Kära värderad kund,
2008 har visat sig vara ett svårt år med tanke på att investeringsmarknaderna har fallit när ekonomin har gått ner i lågkonjunkturen. Trots den negativa totala avkastningen på aktiemarknaden i år kommer realisationsvinster, några av dem stora, att fördelas från några av investeringarna i ditt konto till dig. Det sägs förmodligen att betala kapitalvinster skatt på dessa utdelningar under ett år när kontonvärdena har fallit inte hjälper till med semesterjubileum.
Skatt på vinst, vad blir det?
Självklart är frågan som sannolikt dyker upp i ditt huvud: Med marknadslösningar, hur kan jag eventuellt beskattas på vinster? Dessa vinster utlöses av portföljförvaltarna för dina investeringar som måste sälja värdepapper i sina portföljer till vinster. Chefer försöker få avkastning från att köpa låga och sälja höga. När de gör det uppnås vinster och skatter måste betalas på dessa vinster. Självklart, med marknaderna som de har varit i år, känns det inte som att chefer eventuellt kunde ha gjort mycket på höga priser. Vissa av dessa värdepapperschefer har emellertid hållit i åratal, så relativt sett såldes det här året till ett högre pris än vad de betalat för år sedan. Och helt enkelt av typen av dina investeringar överförs dessa vinster till dig - innehavaren av investeringen.
Varför sälja på den här marknaden?
Några av försäljningarna i år har varit att chefer ville göra det: de ville låsa i några vinster för att hjälpa avkastningen på denna down-marknad eller de ville omplacera sina portföljer för att utnyttja framtida marknadsmöjligheter. En del av försäljningen i år, och varför dessa utdelningar är högre än normalt, beror på att investerare har sålt sina investeringar. När investerare vill ut, är portföljförvaltare tvungna att sälja underliggande innehav för att samla tillräckligt med pengar för att betala till dessa investerare.
Genomföra en skattestrategi
Samtidigt som man undviker skatter är praktiskt taget omöjligt, om du vill göra ändringar i din portfölj kan vi komma fram till en försiktig strategi för att minimera dessa effekter i år och framåt. Men mitt i de svåra ekonomiska förutsättningarna är det viktigt att vi behåller en väl diversifierad portfölj som den vi byggt för dig. Du kan ha frågor inför dessa skattepliktiga händelser, och jag uppmuntrar dig att kontakta mig.
Vänliga hälsningar,
Jeff Rose, CFP®
Detta brev var förberedt för Jeff Rose, CFP®.
De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ. För att bestämma vilken investering (er) som kan vara lämplig för dig, kontakta mig innan du investerar. Alla refererade prestationer är historiska och garanterar inte framtida resultat. Alla index är omanagda och kan inte investeras direkt.
Det finns ingen garanti för att en diversifierad portfölj kommer att förbättra totalavkastningen eller överträffa en icke diversifierad portfölj. Diversifiering garanterar inte mot marknadsrisk.
Kolla även: Moolanomy: Förlora pengar och betala skatt
Kommentera