Övervinna rädslan för att förlora pengar på aktiemarknaden

Det är ett vetenskapligt faktum att människor kommer att göra irrationella saker för att undvika förlust. Och en av de största rädslorna människor håller på är rädslan för att förlora pengar.

Faktum är att studier har visat att smärtan att förlora är dubbelt så stark som glädjen att vinna. Så, att förlora $ 100 gör ont dubbelt så mycket som samma känsla som du skulle uppleva att få 100 kronor. Aj.

Vetenskapen visar emellertid att investeringar på aktiemarknaden är ett av de bästa sätten att bygga rikedom över tiden. Att hålla pengarna i kontanter är faktisktriskfylldaför att du inte kommer att kunna växa din rikedom snabbare än inflationen, vilket innebär att din faktiska utgifter kommer att bli mindre (det vill säga du kommer att känna dig fattigare i pensionen). Men de senaste händelserna (börskraschen 2008) har reignited mycket rädsla för att investera.

Låt oss se om vi kan bygga några strategier för att hjälpa till att övervinna rädslan för att förlora pengar på aktiemarknaden.

Vetenskapen bakom rädsla

Rädsla är en oerhört personlig upplevelse. Därför är vissa människor rädda för att flyga medan andra flyger varje vecka. Eller vissa människor är rädda för höjder och andra arbetar i skyskrapor.

Men det finns viss vetenskap bakom varför människor är rädda för saker, inklusive att förlora pengar. Medan det fortfarande finns mycket forskning att göra kring ämnet, förstår forskare vad som gör din kropp att känna rädsla och har börjat förstå hur varje person upplever rädsla olika.

Rädsla är "lärd" från tre saker: ett tidigare personligt evenemang, familjen och vännernas erfarenheter eller en smittsam "besättning" -upplevelse. När du tittat på rädslan för att säga spindlar kunde du ha blivit rädd för att du var lite av en spindel i en ung ålder, eller såg du en skräckfilm med spindlar när du var ung. Eller dina familjemedlemmar kunde ha gjort dig rädd för spindlar på grund av sin egen rädsla för spindlar - du hämtade bara på rädslan och fortsatte den.

Flockens mentalitet är lite svårare att kvantifiera, men det är mer i linje med -Eftersom alla andra är rädda för spindlar, antar jag att jag är också.I spindelexemplet kanske du har tittat på nyhetsrapporter om spindlar som inkluderade intervjuer med andra. Eller du var i ett rum och andra började skrika om en spindel. Det här är exempel på hur du får en "besättningskräck".

Vad du upplever rädsla, din kropp sparkar i några tunga hormoner som är utformade för att rädda ditt liv. För det första är din kropp ständig uppmärksam på potentiella rovdjur och rädda objekt - det ständigt jämför aktuella erfarenheter med tidigare händelser och bestämmer om detta är "bra" eller "dåligt". Om den möter en dålig räddningsutlösare, är den första reaktionen typiskt ett frysningssvar - din kropp stannar och väntar bara. Samtidigt bygger det upp andra kemikalier för att öka din förmåga att "slåss eller flyga" - antingen för att försvara dig själv eller ta dig ur situationen. Då, om rädslarutlösaren inte minskar, kommer din kropp att sparka i adrenalin och antingen få dig ur situationen eller öka din förmåga att kämpa för "attacker".

Ser på rädslan för att förlora pengar specifikt

Rädslan att förlora pengar kan komma från alla tre av dessa triggers.

Personlig erfarenhet

Du kan ha personligen upplevt en förlust på aktiemarknaden. Kanske hade du sparat pengar i din 401k, och du såg att värdet av det minskade med 40-50% under 2008. Eller kanske har du alltid levt lönecheck till lönecheck, så tanken på att sätta dina pengar på ett konto och det Att inte vara där skrämmer dig eftersom du fruktar att du inte kan betala räkningarna.

Familj / Vänner Erfarenhet

Kanske du ärvde en rädsla för att förlora pengar från din familj - kanske var det dina föräldrar som drabbades av stora förluster i deras 401k år 2008 och då var tvungna att arbeta längre för att kunna gå i pension. Eller kanske du helt enkelt hörde dina föräldrar diskutera sina pengar problem växer upp och det lämnade dig orolig över det.

Flockmentalitet

Eller kanske du plockade upp en rädsla för att förlora pengar från att titta på för mycket TV. Shows som Suze Orman, samtidigt som du ger råd, markerar också många människor som kämpar. Eller till och med de lokala nyheterna varje natt - de ger bara en rubrik:marknaden sjönk 84 poäng idag - och du har inget kontext om det bortom det. Så ditt sinne vandrar och du oroar dig.

Hur rädslan för att förlora pengar spelar ut

Nu när du förstår vetenskapen om rädsla och hur din kropp reagerar, är det meningsfullt att människor gör en av två saker när det gäller pengar när de är rädda för att förlora det:

1. De gör ingenting och undviker ämnet
2. De gör för mycket och kommer i trubbel

Första (och mest vanliga), de gör ingenting. Eftersom rädslan för att förlora pengar utlöser rädsla, och kroppens första reaktion är att frysa, fastnar de fast med pengar. De vill inte vidta åtgärder. Och eftersom pengar inte kräver några "strider", får din kropp och sinne helt enkelt dig säkert bort från rädslan genom flygning. Detta förhindrar dig dock att fatta pengar beslut och kan också leda till framtida problem.

Den andra (och betydligt mindre gemensamma inställningen) är att göra för mycket. I det här fallet är det vanligtvis någon som investerar men är så rädd för att förlora pengar, att de handlar ständigt för att låsa i små vinster och undvika förluster. Men i den här situationen kan personen också komma i trubbel eftersom de spenderar pengar för att göra affärer (via provisioner) och de låter inte sina pengar växa på lång sikt (förlora potentiell avkastning).

Ställa in dina investeringar för att undvika rädsla

Nu när du förstår vetenskapen bakom rädslan för att förlora pengar på aktiemarknaden finns det några enkla knep som du kan göra för att hjälpa dig att övervinna dessa rädslor. Dessa är också baserade på vetenskap, så låt oss titta på vetenskapen om att övervinna oro och hur det gäller pengar.

Viktiga steg för att övervinna rädsla

Om du vill övervinna någon rädsla, inklusive rädslan att förlora pengar, måste du gå igenom följande steg:

1. Bekräfta det och försök att definiera varifrån det kom eller hur du "lärde" det
2. Hur påverkar denna rädsla dig (det vill säga du gör ingenting)
3. Analysera alla möjliga resultat av de beslut du fruktar, inklusive det sämre fallet - var inte rädd för att skriva ut det
4. Ta kontroll över din rädsla - konfrontera den direkt med förlustaversion
5. Förstå att rädsla alltid kommer att ha en plats i ditt liv

Tillämpa detta på pengar och investera

Först måste du titta på din rädsla och se varifrån den kom ifrån. Kanske dina föräldrar eller vänner? Inse att din ekonomiska situation inte är densamma som deras och det kommer aldrig att bli. Plus, i pengar och ekonomi är det mycket osannolikt att du någonsin kommer att känna till sin fullständiga historia. Kanske gjorde de också misstag med pengar som du inte var medveten om? Kanske gjorde de saker de inte delade med? Om din rädsla är baserad på andra, fråga dig själv hur mycket du verkligen vet om sina pengar, utgifter och investeringar?

Nästa steg att ta itu med hur denna rädsla påverkar dig. För de flesta förlorar rädsla för att förlora pengar, och du investerar inte. Lösningen på detta är att automatisera och inte titta på dina pengar. Till exempel kan du börja investera genom en arbetsgivares 401k-plan. Ställ helt enkelt in avgifterna som automatiskt återkallas från din lönecheck och titta inte på ditt 401k-saldo. Genom att inte fatta beslut fattar du ett beslut att investera, men du behöver inte oroa dig så mycket om det.

Utöver automatisering kan du också definiera alla utfall av investeringar. Du kan få 5% eller förlora 5%. Ditt värsta scenario kan förlora 90%. Skriv ner varje situation och se hur det ser ut för de pengar du har. Att bara veta att det kan hända gör en stor skillnad. Om du vill automatisera denna process använder du en kalkylator som FireCalc, som visar sannolikheten för vad som kommer att hända med dina pengar över tiden.

Därefter kan du använda förlustaversion - vilket är en bra term för att göra smärtan av förlustarbete till din fördel. Kom ihåg när vi sa att smärta gör ont dubbelt så mycket som vinst? Tja, det är förutsättningen. Om du vill bidra till en IRA kan du ställa in veckovisa betalningar på $ 105 för att maximera ditt bidrag. Om du konfronterar din rädsla direkt och börjar investera med målet att investera varje vecka, saknas en vecka blir mer smärtsam för dig än att inte investera. Du tänker ändrar din tankeprocess på vad som gör ont.

Slutligen är det sista att komma ihåg att du alltid har rädsla i ditt liv, och det är okej. Det viktiga att komma ihåg är att kontrollera det så att det inte kontrollerar dig. Detta är ännu viktigare när det gäller investeringar och pengar, för det är en läskig tanke att aldrig investera och då vara dålig när du är 65 år.

Hur känner du dig när marknaden sjunker? Har du inkluderat dessa händelser i din ekonomiska plan?