Dags att köpa en ny bil? Du behöver läsa detta först

Det finns inget som en lukt av en ny bil - om den bilen är helt ny eller bara ny för dig. Men tillsammans med den härliga lukten kommer en ibland inte så vacker upplevelse med återförsäljarens finans- och försäkringsavdelning.

Du kanske måste sitta i ett stupat kontor för vad som verkar som veckor medan du genomgår kreditkontroller och andra inte så kul saker att avgöra om du är värd för ett billån.

Och när du har en uppfattning om lånet du kan förvänta dig måste du förhandla med F & I-chefen för att få den bästa affären baserat på din kredit.

Allvarligt kan köpa en bil vara ansträngande och stressande. Det är inte konstigt så många människor släcker det och fortsätter att köra sina gamla och alltmer galna rider.

Om du är på marknaden för en ny åktur, se till att du är redo för de finansiella sakerna på förhand. Här är vad du behöver veta.

Bestäm din budget

Innan du sätter in foten i ett återförsäljare behöver du veta hur mycket du har råd att spendera på din nya bil.

DMV.org förklarar att en bra tumregel är att spendera inte mer än 15% av din månadsinkomst på din bilbetalning. Och även det beror på hur många andra utgifter du har per månad. Om du fortfarande betalar ut studielån eller försöker starta din akutsparande, är du bättre att spendera mindre än 15% av din inkomst på en bil.

Din månadsbetalning kommer att vara lägre om du har råd att ta ut en stor betalning. DMV.org rapporterar att du också är mer benägna att få en bra ränta om du gör en större betalning.

Det andra du behöver veta är ditt kreditpoäng. Enligt Bankrate.com är låntagare med kreditpoäng mellan 781 och 850 få en genomsnittlig årlig procentsats på 2,6% på deras nybillån. Om de används, kan de förvänta sig en genomsnittlig andel på 3,4%.

Som du kanske förväntar dig ökar den procentuella andelen med en lägre kreditpoäng. Den genomsnittliga köparen med en kreditbetyg på 661 till 780 kan förvänta sig en ränta på 3,59% på ett nytt billån. Den genomsnittliga räntan ökar till 6,39% med en kreditbetyg på 601 till 660 och till 13,53% med en 300 till 500 kreditpoäng.

När du väl vet din budget och kredit värdering är det dags att kontakta din bank om lånealternativ. Medan du kanske kan få bättre avstånd från återförsäljarens F & I-kontor, kommer det att få ett förhandsbrev från din bank för att påskynda processen att köpa din bil, eftersom du bättre förstår vad du har råd med och vad du letar efter . Detta ger dig också den övergripande handen eftersom du kan förhandla bilens pris som kontantköpare och få ammunition att hjälpa till att förhandla om ditt lån.

Dokument du behöver

Nu vet du förmodligen hur mycket du kan spendera på din nästa bil, och du kanske till och med tittar på ett visst fordon. Men vad ska du ta med dig när du besöker återförsäljaren? Lending Tree listar fem dokument som du behöver ha med dig om du är redo att köra hem i en ny bil.

Inkomstbevis

Det kan vara lika enkelt som löneposter från din arbetsgivare eller avkastning om du är egenföretagare. Generellt sett är det bättre att vara förberedd än förberedd, så om du tror att du kanske behöver det, ta den med dig.

Kredit och bankhistoria

Om du har någon dokumentation om din kredit- eller bankhistoria, ta med dig det. Återförsäljaren kommer att köra din kredit innan du tittar på dina lånealternativ, men dessa dokument

kan vara till hjälp när du fyller i pappersarbete eller som bevis för banken. Detta inkluderar kreditkortsdeklarationer, leasingavtal eller hypotekslån, bankredovisningar och underhållsbidrag eller barnbidragsrekord.

Bevis på bosättning

Banken behöver ibland verifiera att du bor där du hävdar att du gör det, så ta med något bevis på bostad. Detta kan vara en faktura, kontoutdrag eller annan form av post som innehåller din adress. Det måste vara aktuellt, så håll fast med dokument som skickas inom den senaste månaden.

Fordonsinformation

Det är 2017, så det är en bra chans att du vet exakt vilken bil du vill ha innan du ens går in i återförsäljaren. Mellan google-sökningar, läs recensioner och kolla priser är dagens köpare mer medvetna än någonsin när det gäller att veta vad de vill ha.

Skriv ner all viktig information om fordonet du vill ha, till exempel inköpspris, fordonets identifikationsnummer och varunummer, och ta med dig. Du kan vanligtvis hitta denna information på återförsäljarens hemsida.

Försäkringsbevis

Slutligen måste du bevisa att du har bilförsäkring innan du kör i din nya bil. Du kan kontakta ditt försäkringsbolag från återförsäljaren och låta dem veta om ditt nya bilköp - du kan troligen även få försäkran om försäkring direkt med ditt försäkringsbolags app.

Villkor du borde veta

Återförsäljare och deras F & I-kontor är fulla av förvirrande akronymer och termer som du förmodligen inte hör i vardagen. Här är några av de vanligaste som du kommer att stöta på:

Tillverkarens föreslagna pris

Detta är det pris som automaker bestämmer för fordonet. Återförsäljarens pris kan vara mer eller mindre än MSRP, beroende på efterfrågan på modellen och eventuella specialerbjudanden från tillverkaren eller återförsäljaren.

Klistermärke Pris

Bilens klistermärke avser priset som visas på en ny bils fönsterklistermärke, som även kallas Monroney-klistermärke.Federal lag kräver att alla nya bilar ska ha denna klistermärke, som listar bilens bas MSRP, priset på eventuella installerade alternativ, destinationsavgiften och bilens bränsleekonomiska betyg.

Du kan också hitta ett tilläggstickmärke nära Monroney, vilket kan inkludera eventuella tilläggsalternativ eller prisjusteringar på grund av efterfrågan.

Fakturapris

En bils fakturapris avser det belopp som återförsäljaren betalade tillverkaren för fordonet. Faktura priset inkluderar destinationsavgiften, som vanligtvis är undantagen från MSRP. Observera att fakturapriset kanske inte återspeglar det faktiska priset som återförsäljaren betalade. tillverkare ger ofta återförsäljare rabatter och andra incitament som inte återspeglas av fakturans pris.

Destinationsavgift

Detta är det pris som tillverkaren har bestämt för att täcka kostnaden för att skicka fordonet från fabriken till återförsäljaren. Du kan vanligtvis hitta denna information i ansvarsfristerna på tillverkarens hemsida. Lägg till den här avgiften till MSRP för att räkna ut det totala beloppet före skatt som du betalar för bilen.

Årlig räntesats

APR är det belopp som det kostar dig att låna pengar från en långivare. Detta nummer inkluderar räntan och eventuella avgifter för att låna ut pengar för lånets livslängd. Som tidigare nämnts kommer din APR sannolikt att vara högre om du har dålig kredit och lägre om du har bra kredit.

Förlängd garanti

Chansen är att din F & I-chef kommer att försöka prata med att köpa en utökad garanti. De kommer nog att göra det som en fantastisk idé, men det kan driva upp din månatliga betalning och kanske inte vara i ditt bästa intresse.

Min man fick en för sin bil, som vi köpte några år tillbaka, men vi använde det aldrig, så jag avböjde det när vi köpte min bil förra året. Det är helt upp till dig om du väljer den förlängda garantin eller inte. Nya bilar kommer med fabriksgarantier, men dessa förlängda planer kan ge dig lugn om du planerar att hänga på bilen en stund.

Förskottsstraff

Detta är viktigt att veta, speciellt om du förväntar dig att betala ditt lån tidigt. Till exempel vill jag få mitt lån betalt så snabbt som möjligt, så jag slänger extra pengar jag kan, inklusive avkastning, bonusar eller pengar jag gör freelancing.

Men vissa långivare tar ut dig för att göra det här. Var noga med att fråga din återförsäljare om lånet de föreslår innehåller denna straff. Om så är fallet bör du överväga att använda en annan långivare om det här kan vara ett problem för dig.

Trade-In Value

Inbytesvärdet är det belopp som återförsäljaren ger dig för handel i din nuvarande bil. Du kan använda detta belopp för att sätta mot din nya bil som en betalning. Tänk på att om din bil har ett lån på det kommer återförsäljaren att skicka utbetalningsbeloppet till långivaren och tillämpa skillnaden på din nya bil.

Om din inbetalningsbil finansieras eller hyrs, kontakta din långivare för att ta reda på vad din utbetalningsbelopp är innan går till återförsäljaren.

Att köpa en bil kan vara en stressfull upplevelse. Snarare än att vinge det när du behöver köpa en ny bil, håll dig själv med den kunskap du behöver för att fatta ett smart beslut. Du hittar processen mindre skrämmande och roligare överallt om du vet vad du ska förvänta dig hela tiden.

Catherine Hiles har köpt tre nya bilar under hennes livstid, och även några inte så nya beaters. Hennes favorit och mest infuriating var en gammal Jeep Wrangler som var kul att köra men inte så kul att reparera.