Förstå Subsidierad vs Unsubsidized Studentlån 💲💲💲

Att få en högskoleexamen blir dyrare under året, allt fler studenter är beroende av federala studielån för att hålla drömmen levande.

Men alla språk som används för att beskriva de olika typerna av lån som finns tillgängliga för dig kan låta som kodad jargong, ja?

I det här inlägget kommer vi att skapa en buk i det förvirrande molnet.

Idag ska vi prata om skillnaderna mellan termerna "Subsidized" och "Unsubsidized" när det gäller Federal Direct Student Loan Program.

William D. Ford Direct Loan Program är det största låneprogrammet från USA: s utbildningsdepartement. Det är i princip "lagen" som definierar vad som kan och inte kan göras med studielån.

De subventionerade och ounderstödda lånen är två av de fyra typerna av direkta lån. Det här är de vanligaste typerna av lån som studenterna får. Låt oss bryta ner vad de menar, vad du behöver veta och alternativ om du behöver låna mer.

Subsidierade direkta lån

Direkta subventionerade lån är tillgängliga för studenter som har visat ekonomiskt behov.
Mängden du kan låna bestäms av din skola.
kontrollera Lånet kommer inte att överstiga ditt ekonomiska behov.
Undervisningsministeriet kommer att betala räntan på ditt lån medan du är i skolan minst hälften, under de första sex månaderna efter du lämnar skolan (graceperioden) och / eller under en godkänd uppskjutning.

Något viktigt att notera: Om du fick din första utbetalning av ett Subsidierat Lån under perioden 1 juli 2012 till 1 juli 2014, kommer du att vara ansvarig för att betala det ränta som uppkommer under graceperioden. Också om du är en första gången låntagare av det här lånet efter den 1 juli 2013, finns det en gräns på den maximala tiden som du kan få denna låntyp.

Unsubsidized Direct Loans

Direkt Unsubsidized är tillgänglig för studenter och forskarstuderande. Det finns inget behov av att visa ekonomiskt behov.
Skolan du deltar kommer att bestämma ditt lånebelopp baserat på ditt ekonomiska behov och andra former av ekonomiskt stöd som du kanske får.
Till skillnad från det subventionerade programmet är du ansvarig som student för att betala ränta på ditt lån under din tid i skolan och efter att du lämnat. (det är därför det här lånet är "unsubsidized"). Eventuella obetalda intressen kommer att läggas till rektorn.

Vem är berättigad till direkta lån?

Det finns flera faktorer att vara medvetna om när det gäller att kvalificera sig för direkta lån. Det finns också gränser för hur mycket du kan låna med direkta studielån.

För att kunna kvalificera sig till ett federalt studentlånsprogram måste du vara amerikansk medborgare eller fast bosatt och ha ett giltigt socialt säkerhetsnummer.
Du måste ha blivit godkänd och vara inskriven på en skola som deltar i direktlånsprogrammet minst halvtid.
Om du är en kandidatexamen kvalificerar du dig både för de subventionerade och oundersökta lånen. Som examenstudent kvalificerar du dig endast för otillåtet lån.
För att fortsätta ta emot medel måste du fortsätta att visa tillfredsställande akademisk framsteg.
Du får inte redan vara i förskott för ett annat federalt finansierat studielån
Om du bestämmer utifrån ovanstående kriterier att du är berättigad, skulle du fortsätta att fylla i den fria ansökan om federal studenthjälp (FAFSA®).

Något att notera: De flesta manliga studenter måste registreras hos den selektiva tjänsten för att få federal hjälp.

Hur mycket kan du låna?

Det finns olika lånebegränsningar beroende på om du är en beroende student eller självständig student. Gränserna ändras också baserat på vilket år av skolan du befinner dig i.

Om mängden din skola bestämmer är mer än vad du faktiskt behöver, kan du också låna mindre pengar - något som kommer att vara till nytta om det är ditt mål att betala dina studielån snabbare.

När ditt lån tilldelas kommer det att skickas direkt till din skola som sedan ska använda pengarna till ditt skolkonto för att betala undervisning och avgifter.

Här är nuvarande gränser per 2018:

År på skolan	Beroende Student	Oberoende student
Första årets grundutbildning	$ 5 500 - Inte mer än $ 3.500 Subsidierat	$ 9 500 - Inte mer än $ 3.500 Subsidierat
Andra året grundutbildning	$ 6 500 - Inte mer än $ 4.500 Subsidierat	$ 10 500 - Inte mer än $ 4.500 Subsidierat
Tredje året grundutbildning och vidareutbildning	$ 7,500 - Inte mer än $ 5 500 subventionerad	$ 12 500 - Inte mer än $ 5 500 Subsidierad
Professionell och Graduate	N / A	$ 20 500 - Ingen unsubsizied

Notera: Alla doktorander och professionella studenter anses vara fristående studenter. Dessutom är utexaminerade och professionella studenter inte berättigade till subventionerade lån.

Det finns också en total lånegräns som du måste följa:

Beroende studenter: $ 31.000, med högst $ 23.000 subventionerade

Oberoende studenter: $ 57 500 för akademiker, med högst 23 000 dollar subventionerade

Professionella och forskarstuderande: $ 138 500 för professionella och doktorander, med högst $ 65 500 subventionerade. Dessa lånebegränsningar inkluderar alla sammanlagda lån som tagits ut under grundutbildningen.

Hur mycket tid måste du betala dina direkta lån?

Med det otillåtna lånet har du en sexmånaders "grace period" när du har examinerat från skolan där du inte behöver betala på ditt lån utan att du måste betala ränta som du uppburit på det belopp du lånade .

I de flesta fall kommer subventionerade låntagare inte att behöva oroa sig för betalningar tills graceperioden är över.

Din återbetalningsperiod börjar en dag efter det att graceperioden slutar - det gäller både subventionerade och osubventionerade låntagare.

Eftersom du absolut inte vill missa när din återbetalning börjar, är det viktigt att du kommunicerar tydligt med din låntjänsteman för att få detaljer om det specifika datum som din återbetalningsperiod börjar, hur mycket du behöver betala och betalningsmetoderna.

Om du av någon anledning inte kan betala räntan under sexmånadersperioden (under det oundersökta programmet) kommer räntesatsen att aktiveras. Det innebär att räntesatsen kommer att läggas till rektorn som potentiellt kan öka det belopp som du måste betala varje månad.

Vanligtvis har du mellan 10-25 år att betala av dina studielån.

Om du väljer att konsolidera dina lån med Direct Consolidation Program förlängs denna tidsperiod upp till 30 år.

För både de subventionerade och otillåtna lånen har du möjlighet att använda inkomstbaserade återbetalningsprogram som PAYE och REPAYE.

Vad om du behöver låna mer?

Många människor ser de subventionerade och osubventionerade lånebegränsningarna för akademiker och vet inte hur de har råd att betala för college. Och det är en rationell rädsla om du planerar att låna hela skolan. Men kom ihåg att betala för college är en paj - och det finns många olika skivor att välja mellan.

För fullständig fördelning av "bästa" sättet att betala för college, kolla in den här artikeln: Det bästa sättet att betala för college.

Om du redan har uttömt andra alternativ, och vet din avkastning på utbildning, kan du titta på privata lån.

Vi rekommenderar studenter att handla och jämföra privata lånoptioner innan de tas ut. Trovärdigär ett utmärkt val eftersom du kan jämföra cirka 10 olika långivare på 2 minuter och se vad du kvalificerar dig för. Kolla här Trovärdigt här.

Vi har också ett komplett jämförelsesverktyg på de bästa privata lånen att betala för college här.

Key Takeaways

Om du är en kandidatexamen är ditt bästa alternativ mellan dessa två lån det direkta subventionerade lånet.
kolla om du kan låna mindre på ditt lån, gör det. Du kommer att ha mindre att betala senare.
Utbildningsdepartementet kommer att tilldela dig en lånegaranti när dina lån har betalats ut.
Se till att du känner till kontaktinformationen för din låntjänsteman och håll dig på all information som de skickar dig angående återbetalning.
Dra nytta av inkomstbaserade återbetalningsprogram som är tillgängliga för dig.

Vi skulle gärna höra dina tankar i kommentarerna.