Använda en självstyrd IRA för att investera i fastigheter: Är Fundrise svaret? 💲💲💲

När det gäller att investera för pensionering finns det fler än några strategier att överväga. Många investerare spelar det säkert genom att lutar kraftigt på sina arbetsponsorerade 401 (k) konton medan andra diversifieras med en Roth IRA eller traditionell IRA. Vissa investerare som vill bli snygga med sin pension köper livräntor eller investerar i jämlikhetstillhörighet som Lending Club.

Då finns det investerare som känner sig djärva nog för att ta tarmarna med en självstyrd IRA. Med det här alternativet kan individer investera sina medel i ett antal företag samtidigt som de får betydande skattefördelar.

Vad är en självstyrd IRA?

Innan vi dyker in i komplicationerna med att använda en IRA att investera i fastigheter, låt oss först prata om investeringskøretøjet som tillåter detta att hända - den självstyrda IRA. Även om det kan låta skrämmande, är en självstyrd IRA inte så annorlunda än någon annan typ av IRA. Vad som gör dessa planer unika är det faktum att du har många fler investeringsalternativ tillgängliga och den övergripande riktningen i din investeringsplan kommer från dig.

Medan de flesta IRA-länder bara tillåter dig att investera i aktier, obligationer, CD-skivor och fonder, kan du själv investera dina pengar i andra, mer flexibla investeringar. Alternativ kan innehålla fastighets-, sedlar- och skattelättcertifikat, för att nämna några. Medan en självstyrd IRA inte fungerar för alla, kan det vara ett smart alternativ för individer som är extremt kunniga om vissa industrier.

När du kan "investera i vad du vet" har du potential för större avkastning över tiden.

Varför investera i fastigheter genom en IRA?

Med fastighetspriser nära högtider i hela landet är det inte konstigt att många har övervägt att investera några av sina självstyrda IRA-medel till bostäder eller kommersiella fastigheter. Genom att investera i några av dina IRA-medel i fastigheter kan du skjuta upp eller eventuellt eliminera skatter samtidigt som du har potential för en stark avkastning på dina pengar.

Medan din primära bostad inte kan ses som en riktig investering eftersom du måste bo där, kan inkomstgenererande hyra eller kommersiella fastighetsfastigheter vara försiktiga investeringar som ger goda avkastningar samtidigt som de växer i värde.

Fördelen med att investera självstyrda IRA-medel i fastigheter är enkel. Inte bara kommer den egendom du köper att ha potential att uppskatta i värde, men all inkomst som du får kommer att skjutas upp. Detta inkluderar både hyresintäkter och realisationsvinster. Investering i fastigheter är också ett smart sätt att diversifiera din pensionsportfölj så att den är mindre beroende av aktier och obligationer. Med alla dessa förmåner är det inte konstigt att investera i fastigheter har blivit ett populärt alternativ.

Tyvärr finns det några regler för självstyrda IRA som gör investeringar i fastigheter ett svårt förslag. På grund av dessa villkor är det mer att använda en självstyrd IRA för fastighetsinvesteringar än att bara välja en fastighet.

Till exempel:

Du kan bara investera självstyrda IRA-medel till egendom som används för affärsändamål. Du kan inte använda din IRA för att köpa ett andra hem, en tillfällig uthyrning eller en personlig bostad.
Du behöver tillräckligt med pengar för att köpa fastigheter i kontanter. Eftersom IRA-regler förbjuder användning av ett inteckning inom dem, kan du inte låna pengar för att köpa egendom inom din IRA. Du måste ha pengar för att köpa fastigheter direkt. Detta kan vara en svår prestation beroende på fastighetspriser och hur mycket du vill investera.
Processen kan ta månader eller år. Individer som vill investera sina självstyrda IRA-medel i fastigheter bör planera att spendera månader eller år för att få sin idé att utvecklas. Du behöver inte bara öppna rätt konton och rulla dina tillgångar, men du måste också söka efter rätt egendom. På en het fastighetsmarknad kan det ta månader att hitta en fastighet som passar dina mål. När du gör det tar det längre tid att få ett erbjudande accepterat, och sedan ännu längre för att försäljningen ska stängas.
Du kan inte utnyttja dina IRA-investeringar tills du går i pension. På grund av det sätt på vilket självreglerade IRA är upprättade kan din fastighetsinvestering inte ändras för att möta dina personliga behov. Till exempel kan du inte flytta in i fastigheten om du vill bo där senare.
Att vara hyresvärd är inte för svag i hjärtat. Även om man köper fastigheter inom en självstyrd IRA verkar smart på papper, bör du inte underskatta den tid som krävs för investeringar. Det tar tid att hitta hyresgäster, och du kommer att vara ansvarig för att initiera reparationer och underhåll. Alla pengar som används för reparationer betalas ut av IRA, men du behöver alla utgifter som godkänts av IRA-förvaringen. Det finns en hel del pappersarbete med att hålla fastigheter i en självstyrd IRA, som alla kommer att falla i dina händer.

Ett annat sätt att investera i fastigheter: Fundrise

Om du är en investerare som tycker om att investera självstyrda IRA-medel i fastigheter men inte nödvändigtvis vill bli uthyrare, kom ihåg att det finns ett annat sätt. Med fastighetsinvesteringsplattformen Fundrise kan du investera i fastighetserbjudanden som ger exponering för olika pooler av fastighetsinvesteringar.

Med Fundrise kan du investera i fastigheter utan att egentligen köpa fysisk fastighet.Denna strategi låter dig njuta av uppgången av fastighetsinvesteringar (stark avkastning, tillväxtpotential, etc.) utan att uthärda de potentiella nackdelarna med att hyra egendom eller hantera hyresgäster.

Och hittills har avkastningen varit fantastiskt. Fundrise rapporterar genomsnittet avkastningen mellan 8,76 procent och 12,42 procent de senaste fem åren. Hittills år 2017 har årets första och andra kvartal återgått i genomsnitt 10,59 procent respektive 10,88 procent för investerare. Dessa avkastningar är inget att nysa på, särskilt för en investering som är helt passiv och "hands off" när du tar dig tid att öppna ett konto och komma igång.

Om du vill investera dina självstyrda IRA-medel med Fundrise gör du det via Fundrises partnering av IRA-förvaringsinstitutet, Millennium Trust Company. Här är stegen involverade:

Steg 1: Skapa Fundrise IRA-konto
Steg 2: Skapa, anslut och finansiera Millennium Trust Company IRA-kontot
Steg 3: Välj dina investeringar på Fundrise

Fördelar med att investera i Fundrise

Medan ingen investering på jorden är dumt bevis, kommer investeringar i Fundrise med ett antal fördelar som är svåra att säkra på andra håll. Här är några av de största fördelarna med att investera dina självstyrda IRA-medel med Fundrise:

Fundrise avgifter ganska låga avgifter för sina tjänster. Fundrise debiterar investerare 0,85% av sitt investerade kapital för att hantera sina fastighetsinvesteringar varje år. Om du är angelägen om att minimera avgifter och inte vill ha alla utgifter som följer med fysisk fastighet är detta ett bra alternativ.
Du kan investera i flera medel. Fundrise erbjuder en mängd olika investeringsalternativ att välja mellan. Du kan till exempel investera i geografiskt fokuserade medel som riktar tillgångar i specifika regioner i landet, t.ex. öst- eller västkusten, eller du kan investera i tematiska fonder som följer en specifik investeringsstrategi, till exempel genom att använda opportunistiskt ägarskap för att maximera lång tid -term appreciation potential ..
Fundrise konton är gratis. Medan Millennium Trust Company tar ut en årlig avgift för att hantera dina fastighetsinvesteringar, har Fundrise förhandlat fram en gynnsam avgiftsstruktur på uppdrag av sina investerare. Förutom denna fördel finns det inga särskilda eller extra avgifter debiteras av Fundrise för att investera genom ett IRA-konto. Dessutom är du välkommen att registrera dig för ett konto, utforska investeringsalternativ och få dina frågor besvarade utan några åtaganden.
Investering genom Fundrise kräver begränsat arbete. Att äga uthyrningsfastigheter kan vara en stor huvudvärk, och att investera i fastigheter via Fundrise är lika passiv som det blir. Du kommer aldrig att behöva hantera leasing, planera reparationer eller hantera de dagliga problem som kommer med att äga fysisk fastighet.
Investera från bekvämligheten i ditt hem. När man handlar om fysisk fastighet kan vara tröttsam och tidskrävande, investerar man i fastigheter genom Fundrise är en bris. Du behöver inte lämna ditt hem eller resa landet för att hitta det bästa fastighetsavtalet. Du kan gå igenom hela processen online utan att lämna ditt hem.

Nackdelar med att investera i Fundrise

Medan investeringar i Fundrise kan vara en smart idé för vissa människor, betyder det inte att det är det rätta alternativet för alla. Här är några skäl du borde tänka länge och svårt innan du öppnar en självstyrd IRA och / eller investerar i Fundrise.

Fundrise är fortfarande ganska nytt. Eftersom Fundrise inte grundades förrän 2012, finns det inte tillräckligt med historiska data för att säga varifrån avkastningen skulle kunna gå under de kommande fem, tio eller tjugo åren. Eftersom din IRA är ett långsiktigt investerande fordon som är avsett att finansiera din pension, måste du vara säker på att Fundrise kommer att finnas kvar på lång sikt.
Det finns begränsade investeringsalternativ tillgängliga. Fundrise har begränsade investeringsmöjligheter tillgängliga, och det är särskilt sant när det gäller att investera genom din självstyrda IRA. Om du vill välja mellan hundratals olika investeringsalternativ är Fundrise inte det bästa valet.
Du kommer inte få välja enskilda investeringsfastigheter. Även om det finns anmärkningsvärda fördelar med passiv och diversifierad fastighet som investerar genom Fundrise, är det inte detsamma som att köpa fastigheter direkt. Om du gillar den fysiska komponenten att köpa en fastighet kan du gå igenom och röra, Fundrise kanske inte för dig.

Investerar du i Fundrise för dig?

Även om det inte finns någon perfekt formel för den perfekta Fundrise-investeraren finns det några tecken på att leta efter det som kan hjälpa dig att avgöra om den här strategin passar din livsstil och portfölj.

Du bör överväga att investera dina självstyrda IRA-medel via Fundrise om ...

Du vill ta en "hands-off" -strategi för fastighetsinvesteringar
Du är bekväm med fastighetsfonder och eREITs tillgängliga via plattformen
Du känner dig trygg i Fundrise s resultatlista

Du borde inte överväga att investera i Fundrise om ...

Du vill köpa fastigheter du kan röra
Du föredrar att hantera de dagliga uppgifterna för att förvalta fastigheter
Du vill välja mellan en expansiv mängd alternativ

Poängen

Om du är en fulländad investerare som känner sig bekväm att öppna en självstyrd IRA, kan Fundrise vara den perfekta investeringen för dig. Genom att investera dina pengar på plattformen kan du diversifiera din portfölj samtidigt som du skapar imponerande vinster som har överskridit många andra investeringsalternativ under de senaste fem åren.

Ändå är det viktigt att utbilda sig på Fundrise och varför det är fördelaktigt för investerare. Om du vill gräva lite djupare i hur plattformen fungerar, föreslår jag starkt att du tittar över deras hemsida, och speciellt deras vanliga frågor.

Den bästa delen om att investera på denna plattform är att du kan få en smak av fastigheter utan krångel och stress att bli hyresvärd. Du kommer inte behöva få dina händer smutsiga, hantera ledigt ledigt utrymme, eller vräka någon - någonsin.

Liksom alla andra investeringar finns det dock risker att investera i Fundrise. Se till att du förstår hur plattformen fungerar, fördelarna med att använda en självstyrd IRA och de fallgropar du kan möta innan du registrerar dig. Samtidigt som du investerar dina självstyrda IRA-medel i fastigheter kan vara en välsignelse för din ekonomi, bör du se till att alla beslut du fattar är en informerad.