Dåligt kredit? Inget problem: 8 sätt kan du fortfarande köpa ett hem

Många saker kan hålla dig från att få ett traditionellt hypotekslån.

De kan innehålla en låg kredit värdering, kort kredit historia, senaste jobbyte och inkomst som du inte kan använda för att kvalificera dig för att det kommer från ett nytt företag.

Även öppna kredit rapport tvister kan göra en hypotekslån säga nej - jag fick en gång att betala en felaktig medicinsk faktura bara för att få en inteckning.

Du kan argumentera för att några av dessa problem inte verkligen reflekterar över din förmåga att betala tillbaka ett lån, men för att hålla det enkelt, hänvisar vi alla till dem kollektivt som "dålig kredit".

Den goda nyheten är att det finns många sätt att köpa ett hem med dålig kredit. Här är åtta av dem ...

1. Köp ett hus för kontanter

Min fru och jag köpte vårt senaste hem för kontanter.

Det hjälpte till att vi hade sålt ett hem värt mer pengar, men även om du börjar med något, kan du arbeta mot ett kontantköp som ett långsiktigt mål.

Om du till exempel har råd med en bilbetalning på $ 400 per månad kan du istället köpa en gammal bil för kontanter och spara $ 400 varje månad för att så småningom köpa ett hus.

Lägg till skatteåterbäringar och eventuella oväntade vindfall till dessa besparingar och du kan lägga åt sidan 6 000 - 7 000 USD eller mer per år.

Se mitt tidigare inlägg om hur man köper ett hus för pengar för fler strategier och idéer. Du kan också överväga följande lösning.

2. Köp ett billigt mobilhus

Stugor har sina fördelar, inklusive lägre priser än byggda bostäder, vilket är bra om du måste betala kontant.

Om du köper ett husbil på land får du till och med uppskattning som om du gör med andra bostäder.

Alternativt kan du köpa ett husbil på en hyrd tomt för att sänka dina bostadskostnader och spara sedan för ett hemsbyggt hem. Även om värdet på ett hus i en park ofta faller, är det fortfarande meningsfullt om din totala kostnad är lägre än att hyra en lägenhet.

För flera år sedan köpte min fru och jag ett hus i en park för $ 9 000 kontant och betalade den månatliga $ 300-hyra.

Efter underhållskostnader, tänkte vi vi sparade minst $ 200 per månad jämfört med att hyra en lägenhet.

Om inte mobilens värde sjönk med mer än 2 400 USD per år, skulle vi vara längre framåt. I verkligheten sålde vi hemmet för exakt vad vi betalade.

Nyckeln är att köpa gamla husbilar som redan har förlorat det mesta av vad de kommer att förlora i värde. Våra besparingar gick mot ett hus vi köpte i Colorado.

Ibland kommer mobila hemmamarknadsförsäljare att finansiera försäljningen - även när du har dålig kredit. Om du går denna väg, var säker betalning och mycket hyra lägger till mindre än att hyra en lägenhet.

3. Spara till en större nedbetalning

Ibland är dålig kredit inte problemet - det är reglerna för skuldsättningsgrad.

Långivare vill se mindre än 43% av din inkomst går ut för all skuld återbetalning. Det hjälper till att betala av kreditkortsaldon och andra skulder, men vad händer om din hypotekslån ensam fortfarande överstiger 43% -märkningen?

En enkel lösning är att börja spara.

Med en större betalning måste du låna mindre, vilket sänker dina lånebetalningar. Om du lånar mindre än 80% av bostadsvärdet kan du också undvika privata hypotekslån (PMI), vilket sänker dina betalningar ytterligare.

Plus, med mer pengar för en nedsättning, har du en bättre chans att använda nästa strategi.

4. Få säljaren finansiering

Jag hittade mitt första hem med en enkel annons som läste, "Letar du efter ett husbil på land för att köpa med $ 3000 ner."

Ett par ringde dagen efter att jag lade annonsen, och så småningom köpte jag deras hem. I slutet skrapade jag samman 5 000 dollar och gick till banken för bättre villkor, men säljarna skulle ha tagit ut betalningar.

Inte många säljare är villiga att ta ut betalningar på ett hus, men du behöver bara en, eller hur?

Jag har sålt ett hem för en nedbetalning på $ 1000 eftersom jag kunde få ett bättre pris och samla 9% intresse. Min fru och jag sålde ett av våra hem för $ 5000 och $ 400 per månad. Dessa erbjudanden är där ute om du letar efter dem.

Det finns olika typer av säljfinansiering (inteckning, leasingoption, kontrakt för handling, etc.), och du kan betala ett högre pris och högre ränta.

Men om du kan köpa ett hem för ungefär samma månadskostnad som att hyra, kommer du förmodligen fortfarande att bli bättre efter några år.

5. Lån från familj

Kanske kan din familj veta bättre än en bank om du är en bra kreditrisk - och de kan vara mer förlåtande om en tillfällig sen betalning.

De kommer inte att debitera dig lånavgifter och kan vara mer flexibla om villkor.

Och fördelarna med att låna från familj till ett hem går båda vägarna. Föräldrar eller syskon kan uppskatta att de får en anständig avkastning på sina pengar jämfört med vad som är tillgängligt från sparkonto.

6. Förbättra ditt dåliga kredit

Du kanske bara behöver förbättra din kredit rapport lite för att kvalificera dig för ett hypotekslån.

Börja med att se hur du höjer ditt kreditpoäng. Hitta de strategier som mest sannolikt kommer att fungera för dig och genomföra dem.

Rensa eventuella tvister på din rapport genom förhandlingar eller bara genom att betala av skulder, oavsett om du tror att du är skyldig dem eller inte.

Betala kreditkortsaldon och andra konsumentlån om ditt totala skuldsättningsgrad är ett problem.

Håll fast vid ditt nuvarande jobb om du kommer att ansöka om ett lån när som helst snart.

Om ditt jobbhistorik är ett problem, läs upp på Federal Housing Administration regler för anställning.Långivare som utfärdar FHA-lån tittar på ett antal faktorer för att bestämma din "sannolikhet för fortsatt anställning" och du behöver inte alltid de traditionella två års anställning för att kvalificera sig.

7. Hitta banker som håller sina egna lån

De flesta banker säljer antingen bostadslån eller vill ha möjlighet att göra det, vilket innebär att de uppfyller kraven på den sekundära bolånemarknaden.

Men några små banker och kreditföreningar håller lån i sina portföljer eftersom lånen har mer flexibla kvalifikationsregler.

Till exempel var mitt första hypotekslån från en liten lokalbank, och jag var arbetslös då. Jag försäkrade helt enkelt bankiren om att jag skulle ringas tillbaka till jobbet snart.

Det hjälpte till att jag hade en förskottsbetalning på 25% av priset. Jag övertygade också banken att hoppa över värderingen och använda skattemätarens angivna värde vilket sparade mig $ 400.

Fråga om att se vilka banker som håller lån och är villiga att se hela bilden, snarare än ett dåligt betyg eller två på en kreditrapport.

8. Få en medtitel

Att ha någon med bra kredit medtecken på ditt hypotekslån kommer inte att avbryta din dåliga kredit, enligt TheMortgageReports.com.

Långivare kommer fortfarande att överväga din låga kreditpoäng eller andra kreditproblem.

Den främsta fördelen är att medsignerens inkomst kommer att beaktas vid bestämning av hur mycket du kan låna.

Det här kan vara exakt vad du behöver om ditt problem är ett företag för vilket du ännu inte har två års avkastning, eller om du har andra inkomster som du inte kan använda för att kvalificera dig.

Din tur: Har du kreditproblem? Har du köpt ett hus än?

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavskyttare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processservern, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills) .