Mina föräldrar lärde mig absolut ingenting om pengar. Här är vad som hänt

Här handlar det om pengar.

Det är lite som luft: Om du har tillräckligt med det, behöver du inte tänka på det för hårt - speciellt om du inte är ansvarig för att göra det.

Precis som många tjugoårsåldern har jag lurat mig igenom mina finanser länge, gå in på kreditkortsskuld och misslyckats med att spara för min pension.

Men skillnaden? Allt är mitt fel.

Jag kämpar inte under tyngd av studentlånsskuld eller camping ute på pizza-boxmöbler, som inte har råd med den verkliga affären.

Jag hade tur att växa upp med föräldrar som hade råd att få mig genom college fri och klar, så jag har inga studielån att tala om. Jag behövde inte jobba deltid i gymnasiet eller till och med college, och jag fick ganska mycket allt jag ville växa upp.

Ja, inklusive en ponny. Är ensam.

Mina föräldrar växte upp fattiga. När de träffades började de ett företag tillsammans, vilket snabbt blomstrade. När jag kom runt gjorde de sex figurer ... flera gånger över.

I deras nya position av mycket ville de ha barndomen som de inte kunde (Läs: en fri från ekonomisk oro).

Jag förstår fullständigt och uppskattar deras avsikt och alla överdriva jag fick uppleva som barn.

Men eftersom mina rika föräldrar aldrig behövde oroa sig för att balansera böckerna, hade de aldrig konversationer om hur man gjorde det med mig - och så fortsatte jag att behandla mina egna, mycket mer ändliga medel som att de var outtömliga när jag lämnade boet.

Växer upp utan någon ekonomisk läsning

Låt mig börja med att erkänna det här inlägget handlar om som #FirstWorldProblems som det blir.

Att växa upp med tillräckligt med pengar (än mindre ett överskott av det) är ett privilegium som jag hade mycket tur att uppleva, och jag gjorde absolut ingenting att tjäna eller förtjäna en sådan fördel i livet.

Men på grund av min brist på ekonomisk läskighet bröt jag omedelbart upp den fördelen.

Så här lär du dig ingenting om pengar som barn eller tonåring har skadat mig som vuxen.

Jag gick i skuld utan att tänka två gånger

Massor av tonåringar och twentysomethings går in i kreditkortsskulden.

När du bara har börjat och jobbar som inte betalar tillräckligt för att träffarna ska kunna mötas kan det vara svårt att inte.

Och med skyhöga studielån som redan håller många årtusenden i rött, är det lätt att ta en defeatistisk attityd: Du kommer ändå att vara i skuld, eller hur?

Vänligen ta inte den positionen! Oavsett hur mycket skuld du redan är, är mer skuld alltid värre. Här är hur mycket av dina värdefulla pengar du slösar om du bara gör minsta betalningar varje månad.

Liksom många av mina kollegor, när jag en gång hade möjlighet, rackade jag omedelbart upp kreditkortsskulden.

Men här är saken: jag behövde inte.

Jag använde inte mitt kreditkort för att hjälpa mig att överbrygga ett inkomstavstånd mellan jobb eller betala för medicinsk akut. Gruvan var ett fel av ren okunnighet och dålig impulskontroll. Och eftersom jag inte hade studielån förstörde jag min helt rena finansiella skiffer.

Lyckligtvis, sedan jag fick ett jobb här hos TPH, har jag lärt mig en hel del om personlig ekonomi.

Jag kunde reparera min kredit efter identitetsstöld, betala korten och till och med börja använda dem till min egen fördel.

Genom att välja kort med belöningar som passar mina behov (kan du säga resor hacking?) Och betala dem hela vägen, varje månad, Jag får gratis saker utan att betala ens en cent av intresse.

Men slänger jag hela mina besparingar vid att betala dem i första hand, minskar min nödfond till noll? Ja, det var inte en bra start.

Jag kämpar för att leva inom mina medel

När jag tog examen från college var min förståelse av pengar i grund och botten följande: Du får den från att fungera och du använder den för att köpa saker.

Jag trodde att pengar var att spendera, och så skulle jag gärna spendera varje cent jag hade tillgång till - och det gjorde jag inte (se punkt ett).

Begreppet att skapa en budget och hålla fast vid det var svårt för mig, och det tog mig lång tid att räkna ut hur man får det att fungera.

Ibland känner jag mig fortfarande klaustrofobisk inom min budget, som om jag inte har någon oförklarad - för "fria" pengar, och jag gör mer än tillräckligt för att stödja mig själv.

Jag vet att detta bara är för att jag är bortskämd, och nästan alla handlar om detta. Men om budgeteringen hade varit på min radar som barn, kanske skulle jag åtminstone vara bättre på det, om det inte vanligare med det.

Jag bara Bara Började spara för pensionering

Detta är naturligtvis direkt relaterat till första och andra punkter.

Jag visste vagt att spara pengar var en sak som folk gjorde. Men jag växte upp, jag kunde alltid lita på en amorf, tillräckligt stor pool av pengar. När jag gick ensam fortsatte jag att behandla mina egna pengar som mina föräldrars - outtömliga.

Spoiler: Jag gör inte en outtömlig summa pengar.

Och jag lärde mig snart om jag någonsin kommer att gå i pension, jag måste faktiskt rädda en del av det, vilket visar sig vara mycket svårare än jag förväntade mig.

Allt detta förvärras av den klockande klockan. Om jag hade vetat allt detta vid 21, skulle jag bara behöva lägga bort $ 25 per vecka.Jag har fortfarande tid innan min 30-årsdag, men varje år gör höjden lite brantare.

Min 20-tal är mer kladdiga än de borde vara

Ja, det betyder verkligen "jag har för mycket grejer".

Jag kan känna dina ögon rullande och jag är överens med dig. Men hör ut mig.

Många av oss spenderar våra 20-tal som lever en frihjulig, snabb rörelse. Bloggar levererar ständigt oss listor över destinationer att besöka eller till och med flytta till - platser du "absolut måste" se i dina 20-tal.

Utan en familj, solid karriär, och - ja - massor av saker, det är ganska enkelt att hämta och gå.

Men eftersom jag hade mina föräldrars stöd i hela högskolan hade jag ackumulerat alla trappings av ett "Real Home" - uppsättningar diskar tillräckligt stora för middagspartier och ett skrivbord som jag egentligen bryr sig om - långt före min 25-årsdag.

Det här kanske inte verkar som ett problem, förutom när du anser att jag har flyttat åtta gånger i så många år. De flesta andra twentysomethings jag vet cykla genom använda-men-acceptabla saker som kommer från Craigslist och sidan av vägen, köpa och sälja beat-up soffor varje gång de flyttar.

Jag har å andra sidan avvecklat möbler ... även om jag inte långt från bosättning. Det betyder att varje drag har varit dyr och ansträngande, vilket kräver en rörlig lastbil och en hel del arbetskraft.

jag skulle kunna gräva allt och börja igen med budgetmöbler ... men jag känner mig dåligt att sälja saker som mina föräldrar faktiskt betalat för. Plus, det är verkligen trevligt, och jag har ingen aning om att jag har råd med "bra" möbler igen.

Varför lärande barn om pengar är så viktigt

Mina ekonomiska missteg har troligtvis mindre att göra med mina föräldrars förmögenhet än med deras val att inte lära mig mycket om personlig ekonomi.

Kanske har deras egen brist på ekonomisk kunskap ledt till detta - men eftersom de är båda affärsägare tror jag inte det är problemet.

Dessutom förstår jag helt och hållet var och en av dessa finansiella faux pas är resultatet av mina egna val och brist på kunskap. Jag fick möjlighet att utbilda mig själv innan jag fattade stora beslut, och det gjorde jag inte.

Mina pengar är allt mitt eget fel och mitt eget ansvar.

Men jag önskar att mina föräldrar hade bestämt mig för att lära mig mer om god ekonomisk hygien - och jag tror att det skulle ha varit mer sannolikt att hända om de hade kämpat för att balansera böckerna själva.

Oavsett var du står på det finansiella säkerhetsspektret, om du har barn betalar det sig att lära dem om hur man använder pengar strategiskt.

Inte bara kommer de att spendera mindre tid på att stressa om sina bankkonton längs linjen - de kommer också att vara mer tacksamma för allt de har nu.

Om din ekonomi är orörlig eller behöver lite TLC, hjälper dina barn att förstå hur man använder pengar är absolut nödvändigt.

För de flesta av oss är det inte en färdighet som kommer naturligt - vilket gör det enkelt att skräp den rena finansiella skiffer vi är födda med när våra tonåringar och 20-talet rullar runt.

Lyckligtvis har vi några inlägg för att hjälpa dig.

Om du är redo att få dina barn att få fart, checka ut:

• 5 saker din 5-åriga borde veta om pengar

• Det briljanta (och enkla) sättet Denna familj lär sina 6-åriga om pengar

• 4 kreativa sätt att lära dina barn om sammansatt intresse

• 9 Roliga sätt Denna mamma höjer framtida Penny Hoarders

• Hur man pratar med dina barn om att betala för college

Om du skulle kunna använda en egen recension innan du börjar skola dina barn, här är några resurser:

• 5 pengar lektioner för barn som helt arbetar för vuxna, för

• En 7-stegs plan för att skapa en effektiv budget

• Så här ställer du in finansiella mål

• Den ultimata guiden till att starta en krisfond

Samtidigt, för den poetiska rättvisans skull borde du veta att jag förmodligen aldrig blir rik igen.

Oavsett hur mycket pengar jag har blivit, mitt beslut att bli en engelsk major - än en annan effekt av min fullständiga ekonomiska obliviousness - betyder att jag förmodligen aldrig kommer att bli en superstjärnig tjänsteman.

Minst älskar jag mitt jobb!

Jamie Cattanach är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hennes skrivande har också presenterats på Word Riot, DMQ Review, Hinchas de Poesia och på annat håll. Hitta @JamieCattanach på Twitter för att vinka hej.