Personal Capital Review - Hantera alla dina investeringar på ett ställe 💲💲💲

En sak som jag har begärt för investerare är ett verktyg som låter dig synkronisera alla dina finansiella konton - din investeringsportfölj, check- och sparkonto, kreditkort och andra lånekonton - på ett ställe och ger sedan en investeringsrelaterad analys av hela din portfölj.

Mint gör ett fantastiskt jobb med att ge dig siffror, men saknar ekonomisk insikt.

Då finns det Blueleaf, som jag prenumererar på för mina kunder och tycker att det är utmärkt på båda kontona, men det är inte tillgängligt för DIY-investeraren.

Så när jag upptäckte Personal Capital var jag så glada att lära mig mer om att jag omedelbart anmälde och synkroniserade alla mina investeringskonton till den.

Öppna ett konto

Snabb titt
Svit av investeringsverktyg och tillgång till finansiell rådgivare, helt gratis
Sammanlagda alla dina konton och sedan få investeringsanalys av hela din portfölj
Premium förmögenhetshantering alternativ för en årlig, allomfattande avgift
Fiduciary plikt att agera i ditt bästa ekonomiska intresse

Öppna ett konto

Vad är personlig kapital?

Personal Capital är ett onlineverktyg, tillgängligt från skrivbordet eller telefonen, som hjälper dig:

Övervaka alla dina finansiella konton i realtid - oavsett om du har kontokort, intyg om inlåning eller pensionskonto
Få objektiv investeringsrådgivning för att göra dig - inte rådgivaren - pengar
Ge investeringsalternativ som är skräddarsydda för dina mål

Det här är fantastiskt. Du ser att finansiella rådgivare som i första hand fokuserar på förmögenhetsförvaltning kan vara kostsamma att hålla sig kvar. De tar ut antingen en procentsats av förvaltade tillgångar eller en fast timpris som kan gå så hög som flera hundra dollar per timme, plus handelsavgifter och administrativa avgifter. Så medan dessa rådgivare kan vara bra, är de oftast oåtkomliga om du inte har miljontals dollar att investera.

Dessutom är dessa rikedomar inte riktigt där för att lära dig hur man sätter ihop en budget, de strikt hanterar dina pengar.

Personlig kapital till undsättning.

Jag vet vad du tänker. "Okej bra, men varför skulle jag lita på de nya killarna?" Jag måste vara ärlig med dig. Det fanns två ord jag såg på Personal Capital hemsida som gjorde mitt hjärta hoppa över ett slag.

Dessa två ord? Är du redo?

Fiduciary Obligation

Här är kopia direkt från deras hemsida:

Objektiv rådgivning: Den ledsen sanning är att bankirer och mäklare är motiverade att hjälpa sig själva, inte du. De är säljare betalda för att driva produkter, tjäna provisioner och kickbacks när de gör det. Personal Capital är i stark kontrast en investeringsrådgivare. Vi accepterar en förpliktelse att agera i ditt bästa intresse, och vårt råd måste vara inriktat på att tjäna pengar för dig, inte för oss.

Detta är absolut nyckeln till någon finansiell rådgivare du pratar med, oavsett om du är personlig eller online. Förvaltningsavgift innebär att parten har en laglig skyldighet att sätta dina intressen över sig själv. Medan normala mäklare får betalda provisioner genom att få dig att sätta på dina investeringar om och om igen (vilket kostar tusentals dollar i förlorade procentsatser här och där), ställer Personal Capital ett krav på sig själv att sätta dina intressen över deras.

Det här är enormt!

Allvarligt, huvudpunkter för personalkapital från mig på den här.

Hur personlig kapital fungerar

Personal Capital erbjuder en gratis version och en premiumversion som innehåller direktinvesteringshantering. Oavsett vilken version du använder är ditt konto faktiskt innehas av Pershing Advisor Solutions, som fungerar som förvaltare för ditt konto.

Den fria versionen.

Med den fria versionen får du full nytta av Personal Capital-plattformen och ett kostnadsfritt samråd från en finansiell rådgivare. Den rådgivaren ger dig en personlig analys av dina investeringar och rekommendationer om vad du kan göra med din portfölj. Din finansiell rådgivare kan kontaktas via telefon, email eller via onlinechatt.

Faktum är att den enda funktionen som skiljer den fria versionen från Personal Capitals premiumprodukt är deras personliga portföljhantering. Den kostnadsfria versionen innehåller dessutom alla de många funktioner och fördelar som finns tillgängliga på plattformen, inklusive möjligheten att samla alla dina finansiella konton, 401 (k) -analysatorn, objektiva investeringsråd och investeringarskontroll, en realtids finansiella instrumentbrädan och åtkomst via mobilappen.

Premium-versionen.

Även känt som vårt kapitalförvaltningsprogram innehåller Personal Capitals premiumprogram en aktiv förvaltning av din investeringsportfölj. Liksom andra liknande produkter, bestämmer de först din risk tolerans, personliga preferenser och investeringsmål. Genom att använda den utvärderingen skapar de sedan en portfölj skräddarsydd för att passa inom dessa parametrar.

Avgiftsstrukturen för denna tjänst är följande:

0,89% av de första $ 1 miljoner
0,79% av de första $ 3 miljoner
0,69% av nästa $ 2 miljoner
0,59% av nästa $ 5 miljoner
0,49% på saldon över 10 miljoner dollar

Dessa avgifter är ganska rimliga jämfört med avgifter på 1% till 2% som vanligtvis belastas av aktiva investment management-tjänster.Avgifterna gäller endast de tillgångar du har förvaltat på Personal Capital, och inte till andra investeringar som kan aggregeras på webbplatsen, till exempel din 401 (k) plan.

Och det är allt. Det finns inga extra avgifter. Personalkapital debiterar inte handels-, provision-, administrativa eller andra typer av investeringsavgifter. Din enda kostnad är den årliga, all inclusive-procentsatsen som gäller för din portföljnivå.

Investeringsstrategi.

Personal Capital använder Modern Portfolio Theory (MPT) för att hantera din portfölj. MPT fokuserar mindre på individuellt säkerhetsval och mer på diversifiering över breda tillgångsklasser. Dessa tillgångsklasser inkluderar:

Amerikanska aktier (som kan inkludera enskilda aktier)
Amerikanska obligationer
Internationella lager
Internationella obligationer
Alternativa investeringar (inklusive ETF och råvaror)
Kontanter

Även om Personal Capital utnyttjar medel för att bygga upp din portfölj, kan de också innehålla upp till 100 enskilda värdepapper för att undvika att vara för starkt koncentrerad i ett litet antal företag.

Jag upptäckte också genom min recension att Personal Capital använder en integrerad investeringsstrategi för att hantera dina investeringar, vilket är en ganska unik funktion. Det betyder att de är faktorer i alla dina investeringsinnehav - inklusive de som inte hanteras av Personal Capital - i hanteringen av din portfölj. Till exempel, även om de inte klarar ditt 401 (k) konto, är dina 401 (k) anslag kommer Tänk på när du fattar beslut om dina investeringar som är faktiskt hanteras av Personal Capital.

Granskning av personalkapitalverktyg och förmåner

Det finns en lång lista över verktyg och fördelar med att använda Personal Capital. Några av de mer intressanta inkluderar:

Investeringskontrollen

Detta verktyg analyserar din investeringsportfölj och ger en riskbedömning av det för att se till att din risknivå överensstämmer med dina mål. Detta hjälper dig att skapa en tillgångsallokering som får dig där du behöver gå med dina investeringar.

401 (k) Fondfördelning

Detta verktyg kan användas för att analysera din arbetsgivares sponsrade 401 (k) plan, även om den inte är under direkt förvaltning av Personal Capital. Det kan användas för att hjälpa dig med din tillgångsallokering, åtminstone baserat på de investeringsalternativ som din plan innehåller. Detta är ett utmärkt verktyg eftersom de flesta 401 (k) planer inte, någon form av investeringshanteringsråd.

Pensionsplanerare

Du kan ofta hitta pensionsplanerare eller pensionskalkylatorer på olika platser över hela Internet. Men vilken bättre plats än att få den tillgänglig där du också har alla dina investeringskonto listade? Personal Capital Pensionsplaneraren låter dig köra nummer på din pension för att se till att du kommer att vara beredd när tiden kommer. Det tillåter dig att införliva stora förändringar i ditt liv i din planeringsplanering, till exempel barnets födelse eller sparande för högskolan.

Nettovärdesräknare.

Eftersom Personal Capital sammanställer alla dina finansiella konton på samma plattform, kan de också ge dig löpande övervakning av ditt nettovärde. På så sätt kan du få den mest omfattande syn på din ekonomiska situation, eftersom det inte bara tar hänsyn till dina tillgångar utan även dina skulder. Nettovärdet är den bästa enskilda indikatorn på din totala ekonomiska styrka, och detta ger dig möjlighet att följa upp det.

Kassaflödesanalysator.

Även om vårt fokus i denna artikel har varit främst på investeringssidan av Personal Capital, är det viktigt att erkänna att det också innehåller en budgetteringskapacitet. Cash Flow Analyzer spårar dina intäkter och kostnader från alla källor, så att du vet var du spenderar pengar (eller spenderar för mycket av det), vilket hjälper dig att göra justeringar som förbättrar din totala budget.

Mobil app.

Personal Capitals mobilapp är en gratis funktion som kan laddas ned på Apple iPhone, iPad, Apple Watch och Android. Den mobila versionen har allt som finns på skrivbordet plattformen. Det gör det möjligt för dig att spåra din investeringsportfölj, såväl som din bank- och kreditkortsaktivitet medan du är på språng.

Skatteoptimering.

Personal Capital använder skatteoptimering i förvaltningen av din portfölj. Denna funktion är tillgänglig för premium Wealth Management-klienter, och inte om du använder den fria versionen.

De använder flera taktik som en del av skatteoptimering. De inkluderar till exempel inkomstproducerande investeringar i skatteuppskjutna konton, medan tillväxtinriktade investeringar - som dra nytta av lägre kapitalvinstskatter - hålls i skattepliktiga konton.

Dessutom använder de inte fonder, utan använder i stället utbyteshandeln med en blandning av enskilda aktier, eftersom lagren lätt kan köpas och säljas för skatteförluster. Och när man talar om skattereduktion använder de den här strategin för att sälja förlorade aktier, vilket kompenserar vinsterna vid försäljningen av vinnande aktier. Denna strategi minimerar den negativa påverkan på din investeringsportfölj från inkomstskatter.

Webbsäkerhet.

Personal Capital använder banknivå, kryptering av militärklass på plattformen. De utför även pågående säkerhetsrevisioner från tredje part för att testa sina system. De använder också enhetsautentisering så att varje enhet du länkar ditt konto måste först verifieras för att kunna användas

Kraschtest din portfölj.

Investeringskostnader och skatter är de två saker som du absolut kan räkna med inom investerarvärlden. Du kan inte förlita sig på vinster varje år, men du kan garantera att du kommer att bli beskattad och du kommer att betala utgifter. Det gör att kostnaderna kan minskas som ett av två sätt att styra ditt investerings öde.

Lyckligtvis inser Personal Capital detta och erbjuder dig ett riktigt bra verktyg för att analysera kostnaden för dina investeringar. Om det här blir intressant kan du göra en analys på din arbetsgivares 401 (k) plan (som diskuterad ovan) för att upptäcka om din plan är fantastisk, bara okej eller fruktansvärd när det gäller kostnader. Du kanske är den person som ska gå till HR för att avslöja hur dyr din plan är, lägga ut en ny plan som skulle minska kostnaderna för alla och sluta få en kampanj bara för att driva en kostnadsanalys.

Även om du inte blir förordnad som chef för investeringsrådgivare för din arbetsgivare, sparar du i alla fall din egen pension från orimliga avgifter. Och det är en stor vinst vi alla kan lösa för.

Är personlig kapital för mig?

Idén om förmögenhetsförvaltning innebär att du behöver ha rikedom att hantera. Om du kämpar för att komma ur skuld är det okej, men Personal Capital är nog inte den bästa passformen för dig. I så fall kan Mint vara ett bättre alternativ och du kan se en fullständig jämförelse i mitt fullständiga personliga kapital vs mintrecension.

Men om du bygger upp dina pensionstillgångar och vill kunna maximera ditt bo på ägg utan att spela på penny-aktier, bör du definitivt anmäla dig till tjänsten. Alla funktioner bortsett från den personliga portföljhanteringen är helt gratis, så det finns ingen anledning inte ge dem ett försök.

Letar du efter bra sätt att investera? Kolla in våra andra recensioner för att hjälpa dig att komma igång idag: