Gift med någon som är dålig med pengar? 11 tips från finansiella experter

Vad gör du om du är gift med någon som är hemskt med pengar?

Du älskar dem. Men du hatar hur de spenderar pengar, ställer upp skuld och kan inte undvika överköpsavgifter vid banken.

Det är viktigt att göra den smarta saken här, för att slåss över pengar tårar äktenskap från varandra. Penningkamp är den första skillnaden i skilsmässa enligt denna studie av nationella uppgifter.

Vad gör du istället? För tips pratade vi med erfarna ekonomiska rådgivare som rådgav par om sina pengar problem.

1. Belöna er för goda ekonomiska beslut

Om du slutar hantera din familjs pengar, försörja dig med en användbar app eller två. Kraften i den digitala tiden är på ditt kommando!

En app som vi har testat är MoneyLion, en gratis all-in-one app för hantering av din personliga ekonomi.

MoneyLion erbjuder belöningar för att hjälpa dig att utveckla sunda ekonomiska vanor och kommer bokstavligen att betala dig för att logga in på appen. Baserat på dina inkomst- och utgiftsmönster erbjuder det personliga råd som hjälper dig att spara pengar, minska din skuld och förbättra din kredit.

2. Titta på ditt kredit

En liten verklighetskontroll här: Kom ihåg att när du är gift kan din makas skulder bli ditt problem.

Din makas skakiga kreditpoäng kan också skada dina chanser att få gemensam kredit till bra räntor - som om du vill köpa ett hus.

För att få bättre hantering av vad din kredit ser ut, kolla in en gratis app som CreditWise © från Capital One. Du får ett gratis kredit rapportkort för att visa exakt var din kredit skiner ... och var det kan använda viss förbättring.

Annonsörens upplysningar: Kapital En kompenserar oss när du registrerar dig i CreditWise med hjälp av länkarna som vi angett ovan.

3. Förvandla sina shoppingvanor till en moneymaker

Är din make a shopaholic?

Du kan lika bra utnyttja det och få lite pengar tillbaka på sina många inköp.

Här är några av våra favoritverktyg:

Gör din make i nätet online? Ebates är en inköpssida där du kan tjäna 1% till 25% på inköp du gör från mer än 2500 online-återförsäljare via Ebates online shoppingportal. Det är super lätt - Du behöver inte betala några avgifter, maila i formulär eller lösa in poäng för att få dina pengar.

Ett annat hemligt vapen här är paribus, ett verktyg som ger dig pengar tillbaka för dina online inköp. Det är gratis att registrera dig, och när du gör det kommer det att skanna dina e-postarkiv för eventuella kvitton. Om det upptäcker att du har köpt något från en av sina övervakade återförsäljare, kommer det att spåra objektets pris och hjälpa dig att få en återbetalning när som helst det finns en prisnedgång.

Kom ihåg att det här är pengar du annars inte skulle komma tillbaka till.

4. Automatisera dina besparingar

"En annan bästa praxis är att automatisera ditt sparprogram," säger Andy Yadro, en finansiell planerare med Googins Advisors i Madison, Wisconsin. "Har en bestämd summa varje löptid automatiskt överföras till ett sparande eller investeringskonto som inte har ett betalkort kopplat till det. Det hjälper till att hålla pengarna ur sikte och förhindrar enkel åtkomst så att den kan fortsätta att växa orörd. "

Automatiserar - och växer - dina besparingar behöver inte vara svåra.

Värdig är gratis app som investerar dina pengar i obligationer och betalar en fast 5% årlig ränta - cirka 100 gånger mer än vad du skulle få från banken. Du kan börja investera med så lite som $ 10.

5. Klipp ut dina kostnader där du kan

Du kommer att behöva minska dina familjeutgifter var du än kan realisera.

För att spåra dina utgifter, försök att kolla Trim, en gratis bot som håller reda på alla dina transaktioner. Anslut dina kontroll- och sparkonton och kreditkort för en stor bild titta på dina utgifter. Ange varningar som meddelar dig när räkningar är förfallna eller när du har slagit på ett utgiftsskydd.

6. Förstå varför

Om din make är fruktansvärt med pengar, erbjuder veteran finansiell rådgivare Maggie Johndrow en grundläggande råd: "Förstå Varför Din partner är dålig med pengar. "

Det här kan vara ett bra ställe att jobba med en finansiell rådgivare eller en äktenskapsterapeut, säger Johndrow, en finansiell rådgivare med Farmington River Financial i Hartford, Connecticut.

"Är din partner en stor spenderare eftersom de växte upp fattiga och nu har de möjlighet att köpa vad de vill ha?" Frågade hon. "Eller är de mycket riskavvikta på grund av en finansiell tragedi som inträffade i deras förflutna?"

Att förstå varandras penninghistoria ökar sannolikheten för att du kommer att arbeta tillsammans ekonomiskt.

7. Planera för din framtid tillsammans

Vill du pröva fastighetsinvesteringar utan att spela hyresvärd? Vi hittade ett företag som hjälper dig att göra just det.

Åh, och du behöver inte heller ha hundratusentals dollar. Du kan komma igång med en investering på bara $ 500. Ett företag som heter Fundrise tar allt tungt för dig.

Genom Fundrise Starter Portfolio, dina pengar kommer att delas upp i två portföljer som stöder privata fastigheter runt om i USA.

Detta är dock inte en obekvärd investering.Du kan se exakt vilka egenskaper som ingår i dina portföljer - som en uppsättning townhomes i Snoqualmie, Washington, eller en lägenhetsbyggnad i Charlotte, North Carolina.

Du kan tjäna pengar genom kvartalsvis utdelning och potentiell uppskattning i värdet av dina aktier, precis som ett lager. Kassaflöde kommer vanligen från räntebetalningar och fastighetsinkomst (t ex hyra).

(Men kom ihåg: Investeringarna riskerar. Medan Fundrise har betalat utdelningar varje kvartal sedan åtminstone Q2 2016 garanteras aldrig utdelning och huvudbetalningar.)

Du betalar en 0,85% årlig kapitalförvaltningsavgift och en 0,15% årlig investeringsrådgivningsavgift.

8. Samtycka om vem som håller handväskorna

Om din make är illa med pengar måste du bestämma hur mycket kontroll du vill försöka hävda över familjefinanserna. Bara du kan svara på den frågan.

"Det är inte ovanligt med par att en person är bättre att hantera pengar än den andra. Trots allt tenderar motsatser att locka till sig, " sade finansiell rådgivare Karen Lee, president för Karen Lee & Associates i Atlanta, Georgia.

"Den viktigaste delen av denna situation är att känna igen den och att ömsesidigt besluta att låta den som är bättre med pengar hantera den. Men om den som inte är bra med pengar också är en "spender", kan det vara en utmaning. "

Om du slutar hantera mer av den ekonomiska belastningen och hantera familjens pengar, överväga att hjälpa dig med en fri ekonomisk assistent.

Därför hittade vi en app som heter Bemyndiga. Det är som att ha en personlig ekonomisk assistent i din smartphone, och den har den här coola "hitta gratis pengar" -funktionen.

När du länker ditt bankkonto hjälper Empower dig att ställa in en månadsbudget och övervaka ditt konto för att se om du betalar för mycket för dina räkningar och letar efter möjligheter att spara.

Empower ringer till exempel ditt mobilföretag på dina vägnar och förhandlar om en bättre ränta. Det kommer att granska din täckning och premier på auto och hemförsäkring och hitta de bästa citat för dig. Det kommer att rekommendera räntebärande konton för att stash dina pengar och sätt att konsolidera ditt kreditkortsskulder för att sänka räntorna.

Visste du att du hade så mycket pengar som bara låg?

9. Separata bankkonton kan hjälpa till att skydda dina pengar

"När det gäller par är det vanligtvis bara en person som vill hantera ekonomin, och ibland kan den andra personen tyst ha sina egna pengarkampar den andra personen inte känner till - stora kreditkortsaldon eller överdriven månatlig utgift" sade Brett Anderson, president för St. Croix Advisors i Hudson, Wisconsin.

"Jag skulle ha separata besparingar, kontroll, investeringskonton", sa han. "Detta bör också inkludera kreditkort, lån etc."

Om du behöver ett snabbt och enkelt sätt att skapa ett säkert checkkonto online, kolla in Klämta. Bonus med detta onlinekonto: Du kan få ditt lönecheck upp till två dagar tidigt, vilket kan hjälpa till med pengarhantering. Till skillnad från de flesta banker väntar Chime inte till din betalningsdag för att ge dig tillgång till dina pengar.

"Jag tycker att det är ganska vanligt att gifta par har en make som springer på familjens ekonomi och en make som vanligtvis inte är lika bra med pengar", säger Yadro.

Han rekommenderar att varje maka behåller sitt eget konto och öppnar sedan ett gemensamt konto. Det mesta av din inkomsttratt in i det gemensamma kontot, som du använder för levnadskostnader och besparingsmål. Var och en av er har en liten andel av din egen lön som du kan spendera skuldfri på vad du än vill.

10. Ingen fråga Vad, jobba tillsammans

Money Management Guru Dave Ramsey har starka känslor i detta ämne.

"Äktenskapet är ett partnerskap," skriver han. "Att skilja pengarna och dela upp räkningarna är en dålig idé som bara leder till mer äktenskapliga problem på vägen ... Sätt alla dina pengar tillsammans och börja titta på det som helhet."

Vad du än bestämmer är bäst för dina bankkonton, beakta punkten i hans meddelande: Du är båda på samma lag, så arbeta på budgeten tillsammans.

11. Hitta sätt att spendera pengar som gör dig både lycklig

De säger att pengar inte kan köpa lycka. Och det är sant. Även vi kan erkänna det.

Men borde du inte få den bästa lyckan du kan från dina pengar?

Det finns massor av appar på marknaden som kommer att Prova för att hjälpa dig, men de kan få dig att känna dig frustrerad och hopplös i slutet av månaden. Det är svårt att ge upp varje lycka att hålla sig till budgeten en robot skapad för dig.

Det är där glädje kan hjälpa. Det är en gratis iPhone-app som hjälper dig spara och spendera pengar på ett sätt som inte äventyrar din lycka.

Det hjälper dig att räkna ut konsten att ge och ta. Om du till exempel skär ut den morgonen kommer latte att få din make att dra sitt hår ut vid middagstid, gör det inte. Joys personliga pengar tränare hjälper dig att hitta sätt att spara någon annanstans.

Hej, inga domar här. Utan kaffe skulle vi förlora våra sinnen senast klockan 10

Bonus: Sätt dina barn upp för ekonomisk framgång

Istället för att ge dina barn leksaker eller presentkort på födelsedagar och helgdagar, använd möjligheten att hjälpa dem att spara mot stora mål.

Genom en webbplats som heter Goalsetter, föräldrar, släktingar och vänner kan ge barn digitala "målkort" (med söta animerade e-kort) som sätter pengar mot sina mål.Spara för de stora grejerna, som college eller mindre grejer, som en iPad.

Du kan också hjälpa till med pågående sparande. Veckovis eller månad kan du automatiskt överföra lite pengar ur ditt konto till ditt barns Goalsetter-konto.

Det är gratis att ställa in ett Goalsetter-konto som du kan dela med familj och vänner, och tar bara cirka fem minuter. Det kostar $ 1 per barn per månad för föräldrarna börjar automatiskt rädda och gåvorna betalar en avgift per gåva (baserat på mängden gåva).

Överallt är Kommunikation nyckel

Alla experter jag pratade med sa en del av följande:

Mer än någonting är det viktigt för dig att verkligen kommunicera. Kanske schemalägger en veckovis sit-down bara för att prata om pengar. På det sättet förstår du var var din make kommer från.

"När jag har par som betalar skuld, kämpar för att hålla en budget eller på annat sätt upplever ekonomisk friktion med varandra, uppmanar jag dem att hålla ett veckovis finansiellt möte", säger Justin Chidester, ägare till Wealth Mode Financial Planning i Logan, Utah . "Ingen dom, ingen skylt och öppet att lyssna."

Vet det här: Being hemlig om ekonomi är nr 1 finansiella avtal brytare för par, enligt en GoBankingRates-undersökning. Det överväger överskott, har för mycket skuld, är för billig eller inte gör tillräckligt med pengar. Att hålla hemligheter var den största synden.

Och kom ihåg: När du blir frustrerad, tänk på de äktenskapslöften.

För rikare, för fattigare ... "till döden del oss.

Mike Brassfield ([email protected]) är en ledande författare på The Penny Hoarder. Han är gift, och han är hemsk med fler saker än pengar.