27 Goda ekonomiska vanor du behöver för ultimat ekonomisk framgång

De passade inte den typiska miljonärprofilen.

De bodde i en blygsam 1800 kvadratmeter hem. De båda körde Buick som båda var helt betalda.

Han gick i pension från en tillverkningsanläggning och hon var en grundskola som engelsklärare.

Trots sina enkla sätt var de båda miljonärer och var en av de första kunderna jag landade som finansiell rådgivare.

Så vad var den hemliga såsen? Köpte han Apple-lager för några decennier sedan? Var det lite galet pensionsköp? Ett salt familjeärv?

Vad sägs om inget av ovanstående.

När jag frågade mannen vad deras hemlighet var, delade han berättelsen om hur varje gång han fick lönechecket skulle han alltid ta en del och köpa sparobligationer (Kom ihåg att det var långt före 401k planer).

Den enkla rutinen, som blev en bra flippins fantastiska ekonomiska vana, var katalysatorn för att de skulle bli miljonärer.

Det spelar ingen roll om ditt mål är att bli skuldfri, öka dina besparingar eller bli miljonärer. alla av dem kräver att du har goda ekonomiska vanor.

Alla vill vara ekonomiskt stabila, men om du inte har planer på att få dig dit, kommer det inte att hända.

Ekonomisk framgång handlar om att anta goda ekonomiska vanor.

Klicka på Tweet

Här är 27 som gör att du kan ställa in (och nå) dina ekonomiska mål.

1. Lev inom dina medel

Denna strategi är grunden för alla goda ekonomiska vanor. Faktum är att jag inte överdriver när jag säger att det kommer att bli ingen idé i att ställa in goda ekonomiska mål tills och om du inte kommer till den punkt där du kan leva under dina medel.

Allvarligt.

Det finns inget komplicerat eller strategiskt om denna vana. Om du tar hem $ 5000 varje månad bor du på $ 4,500 - och bankar resten. När dina besparingar och investeringar växer kommer din ekonomiska situation att öka dramatiskt.

2. Betala dig själv, du förtjänar det

Om du har problem med hela konceptet att leva under ditt sätt är det dags att betala dig själv först. Om du har en 401k (eller något annat arbetsgivaravgångskonto) är det här ett enkelt sätt att automatisera processen att spara pengar. Tilldela en viss procentandel, eller till och med ett visst dollarbelopp, för att komma ut ur din lön varje löptid innan du ens ser den.

Utan att du ens märker det, överförs pengarna till sparnings- och investeringskonton och blir till verkliga pengar som åren går över. Om du inte har en arbetsgivare sponsrad plan som en 401k, se # 17.

3. Ge dig själv en konsekvent höjning

Goda ekonomiska mål uppnås lättare om du kan bygga framsteg i din sparande och investeringsfinansiering. Du kan göra det gradvis genom att öka lönebesparingarna en gång varje år.

Du kan göra det nästan smärtfritt genom att öka sparaväxlingsavdraget - oavsett om det är för pension eller något annat sparande eller investeringskonto - genom att öka ditt avdrag med en procentenhet per år.

Låt oss säga att du deltar i ditt företags 401 (k) plan med 6% av din lön för att dra nytta av företagets 50% matchande bidrag. Under det kommande året, öka ditt bidrag till 7%. Planera att göra det varje år tills du möter det maximala bidraget du får göra.

Medan det här är en bra början, måste du spara minst 20% av din inkomst om du har något hopp om att du går i pension (eller inte alls). Om du vill bli super ambitiös och gå i pension vid 30, kan du ta en sida ut den här killarens playbook och spara över 50%.

När jag stöter på någon som bara sparar omkring 5% utmanar jag mig att öka den med 1% varje kvartal tills de når minst 10%. Därifrån justerar jag dem justera i enlighet så att de knappt känner till det extra belopp som dras av från deras lönecheck.

4. Köp värde

Med "köpvärde" menar jag dig inte heller av de billigaste varorna, inte heller de dyraste. Istället ser du ut att köpa det bästa värdet för pengarna. Ibland är det värt att cough upp lite extra deg för en produkt du vet kommer att vara i stället för att betala botten dollar för skumma varor du måste ständigt ersätta.

På baksidan, kom ihåg att inte alla produkter är bättre helt enkelt för att de är dyrare - ofta är de bara dyrare på grund av uppfattningen. Läs recensioner och handla runt.

5. Om du måste låna, kan du inte pröva det

Kredit är en fantastisk sak när du köper något stort, som ett hus eller en bil. Mycket få människor har $ 150K sittande i kontanter för att köpa ett hem, så för de sakerna är upplåning meningsfullt. Men att anta goda ekonomiska vanor innebär att man undviker system för att sträcka din lönecheck. Kreditkort är förmodligen det vanligaste sättet att göra detta.

Upprepa efter mig: Om jag måste låna för det, har jag inte råd med det.

Klicka på Tweet

Detta kommer att hålla dig från att dra nytta av skuld - och det är början på att få ut av skulden, om det är där du är just nu.

6. Betala dina räkningar före tid

Betala räkningar sent är en annan strategi att sträcka lönecheck. Men det är också snällt som att beröja Peter att betala Paul. Allt det gör är att ge dig en falsk känsla av hur mycket pengar du har, och lägger dig under enormt tryck för att täcka skillnaden senare.Genom att betala dina räkningar i förväg får du mer kontroll över dina finanser, vilket gör det lättare att anta goda ekonomiska vanor.

Min fru är drottningen på detta! I stället för att vänta tills hon tar emot vår kreditkortsräkning loggar hon in i våra konton och betalar ut den i mitten av månaden. Det är inget sätt att hon tillåter något intresse att uppnå!

7. Läs en finansiell bok varje år

Om du vill bli ekonomiskt stabil måste du söka råd från de finansiella mästarna. Lätt att göra, eftersom nästan var och en av dem har minst en bok tillgänglig.

Dra nytta av den kunskapen. Om du bara får tre eller fyra bankabla idéer från att läsa en enda bok, tänk på hur många du får från att läsa ett dussin eller mer.

Några av de personliga böcker som jag har haft under åren är: Dave Ramsey Totalt penningomvandlingDavid Bach är smart Den automatiska miljonären, Ramit Sethis Jag lär dig att vara rik.Och ... det finns ju naturligtvis boken till vänster:

Skamlös plug: Min bok,Soldat av finans, kan köpas här.

8. Spåra din utgift

Om du inte har en budget, har du förmodligen inte ens en fjärranslutning där alla dina pengar går. Detta är en av de goda ekonomiska vanorna du absolut måste anta dig om du vill få kontroll över din ekonomi.

Genom att spåra dina utgifter kommer du att kunna identifiera de överskjutande områdena. Äta ute för 50% av dina måltider? Klipp det tillbaka till 25% och koka eller bruna väskan resten, och du får en fin bit av förändring för att bidra till att betala ned skuld eller bygga upp dina besparingar.

Börja spåra dina utgifter nu - du kan bli förvånad över att hitta var dina pengar faktiskt går.

Klicka på Tweet

9. Spendera mindre tid på att titta på TV

Tänk inte att titta på tv har något att göra med att bli ekonomiskt stabil? Gissa vad? TV är inget annat än en jätte reklamplats, och jag pratar inte bara om reklamfilmerna. Även TV-serier annonserar vissa varor genom en liten sak som heter produktplacering.

Det är en plats där "sponsorer" kommer att peddle sina varor, och ofta, för att få dig att känna dig osäker på att du inte köper vad de säljer.

Mycket av våra utgifter, särskilt impulsutgifter, drivs av tiden som spenderas framför TV: n. Ju mindre tid du spenderar på att titta på det - och annonserna det bombarderar dig med - desto mindre pengar kommer du att känna dig tvungen att spendera på saker du inte behöver.

Plus, genom att titta på mindre TV kan du läsa mer böcker!

10. Balansera din checkbook regelbundet

Med webbbank är det enkelt att ignorera det här steget. När allt kommer omkring är balansen tillgänglig att kontrolleras varje dag. Men balansen speglar inte kommande avgifter eller utestående kontroller. Om du inte är fullt medveten om dessa kan det leda till en underbalans eller till och med studsavgifter. Ingen bueno.

Att balansera din kontrollbok hjälper dig att undvika dessa fallgropar, så du vet exakt hur mycket pengar du har hela tiden.

11. Handla utan kreditkort

Det här kommer inte bara att hindra dig från att köra dina kreditkortsaldon, men om du behöver använda kontanter eller ditt betalkort för att göra dina inköp, är det mycket bra att du spenderar mindre pengar än vad du skulle göra om du handlar med kredit kort, för att du inte bara kan betala av det senare.

Det är riktiga pengar, som används just nu, vilket hjälper dig att göra ett klokare beslut i kassan.

12. Betal mer än lägsta på dina kreditkort

Och när man talar om kreditkort, om man vill bli ekonomiskt stabil måste man bli av med dessa saldon. Om du inte har lyckats betala dina kreditkort tidigare, borde du begå att betala mer än den lägsta betalningen som ska betalas.

Förutom att betala mer än ett minimum, bör du överväga att konsolidera din kreditkortsskuld under ett enda 0% balansöverföringskort. När du gör detta kommer alla dessa höga intressekort att ligga under ett räntekort som saknar noll, vilket sparar pengar.

Detta kommer att påskynda utbetalningen av dina kreditkort utan att behöva komma med stora summor pengar för att göra det. Du kommer helt enkelt att påskynda utbetalningen, och om du betalar tillräckligt, kommer det att ske snabbare än du tror.

Var uppmärksam på dina kreditkortsutlåtanden. De kommer ofta att berätta hur lång tid det tar att betala av din balans om du bara betalar lägsta betalning och hur lång tid det tar om du betalar ett fast belopp som är något högre än minsta betalningen. För det mesta är det en skillnad på flera år.

Ja, jag sa år.

13. Damm av den affärsidén du har gått iväg

Har du en affärsidé som du har lagt ner för ett tag? Du kanske vill ge det ett allvarligt försök. Internet har gjort det lättare och billigare att starta och driva ett företag än någonsin. Fallet i punktsexempel är min kompis, Steve Chou, som kunde ersätta sin hustrus inkomster på 100 000 dollar genom att lansera en onlinebutik.

Ett annat exempel närmare hemmet är min fru blogg. Hon kunde ersätta sin heltidsinkomst från hennes företagsjobb efter att ha börjat sin blogg om ungefär ett år.

Bäst av allt kan du köra ett sidoföretag så länge du vill, och det kan ge dig en extra inkomstkälla. Det är viktigt att sätta bra ekonomiska mål, men du måste också genomföra dem. Att starta ett företag är ett sätt att göra det - även om du bara gör det på deltid

14. Lär dig att säga "nej" till dig själv

Detta är viktigt när du handlar, eller bara ute och om.Det handlar verkligen om att få kontroll över impulsköp. Du är ute någonstans, och du ser något objekt du gillar, och du köper det eftersom det inte kostar så mycket. Ännu värre är möjligheten att köpa saker online nuförtiden och få det levererat till din dörr om några dagar. Om du gör det flera gånger i veckan kan utgifterna verkligen lägga till.

Göra bara 20 impulsköp (eller fina kaffe) per månad till ett genomsnitt av "endast" $ 5, lägger till upp till $ 100 spenderas på saker du verkligen inte behöver. Det är $ 100 som inte går in i besparingar eller investeringar, eller att betala ned skulden.

Ett knep är att genomdriva en "72-timmarsregel" på alla inköp, speciellt online-artiklar. Om du verkligen tror att du måste köpa, efter att du har lagt till den i din kundvagn, vänta själv 72 timmar innan du köper den. Efter 3 dagar borde du få en bra känsla om du verkligen behöver objektet eller om du bara vilja det (och behöver inte alls).

15. Lär dig att säga "Nej" till dina barn

Om du har barn, lär du sig att säga "nej" till dem är dubbelt viktigt. Först barnen är barn, de vill alltid ha något. Och det brukar vara något dyrare när de blir äldre. Du kan spara mycket pengar genom att lära sig säga nej till de slumpmässiga sakerna som de ser och bestämma att de inte kan leva utan.

Tänk på att jag inte säger att du inte ska ge dina barn födelsedag eller julklappar eller saker de verkligen behöver. Snarare handlar det om egen impulsköp - ser något och vill ha det - men istället använder de dina pengar. Att ställa dem "nej" kommer att hålla mer pengar i fickan.

Men den andra frågan är ännu viktigare.

Hur du spenderar pengar, och särskilt hur du spenderar det på dina barn, har viktiga konsekvenser för den attityd de kommer att ha mot pengar när de växer upp. Även om man säger "nej" är det inte alltid lätt, är det ett sätt att undervisa en viktig ekonomisk lektion. Det lär dina barn att de inte kan ha allt godis i butiken, och det är något de behöver för att förbereda sig för vuxenlivet.

16. Köp term och investera skillnaden

Alla behöver livförsäkring, men alla klagar över hur dyrt det är att köpa det.

Det finns ett bättre sätt.

Köp term livförsäkring. Eftersom det kostar bara en bråkdel av vad hela livet kostar, sparar du inte bara pengar på premierna, men du kan köpa mer täckning. Och de pengar du sparar på premierna kan investeras för att bygga en stor investering för framtiden, som i sig är sin egen försäkringsform.

17. Starta en pensionssparande plan

Goda ekonomiska vanor kan vara svåra om du inte har någon pensionsplan för någon form. Men om du inte har en plan via din arbetsgivare finns det många alternativ. Du kan öppna en självstyrd traditionell IRA eller en Roth IRA genom många olika plattformar. Endera kommer att ge den typ av inkomstskatt uppskjutning som är avgörande för att bygga ett hälsosamt bogen ägg för pensionering.

Om du inte har en pensionssparande plan, vad väntar du på? Ställ in en dag idag och börja finansiera den med alla pengar du har tillgång till.

Allvarligt. Det är bättre att börja bidra lite nu än att vänta tills du kan bidra mycket. Du kan även finansiera den genom löneavdragsavdrag genom din arbetsgivare. Vårt bästa val är Ally Invest med de övriga bästa alternativen för IRA: s här.

18. Uppdatera din nödfonden på en regelbunden grund

Det finns mycket prat på nätet om att bygga en akutfond, men mycket mindre när det gäller att fylla på det när du har tagit pengar ut ur det. Och om dina levnadskostnader ökar genom åren, kan du även hitta din akutfond är inte längre tillräcklig.

Ta en titt på din akutfond minst en gång varje år och bestämma om det är tillräckligt att täcka minst 3 till 6 månaders levnadskostnader, baserat på din nuvarande utgiftsnivå. Om det inte är det, skapa en plan för att uppdatera den efter behov. Det är svårt att förbli ekonomiskt stabilt utan en välfylld akutfond.

19. Spara för specifika mål

Många människor förstår vikten av att spara pengar i en akutfond och för pensionering. Men mindre välkänt är att spara för specifika mål. Dessa mål kan innefatta att spara pengar för dina barns högskoleutbildning, spara pengar för att ersätta din bil utan att behöva ta ett lån eller spara pengar för att göra stora reparationer på din .home.

Det handlar inte bara om att spara pengar - det handlar också om att bli självförsörjande. Det betyder att du betalar pengar för de typer av stora saker som andra människor lånar pengar till.

Jag är en stor tro på att du återkommer dina mål var 90: e dag. Jag började detta för 4 år sedan och jag har sett mina intäkter nästan tredubbel medan jag tar fler dagar än jag någonsin har. Så ja, jag är en ENORM förespråkare för målinställningen. Här är en snabb topp på mina sista kvartalsmål samt mina mål för 2015.

20. Vet vad du betalar

Många människor är inte fruktansvärt berörda av investeringsavgifter, så länge som deras portföljer växer i värde. Men det går mer med investeringsavgifter än vad folk normalt tycker. En skillnad på bara 1% i investeringsavgifterna kan göra en väsentlig skillnad över tiden.

Låt oss till exempel säga att du har ett investeringskonto på 20 000 dollar som tjänar 10% per år. Om du betalar 2% i investeringsavgifter, kommer det att ge dig en nettoförsättning på 8%. Under en tioårsperiod växer investeringen till 43,179 dollar.

Men låt oss säga att du har samma investering, men du betalar bara 1% i investeringsavgifter. Det ger dig en årlig avkastning på 9%.Efter tio år kommer investeringen att växa till 47 477 dollar.

Det är en skillnad på drygt 4 000 dollar över tio år. Skillnaden är ännu mer dramatisk över 20, 30 eller 40 år.

Det är också viktigt att förstå vilken typ av investering du äger och avgifterna i samband med det. Nyligen hade jag en ny potentiell kund som ägde en rörlig livränta. Hon förstod inte hur det fungerade eller vad hon betalade per år för att äga den. Hon trodde faktiskt att hon bara betalade $ 50 per år för att äga den när hon faktiskt betalade över $ 3,500!

Moral of the story: investeringsavgifter sak!

21. Ge till andra

Detta skulle kunna skänka din tid till en välgörenhet eller orsaka, tionde eller laga mat för en vän i behov. Poängen är att sätta andra behöver innan din.

Det är lätt att sätta våra egna bekymmer och bekymmer i spetsen, men när du börjar fokusera på andra, är payback unmetasable.

22. Bli en go to Guy / Girl at Work

Alla vill ha en höjning på jobbet, men inte alla vill göra vad som krävs för att få en - särskilt på en stram arbetsmarknad. Detsamma gäller för kampanjer.

Men om du vill spåra din karriär, jobba du med att bli go-to guy eller gal på ditt kontor. Det innebär att ta på köttigare arbetsuppgifter och intensifiera för att hjälpa ledningen och medarbetarna när det behövs. Det är inte lätt, och det är inte en omedelbar lösning, men det kan verkligen löna sig på lång sikt.

23. Komma att arbeta 15 minuter tidigt varje dag

Genom att komma till jobbet 15 minuter tidigt varje dag kan du dramatiskt förbättra din arbetsprestanda och till och med minska stressnivåerna. Att bara ta extra tid att organisera din dag, till exempel att skapa en att göra-lista som gör att du får de viktigaste uppgifterna färdiga först kan ge dig ett hopp på tävlingen - dina medarbetare.

Det kan vara en viktig del av att förbättra både produktiviteten och synligheten på jobbet. Och det kan så småningom leda till en större lönecheck.

24. Klipp ner på din utgifter

Även människor som budgetar kan ibland vara slappna när det gäller deras personliga utgifter. Det är pengarna du använder för underhållning, för avslappnade utgifter, och för det latte på Starbucks.

Alla behöver ett visst antal kostnadsutgifter som är inbyggda i sin budget, men det är lika viktigt att det inte går ut ur kontrollen. Eftersom det tenderar att spenderas i små mängder under långa perioder är det lätt att få bort med utgifterna på den här fronten.

Börja med att ge dig en fast ersättning för gratis utgifter varje månad. Sedan börjar du gradvis klippa ner det till ett mer hanterbart nummer.

25. Klipp ner på restaurangmåltiderna

Att äta på restauranger har blivit så vanligt idag märker vi knappt det. Men om du tycker att du äter ute tre, fyra eller flera gånger per vecka, har din vana vanligtvis blivit en stor kostnad utan att du ens inser det.

Spåra antalet gånger du äter ute varje vecka och börja minska det. Detta är ett utmärkt sätt att spara pengar smärtfritt. Och det kan tvinga dig att skärpa din matlagning. Matnätverket är där för att hjälpa dig med det, om du behöver det.

26. Kör din bil några år längre

Om du är van att ta ut fem års lån på dina bilar, ersätt dem så snart lånet är betalt, måste du inse att det är ett mycket dyrt sätt att köra. Ju längre du kör det efter att lånet är betalt, desto billigare blir din bilkostnad. Det är en annan av de goda ekonomiska vanorna som pekar på dig i rätt riktning, och tar dig snabbare till den finansiella stabiliteten.

Medelåldern för en bil i USA är nu 11,4 år. Det är inte att säga att du måste köra din bil tills den dör, men du borde kunna köra den så länge som 10 år. Och för människans kärlek, upprepa efter mig:

Pålitlig transport betyder INTE att du måste köpa en helt ny bil.

Klicka på Tweet

Om du betalar $ 500 per månad för en bilbetalning, och du kan behålla bilen ytterligare fem år efter kommer det att bli en extra $ 30.000 på ditt bankkonto ($ 500 X 60 månader). Du kommer att förlora något av det för att reparera räkningar, men ingenting nära $ 30,000.

27. Lär dig att älska huset du bor i

Vissa människor gör det praktiskt att handla hemma varje gång de får en kampanj eller ett nytt jobb. Om du vill bli ekonomiskt stabil är det viktigt att du lär dig att leva under dina medel - vilket var den första strategin på den här listan.

Om du kan hålla ditt hus betalat stabilt medan din inkomst stiger, kan du omdirigera extra inkomst till sparande, investeringar och inte-bostadsskuld. Det kommer att förbättra din ekonomiska situation mycket snabbare och effektivt än att köpa ett större och dyrare hem några år tillbaka.

Så där går du - 27 bra ekonomiska vanor som du inte behöver bryta - och bli ekonomiskt stabil. Välj bara några av dem, och se till att dina finanser blir bättre.