Den här kvinnan hade 60 000 dollar i studielån. Så här sparar hon $ 15K

"Det finns inget hemskt unikt om min berättelse", försäkrade Caitlin Harren mig när jag frågade om hennes erfarenhet att betala tillbaka studielån.

Hon är en av miljontals tidigare högskolestudenter som bidrar till vårt lands mer än $ 1 biljoner i studentlånsskulden.

Hon har nog rätt: Hon är inte ensam.

Men vad är unikt om Harren är hennes uppenbara ekonomiska kompetens.

Jag tror inte att hon inser hur före kurvan hon förstår skulden hon tog på och hur det påverkar hennes ekonomiska framtid.

Finansiering Graduate School

Professionellt är Harren Amazons ledande produktchef inom hållbarhetsverksamheten i Seattle. Hon hjälper online-jätten att minska avfall och öka effektiviteten i sina förpacknings- och fraktsedrag.

Efter fem år som arbetade inom ideella sektorn ville Harren flytta sitt miljöhållbarhetsarbete till en mer företagsmiljö. För att göra det gick hon vidare till skolan.

Harren säger att hon var lyckosam att ta ut sin skuldfrihet från Smith College för 10 år sedan. Hennes föräldrar finansierade sin kandidatexamen i miljövetenskap, och hon tog sin kompetens till ideella organisationer efter college, inklusive The Sierra Club.

När hon var redo att gå tillbaka till skolan var hennes resurser relativt utarmad. Fem år som arbetar för ideella organisationer och som bor i San Francisco Bay Area hade inte varit en välsignelse för hennes besparingar.

Den här gången ansökte hon om federala studielån och gick till Erb Institute for Global Sustainable Enterprise vid University of Michigan.

Tre år senare återvände Harren till västkusten beväpnad med en dubbel M.S./MBA... och cirka $ 60 000 i skuld.

Det är här hennes "grundläggande" förståelse för personlig ekonomi sparkar in - och där vi kan lära av henne.

Många av oss med studielånsskulder av den här storleken dricker bara i det. Vi gör minsta betalningar, uppskjuter betalningar, uppkommer ränta, kämpar varje månad och gör slutligen små framsteg.

Kanske när sakerna är helt out of control söker vi äntligen en bättre lösning.

Harren visste att hon var tvungen att ta itu med hennes studentlåns skuldsättning från början, och hon hittade en smart lösning.

När hon tog examen i 2013 svängde de federala räntorna runt 6,8%, påminner hon om.

"Jag tycker att det är helt olämpligt," sa hon. "Jag skulle ha tagit någon lägre skattesats."

Hitta ett roligt sätt att refinansiera

Genom andra grader på Facebook hörde Harren om en då ny refinansieringsmarknad - SoFi.

Samhällsaspekten av uppstarten appellerade till Harren - liksom möjligheten att drastiskt minska hennes studielånsränta med en lägre räntesats.

SoFi erbjuder studielåns refinansiering och andra finansiella tjänster riktade till unga yrkesverksamma. Den har åtagit sig för ett annat tillvägagångssätt än vad du skulle få med en bank.

När Harren hittade företaget lockades hon till sin alumni-finansierade modell, där elever och nyårsklasser skulle få skolspecifika studielånsmedel från alumner och institutionella investerare.

Harren tyckte att hon skulle dela pengar med människor som också delade sin erfarenhet.

Sedan SoFis finansiella erbjudande har expanderat, är det inte längre alumnifinansierat, men har fokuserat på att låna ut till och stödja finansiellt ansvariga individer.

Nu använder den framåtblickande faktorer som utbildning, karriärupplevelse och gratis kassaflöde för att bestämma ditt lånsberättigande, istället för att förlita sig på ditt FICO-poäng.

Och SoFi går utöver lån i sitt engagemang för att bemyndiga medlemmar att uppnå karriär och livsmål.

Företaget erbjuder också karriärstrategi-tjänster, som erbjuder karriärplanering och arbetssökningsservice för att hjälpa medlemmarna att växa professionellt och tjäna mer pengar.

SoFi erbjuder även kul, utbildningsmöjligheter och lokala evenemang som förbinder SoFi-samhället, som glada timmar, gemenskapsmiddagar och - jag skojar inte - fallskärmshoppning.

Hur mycket pengar kan du spara med SoFi?

Så det låter roligt, men hur mycket pengar sparar SoFi faktiskt grader?

Kom ihåg Harrens 6,8% intresse för de federala lånen? Refinansiering med SoFi skära ner den till 2,5%.

Det är en rörlig ränta, vilket innebär att den kan stiga över tiden. Men det kommer sannolikt att vara ett tag innan Harrens intresse träffar sin ursprungliga astronomiska takt, så hon kan njuta av år av besparingar.

Med de återstående 48,700 dollar i lån som hon refinansierat med SoFi uppskattar Harren att hon kommer att spara mellan 11 000 dollar till 15 000 dollar under det 10-åriga livet i sina lån.

Hur man betalar ner student lån skuld snabbare

Förutom att refinansiera tidigt gör Harren några andra smarta steg för att betala ner sin studentlånskuld inom 10 år.

I stället för den lägsta $ 430 betalningen varje månad betalar hon ca 650 kronor för att stanna kvar.

Hon sa att hon kunde ha varit mer aggressiv och till och med betalat hela sin skuld nu, men hon valde att lägga några av sina extra pengar till högavkastningsbesparingar varje månad istället - något hon inte skulle ha kunnat göra lätt under hennes ursprungliga återbetalningsplan.

Hon utnyttjade också möjligheten att betala ner en stor bit av hennes lån när hon hade det.

När Amazon anställde henne för tre år sedan, fick hon en flyttning stipendium, som hon kunde sätta mot skulden innan refinansiering. Hon flyttade till Seattle med bara två resväskor och köpte hennes flyg med resa belöningar - ganska Penny Hoarder!

Med de pengar som hon kan spara varje månad, håller Harren klokt ett lager av "kort- till medellång sikt".

Huvuddelen av besparingarna gick till förskottsbetalningen på ett hus förra våren, och nu arbetar hon tillbaka till en akutfond med sex (eller fler) månaders utgifter.

Är refinansiering med SoFi rätt för dig?

Harren var smart att titta på refinansiering tidigt efter examen för att säkra en dramatiskt reducerad ränta.

Även om du har varit ute av skolan och jobbar med att betala ner din studielåns skuld i några år, kan refinansiering fortfarande hjälpa dig spara pengar.

Förutom en lägre ränta kan refinansiering betyda en lägre månatlig betalning och, som Harren, tusentals dollar sparade under lånets livstid.

Om du kämpar för att hålla fast vid månatliga betalningar eller om du är begravd i intresse och känner att du inte gör några framsteg, skulle refinansiering med SoFi kunna erbjuda lite lättnad.

Vad skulle du göra med en extra $ 15.000 under de kommande tio åren?

Din tur: Har du övervägt att refinansiera för att betala ner studielåneskulden?

Sponsring Disclosure: Ett stort tack till SoFi för att arbeta med oss ​​för att ge dig detta innehåll. Det är sällsynt att vi har möjlighet att dela något så fantastiskt och få betalt för det!

Licensierad av Department of Business Oversight enligt California Finance Lender Law License nr 6054612. SoFi-lån har sitt ursprung i SoFi Lending Corp, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hon har skrivit för Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest och mer, försöker humor där det är tillåtet (och ibland var det inte är).