Den bästa mäklaren för ett trustkonto

Jag skrev för en månad sedan hur jag öppnade ett förtroendekonto för det återkallbara levande förtroendet vi skapade som en del av vår planering. Tja, att skapa förtroendet var steg ett, och på sistone har vi arbetat med att driva förtroendet (vilket innebär att vi flyttar alla tillgångar till förtroendet).

För vissa saker, som att överföra vårt hus, vår advokat tog hand om det. För andra saker, som våra investeringar, var vi tvungna att ta hand om det. Och efter att ha gått igenom processen blev jag överraskad över hur svårt det var att få en mäklare att öppna ett trustkonto och sedan överföra alla våra olika tillgångar och konton till den.

Tyvärr verkar det som att ha ett återkalleligt levande förtroende inte är lika vanligt som det borde vara. Och det är ännu mer sällsynt för människor att ha ett mäklarkonto (och inte en IRA) som ägs av ett förtroende.

Processen att öppna ett trustkonto

För det mesta kan varje mäklare öppna ett förtroendekonto för dig - men det överraskande jag upptäckte var hur otillräckligt flera mäklare gjorde det. Du skulle tro att varje mäklare (online och offline) vill ha verksamheten. Det var bara inte fallet. Jag hörde flera ursäkter, men jag kunde berätta grunden till att de inte ville klara av det.

När du öppnar ett konto för ditt förtroende måste du gå in på kontoret, eller du måste maila i alla dina pappersarbete. Oavsett anledning kan du INTE öppna ett förtroendekonto online. Även på webbplatser som Fidelity, kan du bara skriva ut programmet - du måste fortfarande maila det.

Jag fann att det var bättre att gå in på kontoret, eftersom pappersarbetet är förvirrande. Min gissning är att om du skickade in den skulle du troligtvis behöva gå in på kontoret ändå för att fixa din ursprungliga ansökan. Så spara dig själv tid och gå in på kontoret. Det är en av anledningarna till att vi rekommenderar Fidelity och TD Ameritrade som våra rabatterade mäklare - de erbjuder inte bara låga priser (och gratis i vissa fall), men de har filialer i de flesta städer som kan hjälpa till med dessa saker.

Slutligen öppnar du bara kontot. Då måste du överföra dina tillgångar till ditt nya konto. Och du behöver verkligen din mäklare för att hjälpa dig med det här, för jag blev förvånad över att se hur svårt överföringsprocessen var. Den stora hängningen som de flesta konton ställde inför var namnet: Vi flyttade från enskilda namngivna konton till förtroendet.

Oavsett anledning hade ett par konton vi hade hos en annan mäklare verkligen inte det här och gav oss problem som tog lite att lösa. Vi var tvungna att skicka kopior av våra födelsecertifikat och andra dokument för att underlätta överföringen, som jag aldrig har haft att göra med tidigare.

Efter att ha gått igenom processen ville jag lyfta fram de bästa mäklare jag stötte på och den jag valde för mitt förtroendekonto.

Den bästa aktiemäklaren för ett trustkonto

Jag tittade verkligen på tre olika mäklare när jag gick på att öppna mitt förtroende konto. Jag tittade inte riktigt på de billiga investeringswebbplatser jag tidigare nämnt eftersom jag behövde mer med mitt förtroendekonto än billig alternativhandel. Plus, de flesta av dem har inga grenar - de är billiga eftersom de nästan uteslutande är online.

Trohet

Fidelity började som mitt första val för att öppna ett trustkonto, för jag har använt dem tidigare med min mammas förtroendekonto och jag gillar verkligen deras gränssnitt. Emellertid blev pappersarbetet utmanande och jag bestämde mig för att titta på andra alternativ. Jag slutligen slutade bestämma mig för att gå med Fidelity och jag är glad att jag gjorde det - de gick verkligen extra för att se till att allt gick smidigt.

Plus, de erbjuder provision gratis handel i 2 år när du öppnar ett nytt konto. Kolla in det.

TD Ameritrade

TD Ameritrade var en annan mäklare jag tittade på, helt enkelt för att jag älskar sina låga investeringar, och de har vissa kontor. TD har också de enklaste webbplatsalternativen för att öppna ett trustkonto, vilket var trevligt. Vi älskar också TD Ameritrade eftersom de erbjuder en gratis IRA, så jag hoppades att det skulle finnas något liknande med sina förtroendekonton. Till slut gick vi med Fidelity, men TD Ameritrade var en stark runner-up.

Kolla in TD Ameritrade här.

E * Trade

E * Trade var mitt tredje val för ett förtroende konto eftersom jag använder E * Trade för min Solo 401k. Vi hittade E * Trade för att erbjuda den bästa Solo 401k-planen, så vi betraktade dem starkt för att öppna ett trustkonto. De krävde mycket pappersarbete och gick i huvudsak till ett kontor, men det som höll mig tillbaka var deras högre provisionpriser och användarvänlighet. Kort om vår Solo 401k, allt vi har är hos Fidelity. Men om de flesta av våra investeringar var hos E * Trade, skulle vi överväga det ännu mer.

Kolla in E * Trade här.

Spåra vårt förtroende konto

Slutligen är det viktigt att vi spårar våra konton. Jag ger Personal Capital ett annat försök, och jag delar varför i ett annat inlägg, men jag gillar dem igen för onlineportföljförvaltning. Om du inte har provat Personal Capital (vilket ärfri), Rekommenderar jag starkt att du ser om deras gratis programvara fungerar för dig.

Har du ett återkalleligt levande förtroende? Har du en mäklare som du gillar för ditt förtroende konto?