7 överraskande faktorer som kan ha en stor inverkan på din bilförsäkring

Bilförsäkringspremier kan känna godtyckliga och orättvisa för många av oss. Vad som faktiskt går in i dem - och varför?

Visas, det är inte så godtyckligt.

Din kurs bestäms faktiskt genom en komplicerad algoritm som syftar till att förutsäga hur sannolikt du ska kosta dina leverantörspengar.

"Beroende på staten kan vi använda din fordonstyp, var du bor, kön och ålder bland andra (faktorer) för att bestämma din ränta, säger Progressive Insurance-ordföranden Ron Davis.

Vi grävde in bara Vad Dessa faktorer är och varför de ingår för att hjälpa dig att förstå var din ränta kommer ifrån - och vad du kan göra för att minska det.

Vad påverkar bilförsäkringar?

Här är vad du säkert vet när det gäller bilförsäkringar.

Låt oss börja med det uppenbara: ditt körregister.

"Din körrekord och en fortlöpande bilförsäkringshistoria är två viktiga faktorer", säger Davis.

Även mindre överträdelser, som en biljettförsäljning, kan påverka dina priser från 20% till 40% enligt Insure.com. "Om du har en stor överträdelse, som en DUI, kan dina priser öka 100% eller mer tack vare kombinationen av förlorade rabatter och ökade priser."

Antalet, frekvensen och omständigheterna i dina försäkringsfordringar kommer också att vara en viktig faktor. Fler påståenden, särskilt om du har fel, gör dig mer riskabel för ett försäkringsbolag, så din ränta blir högre.

Din ålder och körupplevelse kommer att få stor inverkan.

Det handlar inte om diskriminering. Som Insure.com påpekar handlar det om siffrorna.

"Unga nybörjare har statistiskt visat sig vara omogna bakom rattet, lätt distraherade och kraschar - mycket - så de är den mest riskfyllda kategorin för förare att försäkra," förklarar webbplatsen.

Men Kalifornien, Hawaii och Massachusetts tillåter inte försäkringsgivare att använda ålder för att bestämma din skattesats.

Vilka delar av algoritmen är du inte vet om? Här är sju överraskande faktorer som kan påverka din bilförsäkring.

1. Ditt kön

I de flesta stater kan ditt kön direkt påverka din skattesats.

Män kör vanligtvis mer miles än kvinnor och tenderar att vara mindre säkra - inte använda säkerhetsbälten, dricks och körning och hastighet, enligt ett försäkringsinstitut för trafiksäkerhetsstudie.

Dessa skillnader - och den skillnadsskillnad de orsakar - minskar med åldern.

Dessa stater tillåter inte att ditt kön påverkar bilförsäkringar:

• Hawaii

• massachusetts

• Michigan

• Montana

• norra Carolina

• Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP

2. Vilken typ av bil kör du

Först, låt oss debunk en stor myt: Röda bilar inte kosta mer för att försäkra.

"Du kanske har hört färgen på din bil används för att beräkna bilförsäkringsräntorna", förklarar Davis, "men det här är något vi inte ens ber om när du får ett offert från oss."

Men bilens märke och modell kan göra skillnad.

Olika bilar kostar olika mängder pengar för att försäkra. Det beror på att data visar vissa bilar är mer benägna att vara i olyckor eller har försäkringskrav inlämnad.

Till exempel "Sportiga bilar tenderar att drivas på sätt som leder till fler krascher", säger Russ Rader, talesman för försäkringsinstitutet för motorvägssäkerhet, Bankrate. "De tenderar också att drivas av yngre, mer riskfyllda förare."

Ett försäkringsbolag kommer också att titta på bilens inköpspris, den typiska kostnaden för reparationer och hur det utfördes i säkerhetsprov - alla faktorer som bestämmer hur mycket det kan kosta dem.

3. Var du bor

"Förare är ibland förvånad över att lära känna att var du bor kan påverka dina priser," berättade Michal Brower, en talsmann för statsgården. "Men när du funderar på varför är det meningsfullt: Om du bor i en storstad med massor av trafik, är det mer troligt att du kommer i ett vrak än om du bor i ett extremt landsbygdsområde med liten trafik.

"På grund av högre risker för vandalism, stöld och olyckor, betalar stadsförare mer för bilförsäkring än i små städer eller landsbygdsområden."

Weird regional data kan också påverka din takt.

Min mamma sa till mig att hennes ränta gick upp när hon flyttade från ett relativt urbant län i Wisconsin till ett mer landsbygdsområde ... där hjortrelaterade kollisioner är vanligare. Allt lägger till!

Bilförsäkringslagarna i ditt tillstånd kan också påverka din skattesats, enligt NerdWallet.

Olika stater kräver att du har olika typer av täckning, så att du kan sluta betala mer bara genom att flytta till en stat som kräver mer omfattande försäkringsskydd.

4. Din civilstånd

Förare som aldrig varit gifta är dubbelt så sannolikt att de är i en bilolycka som gifta förare, enligt en studie från National Institute of Health.

Varför? Tja, att vara gift är lite tråkigt, statistiskt.

"Äktenskapspar har visat sig vara mindre aktiva och säkraare än ensamförare, vilket resulterar i färre olyckor och påståenden", rapporterar Insure.com.

Det tillägger, "Bilförsäkringar kan vara mellan 5% och 15% lägre för gifta par på grund av deras civilstånd."

Massachusetts är det enda staten som inte tillåter auto försäkringsbolag att använda civilstånd för att fastställa skattesatser.

5. Din kredithistoria

Ah. Detta igen.

Om du har levt med en dålig kredit värdering, vet du att det dyker upp i ditt liv oväntat.

"Även om det kan vara kontroversiellt, har forskning visat att personer med lägre kreditpoäng (vanligen under 600) är mer benägna att lämna in mer anspråk, filuppblåsta fordringar och till och med begå försäkringsbedrägerier. Du kommer sannolikt att se en höjning i dina premier på grund av låg kreditpoäng, säger Insure.com.

En University of Texas Study hittade även de med lägre kreditpoäng drabbas av fler försäkringsförluster och högre utbetalningar.

Endast Kalifornien, Hawaii och Massachusetts låter inte försäkringsbolag använda kreditpoäng för att bestämma din kurs.

6. Hur du använder din bil

Det här är viktigt, speciellt om du lever i delningsekonomin.

Om du använder din bil för affärer - inklusive ridesharing och matleverans - var noga med att kontrollera om det omfattas av din personliga försäkringspolicy.

"Det kan hända att du behöver en företagsanvändnings- eller handelspolitik i stället och försvinner din personliga policy genom att använda din bil för affärer, säger Insure.com.

Tyvärr kommer dessa policyer troligen att kosta dig mer än en personlig policy. Men de kommer också att täcka dig om något händer när du kör för affärer.

7. Längden på din pendling

Även om du arbetar för en arbetsgivare, kan din pendling påverka din försäkringsränta.

"Du försäkringsgivare kan försöka bestämma från längden på din pendling om du leder till ett tunnelbana område från ditt landsbygd eller förorts hem", säger Insure.com.

"Om du bor utanför Atlanta, till exempel, men din pendling är 30 miles, kan din försäkringsgivare förutse att även om ditt lokala område är lågt riskerar din pendling i hjärtat av ett storbefolkat storstadsområde dig större risk."

Att flytta in i förorterna kanske inte är lika stor som en sparare som du förväntar dig.

Hur man håller dina priser nere

"Det finns flera saker du kan göra för att försöka spara pengar på bilförsäkringar, säger Brower. Han rekommenderar dig:

1. Köp en billigare bil

Generellt desto dyrare är bilen, desto dyrare är det att försäkra. Du kan spara pengar före och över tiden genom att hålla fast vid billigare bilar.

Vill du se till att du fortfarande får ett kvalitetsfordon? Kolla in vår lista över de billigaste (och dyraste) bilarna att behålla.

2. Titta in i din bils säkerhetsbedömning

"Försäkringsbolagen ökar ofta premier för bilar som är större risk för skador eller personskador", säger Brower.

Att köpa en bil du vet är säker kommer att bli bättre på din plånbok - och din sinnesfrid.

3. Fråga om rabatter och paket

Du kan få rabatt eller återbetalning på din bilförsäkring för att vara en bra student, försäkra dig om flera fordon, undvika olyckor och mer.

"De flesta bilförsäkringsbolag ger rabatter till studentförare som har bra betyg, säger Brower. "I vissa stater kan även yngre förare ta förarsäkerhetskurser som minskar premierna."

4. Kör mindre och mer försiktigt

Överväg att gå med i en bilpool, eller ta alternativ transport när det är möjligt. Att köra färre mil kan hjälpa till att minska din premie.

Och när du kör, var försiktig.

"Säkra förare kan ta sina priser i egna händer med användningsbaserade försäkringsprogram som Progressives snapshot", förklarar Davis.

"Snapshot erbjuder rabatter genom att samla information om dina faktiska körvanor. Förare som undviker osäkra metoder som hård bromsning, snabb acceleration och körning sent på kvällen kan få rabatt. "

"Försäkringsbolag älskar en ren körning rekord," broder lagt till.

Förarna som delar vägen med dig kommer också att älska det!

5. Handla runt

Förnjut dig inte för det första citatet du får.

"Priserna kan variera med transportör, så vi uppmuntrar människor att handla och hitta rätt täckning till rätt pris för dem", sa Davis.

Han påpekade flera överraskande sätt Progressiva erbjudanden för att spara pengar på bilförsäkringar:

"Förare kan bara spara genom att starta en policy online, kombinera sin bilförsäkring med en annan produkt (som hyresgästen försäkring), ha flera bilar på en policy, betala helt eller ens vara en bra student, säger han.

Innan du registrerar dig, se till att du gör din forskning och hitta den bästa lösningen för din situation.

Vill du spara ännu mer?

Vi vet att du kanske inte har kontroll över alla dessa faktorer.

Kanske vill du inte lämna ditt jobb eller flytta till en annan stad bara för att spara pengar på bilförsäkring.

Tror du att du kan gå utan bil helt och hållet? Om du vill kasta den här kostnaden, läs vårt inlägg om en Penny Hoarder som bor bilfri med tre barn i San Francisco.

Om du inte kan bli av med bilen, försök att återhämta dina kostnader. Kolla in dessa sju sätt att tjäna pengar att köra din bil.

Din tur: Är du förvånad över de faktorer som bestämmer dina bilförsäkringar?

Dana Sitar (@danasitar) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hon har skrivit för Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest och mer, försöker humor där det är tillåtet (och ibland var det inte är).