"Det är säsongen med öppen inskrivning och om du är som jag, försöker du hitta vad du ska göra om din sjukförsäkring för det kommande året.
Utöver att välja rätt täckning, måste du också bestämma vilken ytterligare hälsobesparingsplan som passar bäst för din situation.
Hälsokostkonton (HSA), hälsokompensationskonto (HRA) och flexibla utgifterskonto (FSA) ökar popularitet hos arbetsgivare (särskilt arbetsgivare med yngre och friskare arbetskraft).
Många företag erbjuder sina arbetstagare möjligheten att anmäla sig till ett HSA eller liknande konto istället för den vanliga HMO eller PPO.
Hälsokostkontot (HSA)
En HSA ger dig ett skattebefriat sparkonto för att betala för dina egna sjukvårdskostnader. De är olika och fungerar annorlunda än hur andra online-sparande konton fungerar.
De pengar du inte spenderar i ett hälsovårdsår rullar över till nästa.
Du är också inskriven i en HDHP (High Deductible Health Plan), där ditt försäkringsbolag bara tar upp fliken för stora kostnader för hälsovård (inklusive förebyggande vård, omvårdnad och barnomsorg).
I 2017 var minimibeloppet på en HDHP $ 1300 för individer och $ 2.600 för familjer.HSAs stigande popularitet kan sammanfattas i två ord: låga premier. I den traditionella försäkringsplanen betalar du höga premier framför i HDHP betalar du lägre premier och delar i huvudsak besparingarna på ditt eget sjukvårdsutgiftskonto.
Personer kan för närvarande sätta upp till $ 2.850 per år i en HSA, familjer $ 5,650 per år. Pengarna växer skatteuppskjutna och utdelningar är skattefria (om de är vana att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader).
Du kan även investera HSA-tillgångar. Om du är 65 år eller äldre kan du ta ut pengar från en HSA av någon anledning utan skattepåföljd.
Hälsotillskottskontot (HRA)
Medan en HRA är ett skatteförmånat konto som en HSA - växer kontosökningen med tiden - tillgångarna i ett HRA hör inte till dig. De tillhör din arbetsgivare, och de återgår till din arbetsgivare när du lämnar jobbet.
HRA är i grund och botten en tjänst som din arbetsgivare gör för dig - ett ersättningskonto snarare än en sann "tillgång" i din besittning.
Det flexibla utgifterna (FSA)
Med en FSA drar du ut pengar före skatt av din lön för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader. Du kan utse en FSA för dina egna sjukvårdskostnader eller för de som är beroende.
Men de flesta FSA är "använda det eller förlora det" - i slutet av planåret rullar pengarna kvar på kontot inte in i nästa år.
Anställda tenderar att minimera FSAs resultat, även om de kan användas i samband med HRAs.
Om du har frågor om HSAs, HRAs eller FSAs, varför inte tala med en ekonomisk eller försäkringsprofessionell samt din personalansvarig? Det är klokt att få så mycket information som möjligt innan du gör omkopplaren från en HMO eller PPO.
Medi-Share-konton
Det har funnits ett nytt alternativ för hälso- och sjukvård på marknaden under de senaste åren. Hälsovårdsdelning ministerier. Den mest anmärkningsvärda av dessa är Medi-Share. Tanken med dessa kostnadsdelningsprogram är enkel.
Varje månad betalar medlemmar ett bidrag till ett sparkonto. När en medlem av programmet har medicinska räkningar, skickar de in en begäran om att de räkningar som omfattas av pengarna i räkenskaperna. Om det godkänns betalas dessa räkningar från andra medlemmars sparontovisning.
Precis som med en traditionell sjukförsäkring planen är det en viss summa du måste betala innan du planerar. Inom Medi-Share finns det ett belopp som du måste betala ut-av- fickan innan du kan lämna in en begäran om hjälp. Denna gräns kan vara från $ 500 till flera tusen dollar.
En av de mest anmärkningsvärda fördelarna med att delta i Medi-Share är att det kan vara mycket billigare än alternativen. Du kan basera dina månatliga avgifter baserat på fördelarna med det program du behöver för din familj. Det är inte sjukförsäkring, men det kan hjälpa till att bekämpa de dyra kostnaderna för sjukvården som kan tömma ditt bankkonto om du inte är försiktig.
Välja rätt HSA-konto för dig
Om din arbetsgivare inte erbjuder ett HSA-konto alternativ är det din plikt att hitta ett konto. Om du har en sjukförsäkring med hög självrisk, kan du kvalificera dig för att öppna en av dessa konton.
Precis som med alla andra stora köp eller investeringar är det viktigt att du gör några jämförelser innan du väljer en av dem. Varje HSA-administratör kommer att ha olika avgifter och policyer. Det finns flera olika faktorer som du måste ta reda på när du letar efter det bästa hälsokostnadskontot.
En av de första faktorerna att titta på när man handlar om ett HSA-konto är avgifterna. Vissa konton har månadsavgifter medan andra endast tar ut avgifter per transaktion. Vissa företag har avgifter för att öppna ett konto eller att överföra pengar till ett konto.
Precis som ett traditionellt checkkonto, kommer vissa banker att debitera dig med en droppe på en hatt, medan andra inte tar ut en månadsavgift.
Nästa viktigaste sak att jämföra är investeringsalternativen. Vissa HSAs är i princip ett sparkonto, medan andra har investeringsalternativ.Om kontot är ett sparat konto kommer det att vara försäkrat av FDIC, om det är ett investeringskonto, har det förmodligen vunnit skydd.
Hur vill du komma åt ditt konto? De flesta konton har checkar eller ett betalkort som du kan använda för sjukvårdskostnader. De gör det mycket enkelt att använda dina pengar. Andra konton (de flesta äldre) kräver en utbetalning och ersättning, vilket kan vara irriterande för många kontoinnehavare.
Bästa HSA-konton
Det finns dussintals olika ställen du kan öppna ditt HSA-konto på. Jag har bara inkluderat tre på dem på den här listan. Om ingen av dessa passar dina behov, oroa dig inte, det finns många andra alternativ. Detta kommer förhoppningsvis att ge dig en utmärkt plats att starta din sökning.
Livlig HSA
Anledningen till att Lively är den första på vår lista är att de inte har några månadsavgifter. Dessutom har de inga öppningsavgifter. Även om du bestämmer dig för att använda TD Ameritrade, betalar du en hel del $ 2,50 avgift allt månad.
Medan du talar om avgifter, möter du färre av dem med Lively.
De tar inte ut avgifter för att använda ditt betalkort, för att få tillgång till uttalanden, över att bidra till ditt konto och flera andra.
HSA Bank
HSA Bank tenderar att vara en av de bästa alternativen. Det finns flera anledningar att HSA fortsätter att stiga till toppen. En av dem är deras låga månatliga underhållsavgifter. De debiterar endast $ 2,50 per månad, vilket måste vara lägre än de flesta andra banker på marknaden.
Du kan få avgiften avstått om du har en balans över $ 5000.
Dessutom finns det ingen uppsättning avgifter, men det finns några bankavgifter, varav de flesta du lätt kan undvika.
En annan fördel med HSA Bank är deras investeringsmöjligheter. De har ett självstyrt alternativ via Ameritrade. Du kan välja några av sina förvalda medel utan några handelsavgifter.
Hälsosparande administratörer
Hälsosparande administratörer startade 1996 när de var en medicinsk sparande kontoadministratör. 2004, efter övergången av lagstiftningen, bytte de till hälsokonto. För närvarande har de över 700 miljoner dollar i investeringar från kunder över hela landet.
De behöver inte en minsta balans eller har en startavgift, men de har en årlig avgift på 45 dollar. En av fördelarna med Health Savings Administrators är deras investeringsalternativ.
De har flera fondalternativ från en mängd olika platser, inklusive Vanguard.
Spara
Kommentera