Rör på ... Ned? Här är varför nedskärningen ditt hus kan vara smart

Min fru och jag flyttade från Colorado till Florida av olika skäl. Men i processen frigjorde vi också kapital att investera, för vi betalade väsentligt mindre för vår lägenhet än vad vi fick för vårt hus i Colorado.

Nyligen har vi övervägt att flytta till en billigare stad där vi kan köpa ett hus för bara hälften av vad vår lägenhet kostar. Vi skulle också sänka våra månatliga utgifter.

Du ser, Det finns två sätt att tjäna pengar i stor tid genom nedskärning. Låt oss gräva djupare in i den här tanken, med början av begreppet finansiellt strategiskt hemköp.

Den finansiella storleken på ditt hem

Du behöver en plats att bo, och att äga kan vara meningsfullt.

Det kostar ofta mindre att äga än att hyra, och med fast räntebindning kommer dina betalningar inte att stiga under åren, eftersom hyrorna tenderar att göra. Då, när ditt hem är betalt, kan du leva på det billiga ... kanske (vi kommer tillbaka till det här).

Men om du har ett fritt och tydligt hem som utgör det mesta av din finansiella nettovärde, kommer du att leva i dina pengar istället för att investera i det.

En enkel fråga gör det klart: Skulle din framtid vara mer ekonomiskt säker om du hade ett hem värd $ 400.000 och inget sparat eller om du hade ett hem värd $ 200.000 och en annan $ 200.000 klokt investerat för en anständig avkastning?

Självklart kan den ekonomiska storleken på det hem du väljer, betyda lika mycket som kvadratmängden, men det betyder inte att du måste offra för mycket.

När allt kommer omkring kanske du hittar ett hem lika stort och trevligt för halva priset om du väljer en mindre dyr stad eller flyttar till en annan stad. Eller du kan köpa en fixer-övre och förbättra den långsamt över tiden för att få det du vill ha för mycket mindre.

Men vad händer om du redan äger ditt hem? Ah, nu kommer vi till den spännande delen. Varför inte sälja det och köpa något som kostar mindre?

Tänk på dessa två anledningar som du kanske vill tänka på:

1. Det frigör mer pengar att investera

Har ekonomiskt nedsänkt vårt hem (lägenheten var samma kvadratmeter som vårt tidigare hus), kunde vi köpa en annan lägenhet som en investering. Vi planerade att hyra ut det men slutade sälja det till en vinst istället.

Vi lånade sedan lite pengar till en investerare (med fastighetssäkerhet, förstås) för en bra ränta. Vinsten vi gjorde på dessa investeringar var möjliga eftersom vi inte hade bundit alla våra pengar i ett hem.

Hus kallas investeringar, men de brukar ha utgifter utan inkomst - och vadslagning på stigande priser för att öka ditt eget kapital är spekulationer mer än investeringar. På lång sikt slår stigande hemvärden inte ens inflationen. Condos i vårt komplex säljer för närvarande mindre än hälften av vad de sålde för nio år sedan.

Dessutom, om du säljer ditt hem för dubbelt så mycket som du betalat men köper en annan för samma belopp, har du ännu inte fått vinst, har du? Du har samma totala tillgångar minus alla kostnader för försäljning och köp.

Och även när bostadspriserna uppskattar kan det finnas bättre sätt att tjäna än att lägga alla dina pengar i en fastighet.

Till exempel kan du sälja ditt hus och köpa två billigare med pengarna - leva i en och hyra ut den andra. Du kommer ha samma vinster från uppskattning genom åren plus investeringsinkomster på vägen - något som du normalt inte får från ditt hem.

2. Du kommer att ha lägre bostadsutgifter

Detta är den andra anledningen till att min fru och jag har ansett nedskärning igen: att sänka våra månatliga utgifter.

Vi har condo avgifter som skulle elimineras genom att äga ett hus istället, men i alla fall kommer du vanligtvis att minska kostnaderna när du köper något billigare.

Försäkring, fastighetsskatt och hypotekslån går alla upp med priset på ett hem. Om du köper en fysiskt mindre hus, kan du också spara på verktyg och underhåll.

Den stora utbetalningen

Sätt de två orsakerna tillsammans och du kommer att se hur kraftfull denna downsizing-strategi kan vara. Du frigör samtidigt kapital för att investera för mer inkomst och frigöra hundratals dollar per månad som brukade gå till bostadskostnader.

Det handlar inte om att spara eller tjäna pengar för egen skull, om du inte är den typen av person (vissa är).

Ju viktigare är det du kan ha värderingar, drömmar och andra mål än att ha det dyraste huset du har råd med.

Ett hem är viktigt, men kanske vill du också resa, vara ekonomiskt trygg senare i livet, sätta barnen genom college, starta en välgörenhet eller klättra på Mount Everest. Att ha mindre pengar äts upp varje månad av ditt hem och att ha mer kapital att investera kan göra alla dessa saker möjliga.

Gäller detta på dig?

Kanske hyr du just nu, men vem vet vad framtiden kommer att medföra? Amerikanska folkräkningsbyrån säger att folk genomsnittligen nästan ett dussin flyttar i sina liv. En av de rörelser du gör kan vara ett eget hus, och allt här är tillämpligt även om du vill köpa för första gången.

Antag att du köper ett hem för 240 000 dollar med en nedbetalning på 40 000 USD. Ett 30-årigt lån på 4,5% kommer att driva dig $ 1,013 per månad. Övriga kostnader (skatter, försäkringar, hypotekslån försäkringar, verktyg och underhåll) kan vara ytterligare $ 800 per månad, för en total bostadskostnad på ca $ 1800 per månad.

Om du istället sätter den $ 40 000 mot ett mindre hus som fortfarande har vad du behöver men kostar bara 120 000 dollar?

Du betalar mindre för verktyg, fastighetsskatt, försäkring, underhåll och hypotekslån (vanligtvis inte krävs när ett lån är mindre än 80% av hemvärdet). Lånet kostar $ 405 per månad och de andra kostnaderna kan vara $ 400 eller så, för totalt ca 800 dollar per månad.

Genom att välja ett mindre hus får du $ 1000 mindre ut varje månad. Kör den siffran genom en investeringsåterkallare och du kommer att upptäcka det Om du investerade $ 1000 varje månad och fick en genomsnittlig avkastning på 7%, skulle du i 30 år ha 1,2 miljoner dollar på ditt investeringskonto. Det är kraften att investera dina pengar i stället för att bo i den.

Kanske föredrar du att spendera en extra $ 6000 per år som reser eller äter ute varannan natt och investerar resten för att ha cirka 600 000 dollar på det här kontot 30 år från nu. Möjligheterna är oändliga.

Downsizing är inte bara för pensionärer som inte längre vill bry sig om ett stort hus och gård (även om det är en annan bra fördel).

Och att köpa ett billigt hem till att börja med handlar inte om att bosätta sig för mindre. Att äga ett hem som är ekonomiskt mindre är faktiskt ett bra sätt att få mer av allt annat du vill ha ur livet.

Din tur: Har du övervägt att minska ditt hem? Om du redan har gjort det, skulle vi gärna höra om dina erfarenheter - fungerade det bra för dig? Vad var den största utmaningen?

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavskyttare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processservern, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills) .