa företag kan lova dig saker eller annonsera någon typ av hjälp för din studielånskuld som kan locka dig att ringa eller anmäla dig.

Innan du gör några åtgärder med dessa företag, kom ihåg det här: du behöver aldrig betala någon för att få hjälp med dina federala studielån om du inte vill. Inte den hjälpen är inte tillgänglig, men det är upp till dig att bestämma om du vill göra det själv eller anlita en professionell organisation för att hantera det för dig.

Här är varför:

Inskrivning i återbetalningsprogram är tillgänglig utan kostnad för federala låntagare och kan göras gratis på StudentLoans.gov
Skuldrelaterade företag har inte förmåga att förhandla med dina federala studentlånskrediter för att få dig en bättre affär.
Betalningsbelopp, kvalifikationer, krav enligt IBR, PAYE och andra återbetalningsprogram fastställs av federal lag

Men det betyder inte automatiskt att betala någon för hjälp är en bluff. Medan dessa program är gratis kan det vara förvirrande för vissa människor att registrera sig. Eller de kan ha komplexa situationer och vill att någon ska hjälpa dem. Precis som vissa människor gör sina skatter själva, medan andra hyr en CPA, gäller samma sak för lån för lån med lån.

Du kan göra det själv. Eller du kan betala någon för att hjälpa dig (om du vill se vem vi rekommenderar, bläddra till botten). Men om du betalar någon för att hjälpa dig, måste du se till att du inte kommer att bli rippad och företaget är ansedd.

Här är varningsskyltarna för att hjälpa dig att undvika studielåns skuldlättnadsbedrägerier.

Advanced Fee Scam

Denna bluff omfattar ett studielån som säger att de kan få dig de "bästa" räntesatserna och lånevillkoren, men du måste betala en "liten" avgift upp för den här tjänsten. Avgiften kan var som helst från 1-5% av lånebeloppet. Ibland är avgiften en fast ränta på framsidan (säg $ 1000).

Om du stöter på detta erbjudande - KÖR! Det finns inga omständigheter där du borde behöva betala pengar för att få pengar. Legitima studielån, även från privata långivare, kräver inte några avgifter framåt. Om det finns några avgifter, dras de från utbetalningskontrollen eller de ingår i återbetalningsbeloppet och avskrivs över återbetalningsperioden.

Det finns två gemensamma avgifter som kommer att betalas med lånet, men än en gång, aldrig framåt. Federal studentlån debiterar en standardavgift på 1%, men debiterar inga startavgifter. De flesta privata lån debiterar någon typ av antingen utbetalningsavgift eller ursprungsavgift, men dessa är vanligtvis förhandlingsbara och varierar mycket från långivare till långivare.

Om du arbetar med ett företag från tredje part för att hjälpa dig med din studielånskuld, kan de ta ut en avgift framför. Men den här avgiften borde gå in i ett spärrkonto (eller tredje part konto) och företaget får bara betala när de bevisar att de har hjälpt dig att anmäla dig till ett program. Leta efter formulering som "vi får bara betalt när du har gjort din första betalning på ditt nya återbetalningsprogram".

Notera: En ny variation på ett tema har uppstått under det senaste året. I stället för att ta ut en direkt avgift, erbjuder vissa företag ett andra personligt lån - vilket i princip är en avgift i form av ett lån. De flesta låntagare som är involverade i detta inser inte att de tog ut ett nytt lån, och det finns konsekvenser om du avbryter eller inte betalar (till exempel ränta och avgifter för samling).

Grunden är att om du använder ett tredje partföretag, se till att du förstår pris och betalningsstruktur helt.

Lånkonsolidering Scam

När du har examen kan det vara en bra idé att konsolidera dina studielån. Detta är ett annat område som är moget med bedrägerier. Den vanligaste studielånskonsolideringen bluff är en där företaget tar ut en konsolideringsavgift men faktiskt gör ingenting. Avgiften kallas ibland behandlingsavgifter, administrativa avgifter eller konsolideringsavgifter.

Om du har ett federalt studielån finns inga avgifter för studielånskuldkonsolidering. Du kan göra det själv gratis på StudentLoans.gov.

Om du har ett privatstudielån finns det normalt 0 falskt falskt falskt EN-US JA X-NONE ett antal långivare som kommer att refinansiera dina privata lån, federala lån eller båda. Refinansiering skiljer sig från konsolidering i det snarare än att helt enkelt kombinera alla dina lån till en, du tar faktiskt ett separat lån med en ny långivare som betalar dina befintliga lån. Trovärdigt är ett jämförelsesverktyg som låter dig fylla i en blankett och se personliga erbjudanden från flera långivare i utrymmet. Att gå igenom alla långivare som Credible väljer för dig är INTE en bluff.

Plus, College Investor läsare kan få en $ 200 bonus när de refinansierar med Trovärdig!

Slutligen, om du funderar på konsolidering, se till att du läser vår guide på rätt sätt att konsolidera dina studielån.

Advokatbyrå rättegång student lån bluff

Detta är en bluff där ett advokatbyrå kommer att hävda att kunna lösa din studentlånskuld. Det finns många variationer i detta bedrägeri, men vanligtvis är en låntagare hänvisad till ett advokatbyrå av ett "studenthjälpföretag". Studenthjälpbolaget lovar att detta advokatbyrå kan lösa din studielånskuld för tusentals mindre än du är skyldig.

Många gånger frågar advokatbyrån dig om att du ska göra ditt fulla studielånsbetalning till advokatbyrån själv (eller vilket belopp du har råd att betala). Advokatbyrån säger att de sedan kommer att förhandla om en uppgörelse med din långivare.

Men det som vanligtvis händer är att det här advokatbyrån inte gör några betalningar när du förhandlar med din långivare - som sådan går du i standard på dina studielån. Då kommer advokatfirman att hävda att du inte kan betala dina räkningar och försöka förhandla om en lösning som baseras på det.

Vad som händer med dig som låntagare är att din kreditpoäng är trashed och du har gjort tusentals dollar i betalningar till advokatbyrån. I slutändan finns det ingen garanti för att du kommer att kunna lösa dina lån. Och även om du gör det kan processen ta flera år, och du måste fortfarande hantera avvecklingen i slutet.

Om du funderar på att tala med en advokat om din studielånskuld, lär du dig vad en advokat kan göra för dina studielån.

Studentlån Skuld Eliminering Scam

Det viktiga att komma ihåg om studielånskulden är att det alltid måste betalas tillbaka - det kan inte elimineras om du inte har en federalt kvalificerad anledning (död, permanent handikapp, skolans stängning, förfalskning av dokument eller identitetsstöld). Om du stöter på ett företag som lovar att få ditt studielånskuld eliminerat, är det en bluff!

Vi ser dessa bedrägerier mycket relaterade till stängda vinstdrivande högskolor och universitet. Företag kommer att annonsera att, helt enkelt för att du deltog i en viss högskola eller universitet, kan du få dina studielån elimineras. Detta är vanligtvis felaktigt.

Det finns många potentiella studentlåns förlåtelseprogram som du kan läsa om här. Om din skola stängt eller står inför rättegångar kan du eventuellt göra det som kallas Låntagarens försvar till återbetalning. Men om du betalar ett företag för hjälp, fråga dem specifikt vad de gör för dig.

Bluff eller dålig service?

Det finns tillfällen då det inte är en bluff, men det verkar bara som en för att kundservicen är dålig eller pappersarbete blir "förlorad". Till exempel får jag många läsare frågar om FedLoan Service Scam. FedLoan är inte en bluff, men bara ett dåligt kört studielånstjänstföretag som ser ut för sitt eget bästa intresse.

Student Loan Servicer är faktiskt kodordet för "Student Loan Collection Agency." En annan jag blir mycket frågad om är NelNet, särskilt när det gäller KwikPay Service. Än en gång, inte en bluff, bara ett dåligt kört program som stimuleras av insamlingen av hela betalningarna.

Jag hoppas det hjälper dig att navigera i studielånet lite bättre och undvika att bli spelad. Om du vill veta mer, glöm inte att kolla in min slutgiltiga guide till studielåneskuld.

Studentlånsräddning Röda flaggor

Nu när du känner till några av de viktigaste typerna av studentlättnadsbedrägerier, vad är några röda flaggor att leta efter?

Baserat på att prata med konsumenter i flera år har dessa teman uppstått:

Alla företag som hävdar att de har ett förhållande med utbildningsdepartementet (tredje part har inget samband med utbildningsdepartementet)
Alla företag som lovar dig en bestämd betalning eller förlåtelse (företag kan inte lova förlåtelse eller garantera en inkomstbaserad återbetalning eftersom båda kommer att förändras utifrån din inkomst)
Varje löfte om omedelbar låne förlåtelse eller annullering
Alla lovar att en köpare kommer att köpa lånet och lösa det för en viss summa
Alla lovar att för att din skola stängs eller stäms, får du förlåtelse

Finns det något företag du kan lita på för att hjälpa dig?

Även om jag sagt otaliga gånger kan du göra det gratis på StudentLoans.gov, det finns fortfarande människor som har frågat mig "det är bra Robert, men jag vill fortfarande betala någon för att hjälpa mig - vem kan jag lita på? "Det är en rättvis fråga, så vem kan du lita på?

Ring sedan till ditt studielåns serviceföretag. Jag vet att det här låter kontraintuitivt, men 80% av problem och problem kan lösas genom att helt enkelt ringa till din låntjänsteman. Dessa fria alternativ är vanligtvis din bästa satsning på hjälp med studielån.

Om du fortfarande inte är säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA eller CFP för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka ut Studentlånsplaneraren här.

Orolig du är scammed?

Jag hoppas det hjälper dig att navigera i studielånet lite bättre och undvika att bli spelad. Om du vill veta mer, glöm inte att kolla in min slutgiltiga guide till studielåneskuld.

Är du orolig att du skulle kunna hantera en bedragare? Sluta med vårt nya Studentlånsforum och skriv om det i avsnittet Studentlånsskrämmande. Skydda dig själv och skydda andra också!

Läsare, har du någonsin blivit offer för ett studielån bluff?