Du bör maximera din ESPP innan det är för sent!

Ett av de bästa sätten att samla rikedom är genom att investera. Är det underligt att de rikaste amerikanerna tenderar att vara mycket investerade i fastigheter och aktier? Sedan Bush-eran fortsätter skattesänkningarna fortsättningsvis, har investeringar i aktier fortsatt subventionerats av regeringen. Det är en av anledningarna till att människor som Mitt Romney har en lägre effektiv skattesats än den genomsnittliga skattebetalaren.

Istället för att klaga på hur de rika blir rikare försöker jag emellertid vad de gör genom att investera i egna aktier. Trots att jag investerade i aktier genom mina pensionskonton, utnyttjade jag också anställningsinköpsplanen (ESPP) hos mitt senaste företag. Jag arbetade där i fyra år och det var inte förrän mitt tredje år att jag äntligen kunde maximera planen. Och som lycka skulle ha det, under det tredje året, förvärvades vårt företag av en större och ESPP gick bort.

Långsam och stabil i en ESPP

Jag lärde mig det svåra sättet att investera i en ESPP är en no-brainer. Vårt lager, tillsammans med marknaden i allmänhet, gjorde mycket bra under de fyra år jag investerade. Men under de första två åren var jag för rädd för att investera mer än ett par tusen dollar. De flesta planer gör att du kan bidra med upp till 15 procent av din lön och jag var inte nära det förrän mitt tredje år när ett ljus gick och jag insåg vad en hel del var.

Normalt är det en ganska bra idé att investera en liten summa varje gång du har att göra med en ny eller komplex investering. Även om ESPP kan verka förvirrande först, är de flesta av dem uppbyggda på ett ganska liknande sätt och de är nästan alltid fördelaktiga för arbetstagaren. Jag gjorde vad jag trodde var smart genom att bara investera ett par tusen dollar för att börja men jag önskar verkligen att någon bara skulle ha sagt att jag skulle lägga in alla mina pengar.

Kollar tillbaka

Det är lätt att se tillbaka och säga att du borde ha lagt mer i vissa lager eller gjort saker annorlunda men i det här fallet tror jag att jag gjorde ett misstag genom att inte maximera mitt bidrag. Min plan fungerade precis som de flesta andra genom att det var en erbjudandeperiod på ett år. Vid utgången av erbjudandeperioden skulle bolaget köpa aktier för oss med det lägsta av två priser: priset i början av erbjudandeperioden eller priset i slutet av erbjudandeperioden. Förutom det lägre priset, skulle vi också få 15 procent rabatt.

På den här tiden tillåter vissa planer att sälja beståndet där, men andra (som min) kräver minst sex månaders innehavstid. Om det inte finns någon innehavstid, är beslutet att maximera din plan redan gjord. Du är garanterad en vinst på 15 procent på dina bidrag, men en innehavstid på sex månader gör sakerna lite mer intressanta.

Gambling med huspengar

Anledningen till att företagen ibland behöver en innehavstid på sex månader beror på att de vill att du ska hålla fast på beståndet. De vill inte att du ska köpa och sälja, de vill att du ska köpa och hålla. Men om du är som jag och du inte håller många enskilda bestånd, kommer du att vilja ut så snart som möjligt. Ursprungligen var jag tveksam till att bidra väldigt mycket på grund av innehavsperioden på sex månader och risken i samband med den.

Men nu när jag är äldre (med tre år) och klokare ser jag att även om det fanns någon risk så var det en stor belöning för den risken. Inte bara fick jag en start på marknaden på 15 procent på marknaden, men det gick att ta det lägre prisperioden (början eller slutet) gjort avtalet ännu sötare. Det var nästan som om jag spelade med en inbyggd fördel, och när du har något liknande så borde du dra nytta av det.

Det är inte ofta jag pratar om de missförhållanden jag har tagit men det här är ett fall där jag hoppas att andra kan lära av mitt misstag. Jag förstod inte helt vad jag investerade i så kanske det var bra jag investerade inte för mycket. Jag önskar verkligen att det fanns någon där som förstod planen och skulle ha berättat att jag skulle gå för det.

Läsare, vad tycker du om att investera i ESPP? Om du stod inför samma situation, vad skulle du göra? Ta det långsamt och stabilt eller hoppa allihop i?

Redaktörens anmärkning: Om du känner att du kan göra ett investeringsfel kan du läsa mer artiklar här på The College Investor och kolla även några av de bästa investeringsbloggarna från 2016 för att hitta lösningar!