Vad din bilförsäljare vill att du ska veta om utökade garantier

Du är hos återförsäljaren när den smala försäljaren ställer en fråga du inte är beredd på: Vill du lägga till en förlängd garanti för ditt bilköp?

Och du panikerar. Du vet att du har läst något om dem innan men kan inte komma ihåg det. Är de en bluff? Eller en nödvändighet? Du önskar verkligen att du hade gjort några Googling på förhand.

Allt kommer ner på en fråga: Är utökade garantier värda det?

Här är den ärliga sanningen.

Hur fungerar utökade garantier?

Låt oss först fastställa vad en förlängd garanti är - och det är det inte.

Du kan bli förvånad att lära dig att det faktiskt inte är någon garanti alls - en mer lämplig beskrivning skulle vara "serviceavtal".

Medan "en garanti kommer med en ny bil och ingår i inköpspriset", förklarar FTC, "kan ett serviceavtal ordnas när som helst och kostar alltid extra."

Tillverkarens garantier kommer med nya bilar och brukar vara minst tre år eller 36 000 mil - beroende på vilket som kommer först. Å andra sidan kommer förlängda garantier eller serviceavtal vanligtvis inte att spelas in förrän efter tillverkarens garanti utgår.

Utökade garantiplaner varierar i varaktighet och täckning: Vissa erbjuder stötfångare till stötfångare, medan andra endast omfattar reparationer till vissa delar av bilen.

Men varnas: "Vanliga reparationer för delar som bromsar och kopplingar är vanligtvis inte inkluderade", säger FTC.

Innan du köper någon utökad garanti är det viktigt att du frågar:

• Vad är täckt? Vad är inte täckt?

• Vem garanterar garantin?

• Hur mycket är självrisken?

• Måste jag betala förhand för reparationer? Om så är fallet, hur länge måste jag vänta på ersättning?

Du bör också ta reda på om den förlängda garantins täckning (antingen tidsperiod eller problem) överlappar din tillverkares garanti - för att du definitivt vill undvika att betala för två planer som gör samma sak.

Vad utökad garanti kostar dig

Även om kostnaden för förlängda garantier beror på vilken typ av bil du köper, tillsammans med nivån och längden på täckningen du behöver, fann en ny undersökning av Consumer Reports att medianpriset för täckning var $1,214.

Utöver det måste du troligen betala avdrag för reparationer - antingen per besök eller per reparation.

Skillnaden är viktig, eftersom detta exempel från FTC illustrerar: "Antag att du har en $ 100 självrisk och din bil behöver tre delar repareras. Med avdragsgilla per besök betalar du $ 100. Om du har avdragsgilla per reparation betalar du $ 300. "

Om du väljer att köpa en utökad garanti, glöm inte att förhandla. Enligt konsumentrapporter sparade personer som haggled i genomsnitt $ 325.

En annan faktor som påverkar priset är om du köper din förlängda garanti från återförsäljaren eller en tredje part.

Jag skulle rekommendera att gå med återförsäljaren - inte bara för att priset bekvämt rullas in i din månadsbetalning (om än med intresse), men också för att tredje part är notoriskt skumma.

Oavsett vad du gör, ignorera bokstäver eller telefonsamtal från företag som varnar dig för att din garanti har löpt ut - och erbjuder att förlänga den. De är förmodligen bluffar.

En kvinna som registrerade sig för en förlängd garanti efter att ha sett en tv-reklam berättade för Angies lista: "Varje gång jag skulle kalla dem för ett påstående, nekade de det. De kom upp med en eller annan anledning. Jag slutar sluta betala dem. "

Ska du köpa en utökad garanti?

Från min forskning verkar det inte som att utökade garantier är värda det.

Behöver du bevis? Av dem som köpt en utökad garanti har 55% aldrig ens använt det, enligt den konsumentrapporterna. Och för dem som gjorde uppgick besparingarna endast till 837 dollar - en total förlust på $ 375, med tanke på median köpeskillingen på 1 1214 dollar.

Åh, och Consumer Reports noterar också att "tillfredsställelse med utökad garanti för bilar är bland de lägre värderade av alla produkter och tjänster" det någonsin undersöker - med endast ungefär en fjärdedel av respondenterna säger att de definitivt skulle få det igen.

Så vad ska du göra istället? Sätt de pengar du skulle ha spenderat på en utökad garanti till en sparkonto, föreslår konsumentrapporter.

"På så sätt får du en akutfond om ett problem efter garantin uppstår. Och om din bil inte behöver kostsamma reparationer, har du redan pengar för en betalning på din nästa bil. "

Eller, om du vill vara en sann Penny Hoarder, köp en begagnad bil istället.

Din tur: Har du någonsin köpt en utökad garanti? Var det värt det?

Susan Shain är en frilansskribent och digital nomad. Hon täcker resor, mat och personlig ekonomi (i princip hur man sparar pengar så att du kan resa mer och äta mer). Besök hennes blogg på susanshain.com, eller säg hej på Twitter @susan_shain.